财务公司资金管理体系问题研究.docx

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1、财务公司资金霞体系问题Ii开究财务公司资金管理作为影响企业集团发展的核心工作，建立完善的资金管理制度，可保障资金在企业间的合理流动，减少资金使用过程中发生问题，有效防止资金的损失和滥用。现阶段，在我国市场经济稳步发展的情况下，企业集团子公司数量不断增加，因此也对财务公司资金管理的工作提出更高的要求。合理保障并提高资金的使用效率，完成对资金的合理把控已经成为企业集团管理工作的重要难题。如果将成员单位的资金上划到财务公司，形成较高的资金集中度、结算集中度、票据集中度，只有资金流充沛，才能更好地开展财务公司的业务，例如同业存放、同业拆借、投资业务、供应链金融业务等，从而更好地为集团服务。充分体现成立

2、财务公司的优势，只有财务公司把自己的优势充分地发挥出来,既可以为集团解决贷款双高的问题，也可以为集团的成本压降工程尽自己的一份力，还可以通过财务公司保理业务为集团解决两金高的问题。成立财务公司是一个集团良好运行的基础，财务公司利用了解集团成员单位的优势，来和其他商业银行竞争，让成员单位积极和财务公司合作，并开展各项金融业务，进而更好地发挥出成立财务公司的优势，也为财务公司今后的资金归集等工作的完成奠定坚实的基础。一、财务公司概述以集团整体角度来考虑，成立财务公司是为了更好地进行资金管理，最大限度地解决资金运行困难的问题，盘活整个集团的资金，形成完成的资金链，推动集团更好的发展。成立财务公司主要

3、为了进行有效的资金管理，可以为集团减少对外贷款的利息支出，以及银行手续费。但是大部分财务公司在集团中都很难发挥自己的作用，在归集资金方面也存在一定的困难，大部分企业是对于资金上划有抵触情绪，并且上市公司的资金归集，还需要披露和限额。在经济全球化发展的大环境下，财务公司必须找寻到自己的出路，信息化的改革是十分必要的，推进信息化的工程建设，让财务公司的资金管理系统更加完善，了解新时代金融市场发展的趋势和格局。在当今我国金融市场紧缩的情况下,财务公司在和其他金融单位竞争时，要想有自己的市场份额，那就要和集团的发展战略以及发展趋势紧密结合，结合自身的特点，发挥出自己的能效，促进自身的良好发展，在行业中

4、立足于不败之地。二、财务公司资金归集存在的问题资金归集可以推动整个集团的更好发展，资金充裕的单位可以将资金转到资金短缺的单位，从而使资金在集团内被高效配置，得到充分利用，营造一个良好的协同经营的环境。集团公司也要全力配合财务公司的资金归集，为财务公司提供有力的帮助，降低集团的财务成本，也为集团的生产经营带来更多积极有力的支持，规避集团的金融风险和资金管理风险。(一)成员单位纳入财务公司集中管理的动力不足财务公司可以通过提高存款利息来提高成员单位上划资金的积极性，更好的规划财务公司的经营理念，增加成员单位上划资金的积极性。大部分成员单位对于上划资金都有抵触情绪，为了让成员单位有积极性上划资金，一

5、方面需要集团公司行政干预，并给予大力支持；另一方面财务公司也要制定一系列的措施，为了更好地资金上划。对于某些成员单位是上市公司，上划资金需要披露还有限额,所以财务公司应提前做好工作，和上市公司签订金融服务协议,可以全口径归集。也有些成员单位的资金属于专项资金，如何更好地归集这些资金，并充分利用，还需要财务公司制定自己的政策方针，从而更好地归集资金。只有资金集中规模足够大，贷款规模、同业规模、投资业务、保险业务才能做大，获得利润，达到双赢，才能发挥出财务公司成立的功效。资金集中度是集团考核指标和监管考核指标中最重要的，因此财务公司应想方设法提高其资金集中度。(二)其他公司与财务公司之间的独立性存

6、在问题许多财务公司在集团中的地位不明确，在集团当中地位不高，很多成员单位不愿意把钱上划到财务公司，让成员单位都通过财务公司系统来开具承兑汇票，会更好地了解整个集团的票据业务，为今后的票据池打好基础。成员单位所有的结算业务都通过财务公司，也可以节省整个集团的手续费，降低整个集团的经营成本，更好的为企业增效减负做出财务公司自己的一份贡献。上市公司在符合监管法规的情况下，积极上划资金，为整个集团的资金集中发挥出应有的能效。(三)资金归集方式的选择存在问题很多集团在成立财务公司之前设立结算中心，结算中心一般设置在集团财务部之下，在集团行政干预下，结算中心的归集度非常高。财务公司成立之后，离开了集团的行

7、政干预，资金集中就是市场化行为，成员单位为了自身利益，必然会对资金归集到财务公司的政策持抵触心理，积极性不强。所以财务公司较结算中心，资金集中度不升反降，集团应对财务公司给予一定的支持，在财务公司刚成立的时候，要给财务公司大力的支持，也要对成员单位进行一定的适度的行政干预，帮助财务公司形成大的资金池，可以搭建起自己的结算平台，游走在集团之外的资金都可以归集到财务公司，这样可以更好的发挥财务公司的功效，为整个集团做出自己的贡献。尤其上市公司，有归集资金的限额要求，对资金上划造成阻碍，因此必须通过一系列的行政手段和方式选择，突破归集限额，从而更好地完成资金归集的任务。在和市场化金融单位的竞争中，财

8、务公司在资金运营方面呈现出弱势，但是财务公司了解成员单位的实际情况，从这个方面考虑，财务公司还是有自己的优势，更好的归集资金，不仅资金集中，还要结算业务集中，票据集中，为了接下来的票据池业务，以及供应链金融打下良好的基础。三、财务公司资金归集存在问题的对策建议(一)增强成员单位纳入财务公司集中管理的动力积极改进集团公司单一融资的方法，更好地完成集团融资，制定良好的融资策略，让成员单位有信心将资金集中到财务公司。资金充裕的单位可以将其富裕的资金转移到财务公司，形成内部资金池，再把资金池中的资金贷给资金流比较紧张的单位,把贷款所得的利息按照一定比例归还给上划资金的单位，实现双赢,从而将财务公司的优

9、势凸显出来。和地方银行相比，财务公司的独特性得到充分发挥,充分发挥内部银行灵活的优势，让成员单位都能在这个制度下享受到好处，让成员单位更有积极性，愿意将资金上划到财务公司。在企业生产经营中，会有大量的资金流产生，如果财务公司的资金集中度高，就可以获得规模效应，将资金池整体进行合理规划，为集团投融资策略的有效实施做出财务公司自己的贡献,资金使用效率大大提升，这也是成立财务公司的主要原因。（二）解决其他公司与财务公司之间的独立性问题首先，集团总部应该帮助财务公司提高其在集团的地位，积极支持财务公司的工作，帮助财务公司树立威信；其次，需要集团公司权衡全部下级公司的利益，制定出多赢的制度，让下级单位愿

10、意上划资金到财务公司；最后，财务公司应该修炼好内功，招聘专业的金融人才，能够充分利用这些资金，获得最大的收益，财务公司通过高效运转资金，获得集团内所有单位的信任，从而进一步提升上划资金的积极性。作为集团的内部银行,充分发挥信息透明度高,信息对称的优势，让成员单位愿意配合财务公司开展如结算业务、票据贴现，贷款业务、开具承兑汇票业务，委托投资、委托贷款、投资、保险等各项业务，更好的发挥财务公司成立的意义和必要性。（三）资金归集方式的选择要从公司总体出发如今，很多财务公司资金归集的方式是自动上划，有资金入账，就会自动上划到财务公司，成员单位会找各种理由不上划资金,集团公司应制定多赢的制度，让成员单位

11、积极上划资金。财务公司是集团的资金池，明确财务公司成立的原因和必要性。财务公司是整个集团公司唯一挂牌的金融单位，应充分发挥自身的优势，财务公司持有金融牌照，可以吸收存款、结算业务、信贷业务、票据业务、投资业务、保险代理业务，因此可以从专业的角度帮助下级单位管理好资金，并获得收益。在成立财务公司之前，这些业务成员单位只能去找当地的银行做贷款，导致财务费用的很高。有些单位缺钱，所以贷款金额大，财务费用高，这就是“双高”；而另一些单位资金较富裕，在账面上闲置，造成机会成本较高，形成浪费，这些都是集团公司比较棘手的事情，降低资金使用成本，不让集团的资金外流,充分利用好资金，这就是每个集团迫切需要成立财

12、务公司的原因。那么，只有资金集中，才能将贷款规模做大、同业规模做大，为将来实现金融业务平台打好基础;结算业务的归集度提高,形成票据池,为以后的供应链金融发挥应有的作用。在财务公司刚成立时，集团公司应该下发资金集中管理制度，帮助财务公司提高资金集中度，通过制度让成员单位把资金集中到财务公司。对于上市公司，在符合监管的情况下，财务公司也可以为其服务，只要保证符合金融服务协议的规定。财务公司要想更好地为成员单位服务,在没有集团公司帮助的情况下,成员单位也自愿将资金上划到财务公司，那么就需要财务公司充实自身的实力，提高资金运营的水平,在银行协定存款、活期存款利率的基础上上调一部分比例，就可以激发成员单

13、位的积极性。财务公司也要拓展自己的业务,将票据业务做大,以及同业业务、投资业务、保险业务等，这样在保证满足利息支出的情况下，利息收入也可以稳步增加。财务公司对集团公司的发展是至关重要的，成立财务公司可以把集团内的资金进行归集，对资金进行把控，加强资金在整个集团的周转速度，保证集团资金被合理高效利用。不同的成员单位发展的侧重点不同，有的发展缓慢，资金流富裕，有些成员单位发展迅速，资金流需要旺盛，那么财务公司就起到了自己的作用，因为较其他金融单位更了解本集团单位的实际情况，这样就可以在资金归集之后，将资金充裕单位的现金流输入到资金短缺的单位，这样可以避免集团出现整体的财务费用较高的局面，使资金得到

14、充分高效的利用。在当今我国金融市场的紧缩的情况，为了符合供给侧改革的需求，财务公司在和其他金融单位的竞争中，要想保持一定的市场份额，就要和集团的发展战略和发展趋势保持紧密的联系，结合自身的特点，发挥出较高的能效，促进自身的良好发展，在行业中立足于不败之地，也为集团的发展做出自己的贡献，建立健全符合监管要求的资金管理制度。四、总结在集团的经营生产中，会产生大量的现金流，上万笔的结算业务，有些单位资金匮乏，到金融单位申请贷款会增加财务费用，有些单位资金流充裕，如果资金得不到充分利用，就会造成资金闲置，增加机会成本，为了规避资金各种分配不均的情况，必须成立财务公司。让资金得到充分的利用，发挥出财务公

15、司自身的优势，财务公司也要制定相关的政策，降本增效，促进整个集团的良好发展。通过有效的资金管理模式，充分发挥财务公司的优势，对资金制度进行创新性的改革，为整个集团的可持续的良好发展做出贡献。为了保证符合监管的要求,服务好成员单位，也是财务公司面临的挑战，有挑战就有机遇，为了集团公司整体的利益最大化，财务公司要发挥其资金优势，高效运营，为集团做大做强贡献出自己的力量。在监管越来越严的情况下，开创出符合规定的创新业务，是财务公司日后需要完成的任务。为了更好地实现自己的价值，在金融全球化的背景下，财务公司有其独立存在的必要性和优势，不再需要在集团公司的行政干预下获得业务和资金。结合集团和自身的特点，

16、开创独特性的业务，是财务公司势在必行的归宿，如何开展创新性业务是财务公司经营管理者需要思考的问题。和其他商业银行相比，财务公司应充分发挥自身优势，充分了解成员单位的资金情况，更好地为成员单位提供定制化个性化的服务，为他们创新更好的金融产品，为成员单位和集团整体最大限度地减少财务费用，增力口利息收入。在这样的情况下，完成资金上划的归集率、结算的归集率，更好地完成财务公司的使命，为集团公司的良好发展贡献出自己的一分力量，更好地完成成立财务公司的初衷。在集团单位中，作为唯一持有金融牌照的单位，财务公司要发挥出自己的能效，很好地为成员单位服务，让他们自愿将钱上划到财务公司，从而更好地为集团公司服务。在为成员单位提供各种服务的同时,应积极开展票据池,完成供应链金融的搭建，更好地为成员单位上下游供应商的服务，那么成员单位的业务会获得更好的发展，财务公司的地位和作用也会不断提升。