伪造购房合同骗贷.docx

《伪造购房合同骗贷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《伪造购房合同骗贷.docx（6页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、SS-:胜利堵我利用虚宜银行流水果贷的案例胜利堵St利用虚假银行流水望宽的某例一、案例经过11月下旬的某一天,该行客户经理接到一簿个人住房贷款申请,在检查借款人供应相关贷款资料时,发觉借歉人没有供应板行卡,客户杨理在说明须要办理银行卡的缘由后.要其去W业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出祢其不会运用锹行卡，这话忽然引起客户羟理怀疑，假如不会运用银行卡,都供应的蚯半年的银行流水是从何而来,再者客户经理看到该客户的工作证明.该客户是某广告公司工作人员,该公司规模不小，工资埼定是通过限行卡,不会发觉金,不至于没运用过银行卡。于是，客户经理把客户银行流水细致视察，发觉祓银行金子压在其下的借款人名字,

2、姓氏与后两字大小不一,有通如电脑软件更改烯凝.客户短理当即推断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此不进行核实时，客户对此矢口否认.于是.该行客户经理提出上门核实工作状况的要求。客户见状先是佯装推托.在客户坡理一再坚持下，该客户承认自己确是供应了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为璜底其实行为。该客户有意供应虚假收入证明，并一再做踊银行,其有意瞪瞒虑实工作状况的行为已及使银行对其诚信度产生质疑。为姬开更大的信贷风客户圾理做出拒货确定。二、案例分析该行工作人员识别和堵截诈编行为.是坚持我行基本理念的详细表现。把冈除芒理和内部限制作为实现健康发展的基础工程,加快形成更加规范、严谨、稳健的

3、风险管理和内部限制文化。限若科技的不断发展,金和诈骗的表现形式日益呈多元化、智能化，不仅影响了金利行业健康发展，也影响了社会是济的和西发展。作为金融工作人员,要在思想意识上时刻堆紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕,遇到可疑状况，多问多看多想。三、案例启示-）严格核实客户所供应货救资料,加建风险防控。案例可以看出,该借款人对于出行审优程序比姣了解,利用一般状况下银行工作人员在核对银行流水时戢关注借款人姓名、银行章和利用银行只需通近电话核实收入证明的状况，抱着侥幸心里裁收工作人员.这违反了客户资料真实性的原则，实属客户吱信向迦，也同接反应出谡食人员在调查中应从多方面留意，离度警觉.细致负责。（二）塔加反

4、别和防范犯罪行为的实力,多角度对比资料。银行个货客户经理可充分利用人行征信至统供应的客户信息核实客户身份,将客户供应的资料两者进行一些简洁比较,包括客户的工作单位、Ja烟状况、居住地址、年收入等。如发觉疑问的地方.可以进一步调亘清晰，以削被风险的发生。篇二：男子伪隹合同安货3000万5根金条行贿银行高管银行员工围翻的失职.导致河北男子高牌伪揖相安合同骗贷3000万得逞,而放贷后,他和身理房某也被高授贿赂。昨天记者获悉,芭旌因黎货等3项罪名被市高院判见有期徒刑？年半，周赛及运埋也因收钱获刑。罪行1、公司老总要员3000万31岁的男子高峰是汇诚世投资有限公司法定代表人、丰宁恒宝业开发有限公司法定代

5、表人、北京阳光兴盛商贸有限公司法定代表人。28岁的男子周展.案发前是某银行柒分行市场七部员工。据检室机关的指控.2011年？月,高展伙同男子钮某以汇诚世公司进行加产贸易须要流消资金为由，塌造虚冒的贸易苗案,伪造汇源世矿公司与华承仁业投资有限公司的铁丁石销售合同、汇诚世犷与河北钢铁股份有限公司承镌分公司的钿钛铁精实卖合同及相尖第据、凭证、公司资信等贷款申请资料，从某限行骗取贷款3000万元。2、5根金条行踞银行高管当时，周期作为调亘人，违反银行规定,未细致履取。还于2011年9月底,私刻了“河北钢铁股饶有限公司承德分公司”印章一枚，并运用该印章伪造了河北钢铁股份有限公司承德分公司付款承诺书一份。

6、2011年9月底10月初.3000万发放后.为了感谢某垠行某分行市场七部总好理房某和员工周费在发放货敕过程中IS予的帮助，高修通直钮柒向房柒行购金条5根，向周魏行购1万元。2012年2月8日,银行向公安机关报案时,高牌尚欠货款本金2169万余元、利息及罚息88万余元O2012年3月23日.高峰被近荻归案.26日钮某被更获归案。31日高唯的亲属将其所整贷款本金3000万、利息及罚息123万余元，全部代为归还。4月1日，周巍被里获归案。在案件审埋期间，周或主动退缢1万元。3、刻公安公章买监吁设务此外，据检方指控，20口年9、10月，高及还侑使他人私刻狂安市公安局”公章一枚，并运用该公审伪婚了f迁安

7、市公安局托付书及销售合同.娓接迁安市公安局托付北京阳光兴盛商贸有限公司代购设备的名义，花费0万从某装第探讨院购买gsm移动通讯侦亘定位系统一套及Cdma移动侦查定位系烧一套，安装在以他父亲名义购买的一辆黑色雷克摩斯5663CC越野军上。一审判决骗费人狭刑7年多提出上诉展过宙理.市一中院于2024年3月20日作出一审判决.以对非国袤工作人员行贿罪、的取货款罪、伪造国家机关公文印至罪.三罪并罚判公高检有期徒刑？年6个月。以违法发放贷越黑、非国家工作人员受贿巽判必居甄有期徒刑5年。以对非国家工作人员行贿罪、骗取货款罪判必钮呆1年6个月,煜刑2年。一审宣判后，Jft及层出上诉。岛峰的辩护人提出，一审认

8、定贷款大部分被高峰占有是错误的，高Mf是为了上用资便利才将货款转到个人蹶户的,不镶忽视资金的实际用提,简洁地认定为个人占有运用。为了证明说法，解妒人还提交了银行交易凭证，证明高检将其中1133万余元用于支付矿山工人工宽、公司日常生产开支等。蜷审无上厉佐证法院维持原判市高院审理后指出,凭证都是高Iff品属供JS,其中所提交的银行业务凭证.并没有汇添世贵公司的相关张目材料予以佐证。事实上，商旌将其中的2940万转入个人银行账户，大部分钱款用于个人购买汽车、偿还欠钮某等人的馍克和提取大!现金,并未用于货款申请的事项。法院先指出,相关证据及证言、供述显示.汇诚世犷公司是高牌购买的空克公司.无正常及芭活

9、动.华承T业公司也是高修自行成立，为整取货款、伪隹贸易合同，他在贷款前泥公司法定代表人改为父亲名字。另外.河北铜铁公司承德分公司与汇温世犷公司也没有业为来往。地终，市高院驳回上诉,维持原判。三:解读京城拨大信爱羯骗费案一、朗读京城羲大胃按揭骑贷案法院至明.2000年12月至2002年6月，北京华运达房她产开发有限公司法定代表人邹庆指使公司职员伪造收入证明、首付款证明，虚恂台豪公出商品厉箱告，签订虚置买卖合同，%取银行个人按揭贷款7.5亿余元,造成银行贷款本金损失6.6亿余元。匈对巨额骗贷案.业内人士和专家却坦言，在房地产行业内假按揭普遍存在，早就不再是除和7.此次中行案件只不过是冰山一角。【案

10、件起因】造金紧缺.利用虚傕发揭向银行胸宽1999年，邹庆及其限制的北京市隼运达房地产有限公司接手森豪公寓项目。2000年，A豪公寓项目再新启动。当年12月31B.森豪公寓正式对外开盘.其中住宅面积为3.4万平方米，商用建筑磔积1.3万平方米。住宅部分的开盘均价为2500美元/平方米,而商用部分的均价更高达3500美元/平方米。知情者介绍，接手森康公寓的项目后,M资成为邹庆及华运达公司面临的苜要问题。伴便着项目的王新开工，资金的累趺也就达到空前程度。如何解决资金逆境成了摆在邹庆面前最大的跳Se这个时候.已圾有些急了的邹庆造择了“大胆”的路利用虚锐按揭向银行照交。【案件及过】内外勾结,收当骗货7.

11、5亿余元一年半内，华运达房她产公司就通过手下员工的关系网召集到了257名同房者。这257名“炮房者”许多是下岗工人和收入不惑的年轻人。理集到大量身份证后，北京华运达房她产公司起先伪造附房按福申请材料，这些材料均由该公司办公室工作人员填写甚55后封装。然而.要实现这个、大胆的想法,律师的“合作”必不行少。于是,两名律师的身影走入了森豪发货大案。按规定,银行发放房货百先要通过律师的密信审查。森豪明贷案中,中国银行北京分行托付了孔卫东和战军两名律师负责对购房按羯申请材料迸行审核,但他门并未“发觉”数百名借就人的资料均是伪造，便出具了161份内容失实的法律看法书。中国银行在接到孔、战二人对本案中虚构小

12、业主信息的审核通过书后,再次对这些申请资料进行了审核.但并未发觉问地。在正式发放货款前,银行还要与业主当面核对肉房按揭合同的细签环节。2001年8月,庞某与其他假业主一道来到华运达公司办公室.排练即将到银行进行的面签。257名“购房者”中之一的庞某标，“我门每个人都领到一张小纸条，公司让我门尽快将上面所写的内容商船。”小纸条上写着他们所“购买”房屋的门牌号、总价以及首付款金S1.处有为购房者供应同收入证明的公司名称。在庞某的纸条上,他变成北京祥亨商贸有限公司商餐.月收入3万多元。“我纯粹是在为余建三工作,他承诺给我2000元好更应。”熟记小纸条上的信息后,庞某等人被华运达公司用车分批送到中行北

13、京分行。”在一间办公宗里回答了银行工作人员的问话，答案就是事先写在小纸条上的内容Z庞臬说，他门通过了最终一关银行的由百。庞某在购房按褐合同上布字后,工薪收入的他在中国银行贷到了数百万的房贷。【案件见理】银行界员、律露被判刑公诉机关认为，徐维联、尚进、张笑非身为国有企业工作人员，由于工作产喙不负责任，造成国有企业严峻损失，给国家利益链成特殊至大损失，其行为已构成国有企业人员失守罪。今年9月6日,北京市其次中堀法院对京城民大唳货泉”森豪公寓骗贷案涉案3名银行职员和2名律师作出一审判决：以国有企业人员失职罪.分别判公中IStR行北京市分行尊区业务见原副处长徐维联、零售业务於消铉信货业务科原科长尚进、

14、信贷业科原业务员张笑非有期徒刑五年：有期徒刑三年零六个月：有期徒刑三年,缓刑四年。以出具证明文件审大失实罪分别判犯北京荡忠禅师里务所律师孔卫东、北京隼意律师军务所律师故军有期徒刑三年，缓刑四年.并惩罚金人民币30万元：有期徒刑一年零二个月,缓刑一年零六个月.井恁罚金人民币1万元。【案件解读】森豪公女案与其他房贷诈痂案的不同之必森豪公雷案与其他房贷诈嘛案不同的是,一是银行“内鬼”参加其中，被检方指控的3名中行工作人员虽然只是零售业务必副见长、室省业务公滴费信贷业务科科长以及零售业务熟消费信贷业分科信贷员.但大都身居要位.便利行事。一是一条龙违规：二是律师参加作傕.这将使民众更加迷惑建有谁可以信任

15、？三是涉案金额报大。1、银行内外勾结，一条龙违规堵住假按揭的关猥在于严格责任追究制度。银行“内外勾结”和“内部管理两崖”是假按揭案涉案金额如此巨大的主要场由。正是因为个人住房费款业务不良率低，各银行都将之襁作优质业旁.往往降低门槛：再加上内限制度不严.导致内外勾结,虚构销售合同.取取银行贷款。自2Q03年6月，央行121文件出台以来，各冢银行都收紧了对房产开发商的货款，房产开发商获得银行货款的难度增大,采纳这种假按揭手法购取银行货款的状况雇见不鲜,并有上升趋势。据一些商业?行的内部调亘.假按揭风险已好渐渐成为商业很行个人住房货款中危害最大、发生嫉率最高的风险之一.由于房地产开发商的不法行为及银

16、行内部芒理及操作不到，当房地产开发商自身资金实力不强或出现资金流淌性困难时，为了保证项目或其他待开发项目的运，.在干脆融资或向限行申请开发货款受限的状况下，就利用个人住房贷款申访门推较低、银行审查不严格等,从限行套取资金。2、骗贷案中律师首次被追究刑里责任涉案的两名律的分别为37岁的孔卫东和39岁的女律师战军,案发时他们分别在北京市启惠律怵事务所和北京市浩天律怵事务所工作。这是执业律师白次在果贷案中破追究刑事责任。作为执业在师,孔卫东和战军皆受银行托付,负费森疑公寓贷款中请人相关资料的“初审”，两人只对资料进行了书面批翔,根本没有进行实质审声。据此,他们便向银行出具了内容而大失实的法律看法书，证明贷款申请人具备偿迁贷款本息的实力，符合申清贷款的条件。而中行北京分行正是依据他门出具的161份内容而大失实的法律看法书.先后向261名虚假