银行从业-初级法律法规-三色笔记.docx

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1、初级银行法律法规三色笔记目录第一部分经济金融基础知识1第二部分银行业务22第三部分银行管理45第四部分银行从业法律法规55第五部分银行监管与自律78注：1.红色表示重点知识点，为高频考点2 .蓝色表示熟记知识点，为常考点3 .黑色为了解知识部分，只需了解第一部分经济金融基础知识第一章经济基础知识考点1：宏观经济发展目标（）宏观经济分析以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，因此又被称作总量分析或整体分析。发展目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡；衡量目标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支。（一）经济增长和国内生产总值1 .经济增长一个特定时期内一国（或

2、地区）经济产出和居民收入的增长。2 .国内生产总值GDPGDP的概念：一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP增长率：反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，不是越高越好统计方法：生产法、收入法、支出法三种形态：产品形态、收入形态和价值形态（二）充分就业与失业率1 .充分就业不是完全不存在失业，仍存在自然失业2 .失业率失业人数/劳动力人口劳动力人口：16周岁以上有劳动能力的人的全体我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率（三）物价稳定与通货膨胀率1 .物价稳定保持物价总水平的大体稳定。2 .通货膨胀（1）含义：般物价水平在一段时间内持续、普遍

3、的上涨。（2）指标消费者物价指数CPT：使用最多、最普遍，指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度;生产者物价指数PPI:指一组出厂产品批发价格的变化幅度；国内生产总值物价平减指数。（四）国际收支与国际收支平衡1 .国际收支平衡国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额赤字、无巨额盈余国际储备资产过多不利于物价稳定2 .国际收支（1）含义：一国居民在一定时期内与非本国居民往来的全部交易的系统记录（2）项目经常账户最主要和基本的账户，针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录。包括货物、服务、收入和经常转移资本和金融账户资本账户：资本转移和非生产、非金融资产的收买和放弃

4、金融账户：引起一个经济体对外资产和负债所有权变更错误与遗漏账户人为设立的抵消账户考点2：经济周期的特征与经济结构的构成（）1 .经济周期繁荣（规模和利润处于最高水平）、衰退、萧条、复苏2 .金融危机的类型货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。3 .经济结构产业结构：第一产业：农、林、牧、渔业第二产业：采矿业、制造业、电力、热力、燃气及水的生产和供应业、建筑业第三产业：金融业等服务行业消费投资结构：消费：私人消费和政府消费投资：固定资本（含私人买房）和存货增加净出口=出口额-进口额4 .经济全球化的概念商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，提高资源配置的

5、效率，使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势5 .经济全球化的主要表现*生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点跨国公司的作用进一步加强6 .经济全球化的影响经济全球化产生的影响表现在各国间经济的相互依赖程度日益加深；金融管制表现为逐步放松；国内外金融市场之间的联动更加紧密，资本在全球各国、各地区的流动更加自由。考点3：我国行业的分类一金融业门类（）1 .货币金融服务一一5个中类中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等2 .资本市场服务一一7个中类3 .保险业8个中类包括人

6、身保险、财产保险、再保险、商业养老金、保险中介服务、保险资产管理、保险监管服务、其他保险活动等4 .其他金融业6个中类考点4：行业分析的基本内容（）一、行业的市场结构特征分析市场企业数目产品市场准入价格典型市场完全竞争很多同质，无差别自由进退接受农产品垄断竞争很多有差别比较容易一定程度控制纺织、食品寡头垄断少数几个有一定差别或完全无差别比较困难较大程度控制通讯行业完全垄断一个缺乏合适的替代品非常困难决定者公用事业（二）经济周期与行业分析1 .增长型行业行业的运行状态与经济周期关联不大经济高涨时，行业的发展速度高于社会发展速度，经济衰退时保持增长势头如：生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行

7、业2 .周期型行业行业的运用状态直接与经济周期相关，繁荣时期增加对这类产品的购买如：耐用品制造业、房地产等行业3 .防守型行业行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响如：食品业和公共事业（三）行业生命周期分析初创期起步阶段创业投资和产品研发费用较高，产品质量较低且不太稳定；会出现较大亏损；成长期黄金发展时期产品需求量大幅增加，价格稳步提高，行业利润迅猛增加企业面临的竞争压力非常巨大。成熟期巅峰时期竞争使生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，获取的利润比较稳定；成熟期是一个相对较长的时期，也是行业发展的稳定阶段。衰退期最后阶段市场规模不断萎缩，利润下降，企业数

8、量不断减少在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长考点5：区域发展分析的内容及分析重点（）一、发展条件分析自然条件和自然资源：物质前提和物质基础区域劳动人口的数量：影响区域自然资源开发利用的规模区域人口的素质：影响区域经济的发展水平和区域产业的构成技术：科学技术条件发展的重要条件区域基础设施：主要集中于基础设施的种类、规模、水平、配套以及对区域发展的影响。二、从经济发展角度分析横向比较：区域经济发展水平和发展阶段分析计量分析：区域产业结构和空间结构分析三、发展趋势分析通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。区域发展的分析以以下三者综

9、合效益作为分析判断的标准：经济、生态、社会。（经济发展是核心）第二章金融基础知识考点1：货币本质与职能（）一、货币本质*固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。二、货币的职能价值尺度：可以是观念形态的货币流通手段：必须是现实的货币，不需要具有十足价值，可以用符号代替贮藏手段：必须是现实的、足值的货币支付手段世界货币：国际支付手段、一般购买手段、社会财富的转移手段考点2：货币需求与主要影响因素（）一、货币需求*1.定义：在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。2.影响因素收入水平货币需

10、求量与收入水平成正比。利率水平利息率与货币需求呈负相关关系社会商品可供量、物价水平、货币流通速度根据货币流通规律的公式：M=PQ/V（U代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度）物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。信用制度发达程度当信用制度发达时，支付结算减少使货币需求降低汇率当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。公众的预期和偏好当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。其他因素人口数量、人口密集程度、

11、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。考点3：货币供给及货币层次划分（）一、货币供给支含义：国在某时点上为社会经济运转服务的货币量，是个存量概念。包括现金、存款、商业票据、可流通转让的金融债券、政府债券等。二、货币供应量层次划分1、M0：流通中现金2、Ml:狭义货币：现实购买力。Ml=MO+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款3、M2：广义货币。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，即广义货币注：M2-M1,称为准货币，是潜在购买力4、M3W3=M2+金融债券+商

12、业票据+大额可转让定期存单考点3：货币供给及货币层次划分（）三、商业银行创造信用货币：通过创造派生存款形成1 .原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。2 .派生存款银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件3 .货币乘数：也称货币扩张系数或货币扩张乘数在基础货币（而能货币）基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。四、影响货币乘数的因素主要有以下几种：K=：rd+c+e+rrt法定存款准备金率（rd）法定存款准备金率越高，创造存款货币的数量则越少O现金漏损率（C）如果在存款派生过程中

13、有客户提取现金，出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降。超额准备金率（e）留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。定期存款的存款准备金率（rt）当企业持有的活期存款转化为定期存款时，银行对定期存款也要按一定的法定准备金率（rt）提留准备金考点4：通货膨胀和通货紧缩的基本内容（）一、通货膨胀1 .主要标志：物价总水平上涨2 .原因：需求拉上型、成本推进型（工资推进和利润推进）、供求混合推动型、结构型3 .对社会经济影响：a、生产和流通一不利于生产正常发展，打乱了正常的商品流通秩序；

14、b、分配和消费一不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配、有利于债务人不利于债权人的分配、降低消费规模；C、金融秩序和经济、社会稳定一使货币贬值，引起挤提存款抢购商品、严重通胀会出现排斥货币现象、打击生产领域导致经济紊乱、激化社会矛盾，政局不稳。4 .治理（1）紧缩的货币政策：减少货币供应量、提高利率（2）紧缩的财政政策：增收（增税）和节支（压缩政府开支、抑制公用事业投资、减少补贴和救济）、减少赤字（3）紧缩的收入政策、积极的供给政策、货币改革。二、通货紧缩支1 .现象：单位货币升值，价格水平普遍和持续下降，即：货币供应量小于客观需要量，社会总需求小于总供给2 .原因：货币供给减少有效需求不足：实际利率较高时，消费/投资下降、金融机构贷款意愿下降供需结构不合理国际市场冲击3 .影响：社会总投资和消费需求降低；影响社会收入再分配人治理：扩大有效需求、扩张的财政政策和货币政策、引导公众预期考点5：货币政策的内容、目标及原理（）、货币政策中央银行为实现特定经济目标而采用的控制调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称。二、目标1 .最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡现阶段，我国货币政