银行业法律法规与综合能力练习.docx

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1、银行业法律法规与综合能力练习（一）（怠分Ioo分，考试时长90分钟题号二三总分阅卷人分值402040100得分考生拿到答题卡后，要认真检查答题卡有无折皱破损、污渍，如有以上问题须立即向监考老师反映。考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场一、单项选择题（每小题2分，共40分）1、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还办公用品C、归还欠费D、携带工作资料及商业机密C答案】D【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交

2、接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。2、（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱【答案I【解析】公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。3、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）oA、分B、元C、角D、厘【答案】B【解析】目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。4、企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资C、银

3、行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入【答案】C【解析】企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。5、下列关于支票的表述，正确的是（）。A、转账支票可以提取现金B、划线支票可以提取现金C、支票等同于现金D、普通支票可以提取现金答案D_【解析】支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。6、我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A、支

4、付管理信息系统B、小额批量支付系统C、大额实时支付系统D、清算账户管理系统【答案】D【解析】清算账户管理系统（SAPS）。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。7、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债权人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A、6个月5年B、1年2年C、1年5年D、6个月2年【答案】C【解析】合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。8、卜.列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具

5、。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是【答案】C【解析】中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选Co9、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）oA、15%B、30%C、50%D、60%【答案】A10、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2

6、B、3C、4D、1【答案】A【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。11、下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（A、经济增长一一国民生产总值B、充分就业一一失业率C、物价稳定一一通货膨胀D、国际收支平衡一一国际收支【答案】A【解析】本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的：物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢我们知

7、道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。12、（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪【答案】A【解析】保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。13、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、理事会【答案】A【解析】股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。14、

8、票据流通的方式是（）。A、背书B、转贴现C、贴现D、再贴现【答案】A【解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方式是背书。贴现只是用付出贴现息的方式取得现金，票据到期后并还要“赎问”，票据的所有者并没有发生改变。15、银行因设立有效的内部控制和（）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、监事会C、风险管理部门D、高级管理层【答案】C【解析】银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。16、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵

9、押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、债务人C、人民法院D、抵押物登记机关【答案】A【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。17、商业银行操作风险的特点是（A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C、操作风险是银行经营中最重要的风险D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A【解析】商业银行

10、的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。18、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款【答案】C【解

11、析】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。19、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A、管理方法变更权B、知情权C、解任权D、撤销权【答案】B【解析】委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。20、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该公司贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。A、

12、监管规避B、协助执行C、风险提示D、内部交易【答案】B【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。二、判断题（每小题2分,共20分）（）1、某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持,长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用，这种行为是合理的。.【解析】不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费。（）2、在中华人民共和国境内

13、设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。【答窠】错误【解析】商业银行法肌定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。（）3、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。【答案】错误【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（）4、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。【答案】错误【解析】国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。（）5、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。【答窠】

14、正确（）6、国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。【答案】错误【解析】国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和捉害银行利益的行为进行监督。（）7、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。【解析】我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。（）8、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。【答案】错误【解析】“利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便

15、利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。（）9、银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。【答案】正确【解析】在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。（）10、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。【答案】错误【解析】为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”：日为拾壹至拾玖的，应在其前加“登”。如1月15日，应写成零登月者拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。三、多项选择题（每小题2分，共40分）1、货币政策中介目标和操作目