2024年银行(个人理财业务)综合知识岗位资格考试题库与答案.docx

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1、2024年银行（个人理财业务）综合知识岗位资格考试题库与答案一、单选题：1.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止OA：银行客户均有权提前终止B：仅银行有权提前终止C：仅客户有权提前终止D：银行客户都无权提前终止标准正确答案：B2 .商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括OA：要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B：对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C：要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D：重新编写有关产品介绍材料和宣传材料标准正确答案：C3 .甲某获得一笔奖金，若目前领取可得IOoOO元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有

2、一个投资机会，年复利收益率为15%,则下列说法正确的是（）。A：2年后领取更有利B：目前领取并进行投资更有利C：目前领取并进行投资和2年后领取没有差别D：无法比较何时领取更有利标准正确答案：B4 .理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由O统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。A：中国银行业监督管理委员会或其派出机构B：省联社信贷监管处C：县联社归口管理部门D：销售网点业务主管标准正确答案：B5 .关于个人理财业务人员与一般产品销售人

3、员的工作职责，下列说法错误的是（）。A：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C：商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划D：如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务标准正确答案：B6 .商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A：理财顾问服务B：投资规划C：综合理财规划D：财务分析标准正确答案：A7 .某银行业从业人员在为客户

4、提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A：贪污罪B：行贿罪C：受贿罪D：诈骗罪标准正确答案：C8 .个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是OA：理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划B：如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划C：信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划D：如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划标准正确答案：A9 .商业银行开展需要批准的个人理财业

5、务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A：掌握所推介产品的特征B：具备相应的学历水平和工作经验C：具备相关监管部门要求的行业资格D：具备国家理财规划师资格标准正确答案：D10 .商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A：保证收益型理财计划B：非保证收益型理财计划C：保本浮动收益理财计划D：非保本浮动收益理财计划标准正确答案：A11 .风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险

6、确认语句为OA：本人已经知晓风险，愿意承担投资风险B：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险C：本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险D：本人已经充分认识风险，愿意承担投资风险标准正确答案：B12 .商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向O会报告。A：总行个人金融部B：总行金融同业部C：中国银行业监督管理委员会或其派出机构D：中国人民银行或其分支机构标准正确答案：C13 .与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A：风险性B：收益性C：建议性D：个性化标准正确答案：D14 .商业银行应当向销售人员提供每年不少

7、于O小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。A：10B：20C：30D：40正确答案：B15 .四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程明确规定，（）是指农村信用社将本社开发设计的个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。A：综合理财业务销售B：个人理财业务销售C：理财计划销售D：私人银行业务销售标准正确答案：B16 .客户风险承受能力评估的有效期是OA：三个月B：半年c：一年D：二年标准正确答案：C17 .在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与

8、客户利益保护之间的关系。A：客户自愿B：银行利润最大化C：客户利益至上D：树立良好形象标准正确答案：C18 .李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A：李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B：李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C：李氏夫妇应当利用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D：低风险股票高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择标准正确答案：B19 .商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务

9、和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A：保证收益型理财计划B：非保本浮动收益理财计划C：保本浮动收益理财计划D：保本固定收益理财计划标准正确答案：A20 .银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。A：需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B：个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C：当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D：个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具标准正确答案：

10、B21.如果现在投资5000元，年收益率为12%。大约O年这笔投资将达到IOoOO元。A：3B：5C：6D：8正确答案：C22 .个人理财产品，如当期理财计划不成立（）A：则银行将于认购期结束当日通过银行网站或营业网点向客户进行公告B：则银行将于认购期结束后2个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告C：则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公告D：则银行将于认购期结束当日将认购资金退还给客户标准正确答案：C23 .理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()oA：开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B：理财计划用来投资与管理客户的资金C：

11、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D：购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大标准正确答案：C24 .()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A：风险偏好B：风险承受力C：风险认知度D：风险承受态度标准正确答案：C25 .银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。A：利用个人理财业务进行洗钱活动B：销售理财产品时使用虚假性的预测数据C：从事未经批准的个人理财业务D：销售理财产品时未透露理财产品的风险标准正确答案：A26 .商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先

12、约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A：投资顾问服务B：财务顾问服务C：综合理财服务D：理财顾问服务标准正确答案：C27 .某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。A：成长型B：稳健型C：保守型D：进取型标准正确答案：C28 .个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A：法定代理关系B：委托代理关系C：存款业务关系D：贷款业务关系标准正确答案：B29 .下列属于对商业银行开展个人理财业务的正确认识是OA：理财是为了客户发财。B：理财是为了帮助客户建立理财观念。C：理财是为客户提供个性化的综合金融服务。D：理财是为了

13、客户投资决策能获得成功。标准正确答案：C30 .界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A：中华人民共和国商业银行法B：中华人民共和国证券法c：中华人民共和国保险法D：商业银行理财产品销售管理办法标准正确答案：D31 .下列不属于客户财务信息的是（）。A：投资风险偏好B：当期财务安排C：当期收入状况D：财务状况未来发展趋势标准正确答案：A32 .个人理财产品，当期产品认购资金少于计划募集金额时OA：银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金B：银行须于募集期当日宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当日退还客户认购资金C：银行

14、须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金D：银行有权减少当期理财产品发行规模，宣布理财计划成立标准正确答案：D33 .银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）。A：为朋友提供担保B：利用职务便利为朋友办理优惠贷款C：利用客户名义为自己买卖证券D：将自己的账户与客户账户合并标准正确答案：A34 .我社理财产品销售文件，包括：理财产品合约、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认的销售文件（）A：我社和客户双方均应留存B：仅我社留存即可C：仅客户留存即可D：均可以不留存标准正确答案：A35 .风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（

15、）。A：资源配置的功能B：聚敛资金的功能c：调节微观经济的功能D：风险再分配功能标准正确答案：D36.风险评级为“高风险”的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于O人民币。A：5万B：10万C：15万D：20万正确答案：D37.下列属于保证收益理财计划的是（）。A：某银行推出与股票挂钩的理财计划，预期收益率区间为-2%,10%B：某银行推出理财产品，预期收益率为35%C：某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%D：某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%标准正确答案：C38 .信托计划中，受托人向受益人承担支付信托利益的义务以O为限。A：受托人财产B：托管人财产C：委托人财产D：信托财产标准正确答案：D39 .保证收益理财计划的起点金额，人