进口TT融资业务管理办法.docx

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1、泰安市商业银行进口融资业务管理办法第一章总则第一条为规范泰安市商业银行（以下简称本行）进口T/T项下融资业务的管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行有关规定，参照国际惯例，制定本办法。第二条本办法所称进口T/T融资业务是指本行在T/T付款方式的货到付款或预付货款项下,应付款申请人的要求,在审核其汇款业务依法合规，并落实合法有效的担保或抵押后，为其办理融资并代办对外付款的业务。第三条进口T/T融资币种原则上为付汇币种或美元及人民币.第四条进口T/T融资业务纳入法人客户统一授信额度管理。第五条本行办理进口T/T融资业务应遵循泰安市商业银行国际结算及贸易融资业务管理办

2、法等本行有关制度规定.第二章职责及分工第六条支用进口T/T融资业务应由各支行及总行国际业务部分工负责,协作配合.第七条总行国际业务部负责核定客户进口T/T融资授信额度并监测额度的使用情况；负责进口TT融资业务的出账审批及台账登记；负责审查企业的资信以及有关担保或抵押措施的合规性、合法性；负责进口T/T融资的单据审查和有关会计处理,并按照国家外汇管理的有关规定办理进口T/T融资项下的对外付汇。第八条支行负责对借款人进行资信调查;落实有关担保或抵押措施；落实贷后管理，按季对借款人进行贷后跟踪检查，监督贷款使用情况,负责监测进口T/T融资授信额度的使用情况。第三章基本规定第九条本行T/T融资业务服务

3、对象为本行辖区范围内的有进口业务经营权，并以T/T方式结算的企业法人。第十条客户申请办理进口融资业务,应符合以下条件:（一）企业须具备进出口业务经营权并在外汇局货物贸易外汇监测系统名录中，单独向外汇局备案者除外；（二） 与国外企业有较稳定的业务往来关系；（三） 在本行已开立本外币结算账户；（四） 在本行无不良结算记录；（五） 有真实贸易背景。若为预付款项下TT融资,除上述条件外，还需满足以下条件:1、客户信用等级原则上应为AAA级；2、客户近三年经营现金净流量为正。第十一条进口T/T融资业务额度不得超过此笔进口业务项下对外付汇的金额,且只能用于此笔进口业务项下的对外付汇。第十二条进口T/T融资

4、期限应与货物销售资金回笼期限相匹配,一般不超过180天，最长不超过360天，可申请展期一次，展期期限不得超过原融资期限。第十三条进口T/T融资利率按当日市场行情，用LIBOR（伦敦同业拆借利率）加浮动点数方式确定利率，以人民币形式发放的进口T/T融资利率按本行人民币短期流动资金贷款利率执行。第十四条进口T/T融资计息方式原则上为利随本清。第十五条客户申请办理进口T/T融资业务，须与本行签订进口T/T融资协议。第十六条申请办理进口T/T融资业务的客户，还应提交进口T/T融资业务申请书、汇出汇款业务申请书、进口T/T融资应提交的付汇单据、借据等资料。第十七条进口融资业务申请书、汇出汇款业务申请书、

5、进口融资协议须由申请人加盖经审核与本行预留印鉴相符的有效签章。第四章业务办理流程第十八条进口融资业务流程包括客户申请、受理与调查、审查、审批、发放与收回。第十九条客户申请。有T/T融资需求的客户在取得本行授信额度后，向支行提出融资申请，填写进口融资申请书，并提交以下资料：（一）汇出汇款业务申请书；（二）付汇单据；（三）贸易合同；（四）其他本行要求的资料。第二十条受理与调查.进口T/T融资业务由支行公司业务部门负责受理并调查,调查人员应对申请人提交的申请资料进行初审,填写进口T/T融资业务审批表，经支行领导签字后,将全套资料正本交付总行国际业务部，并做好台账登记。第二十一条审查及审批。总行国际业

6、务部在收到支行发起的进口T/T融资申请后开始受理进口T/T融资业务,对该笔进口T/T融资的贸易背景真实性，以及进口T/T融资项下付汇进行外管政策合规性审批。第二十二条发放与收回.总行国际业务部审批通过后，支行完善相关担保措施,并与客户签订融资协议，总行国际业务部进行进口T/T融资发放、付汇及归还的会计处理，同时进行进口T/T融资授信额度的维护。第五章贷后管理第二十四条办理进口T/T融资业务时应建立登记簿，档案管理按照本行信贷业务档案管理有关规定执行。第二十五条进口T/T融资办理后，支行应对融资申请人的资信状况和偿付能力以及货物销售等情况进行动态跟踪和管理,在融资到期日前应督促融资申请人将还款资

7、金划入本行。如发现异常，应及时采取防范、补救措施。第二十六条对进口T/T融资发生逾期的企业,应立即停办其进口T/T融资业务,并及时采取法律手段,确保本行资金安全。第二十七条进口T/T融资发放后由业务发起支行按照本行信贷管理相关规定对其进行贷后管理。第六章附则第二十八条本办法由泰安市商业银行负责解释和修订.第二十九条本办法自发布之日起施行。内外部规章制度索引1 .外部法律法规(1)中华人民共和国外汇管理条例(2008年8月5日中华人民共和国国务院令第532号)2 .相关内控体系文件(1)泰安市商业银行国际结算及贸易融资业务管理办法(2)泰安市商业银行外币汇出汇款业务操作规程附件：1 .进口T/T融资申请书2 .进口T/T融资协议30进口T/T融资业务审批表