科科通中级经济师—金融密训班密卷.docx

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1、2022年中级经济师中级金融专业考前密训班密卷（一）一、单项选择题（每题1分，共60题，共60分。每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。）1.根据商业银行资本管理办法（试行），关于商业银行各级资本充足率的说法，正确的是（）。A.核心一级资本充足率不得低于4.5%、一级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%B.核心一级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于10%C.核心一级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%D.核心一级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足

2、率不得低于8%答案JD解析本题考查我国的监管资本要求与管理。根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，提高资本充足率监管要求，将最低资本充足率要求调整为三个层次，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。2 .关于契约型基金与公司型基金比较的说法，正确的是（）oA.契约型基金与公司型基金投资者地位相同B.契约型基金与公司型基金都具有法人资格C.契约型基金与公司型基金都依据公司章程营运D.契约型基金与公司型基金的区别主要表现在组织形式不同答案JD解析本题考查契约型基金与公司型基金的区别。根据组织形式的不同，基金分为契约型基金与公司型基金。契约型基金与公司型基金的区别

3、主要在于：（1）法律主体资格不同；（2）投资者的地位不同；（3）基金运营依据不同。3 .假定年贴现率为6%,2年后一笔IoOoo元的资金的现值为（）元。A.8900B.8929C.9100D.9750答案JA解析FVn=100OO,r=6%,n=2,FV=P（l+r）n,P=FVn（1+r）n=10000（1+6%）28900（t）,选项A正确。4 .凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是（）oA.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币答案B解析J因为利率与债券价格成反比，预期利率下降，说明将来债券价格高，现在债券价格低，要少存货币，多买

4、债券。5 .在一国出现国际收支逆差时，该国之所以可以采用本币贬值的汇率政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口、限制进口，最终有助于国际收支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的（）oA.经常项目收支B.资本项目收支C.金融项目收支D.错误与遗漏项目收支答案A解析汇率变动影响国际收支。汇率变动会直接影响经常项目收支。6 .一张期限为2年、利息率为年5%、面值IOoO元的债券，到期一次还本付息，贴现出售，则该债券的市场价格为（）TCOA.1000B.907.03C.1100D.980答案B解析本

5、题考查到期一次还本付息债券定价。P0=F/（1+r）n=1000/（1+5%）2=907.03（元）。7 .关于。系数的描述，正确的是（）。A.它是评估证券非系统风险的工具B.系数高的证券是防卫型的C.=O,证券无风险D.证券无风险，。一定为零答案D解析。系数是评估系统风险的工具。系数高的证券是激进型的，即使。=0,并不一定能代表证券无风险，而有可能是证券价格波动与市场价格波动无关。8 .如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元。市场价格为90元，则其名义收益率是（）。A.0.05B.0.1C.0.111D.0.12答案B解析名义收益率=票面收益（年利息）面值,PF10100100%=1

6、0%o9 .下列金融工具中，不属于基础金融工具的是（）0A.商业票据B股票C债券D.股指期货答案D解析金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，息础金融工具是指商业票据、债券、股票及基金等金融工具。10 .按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为（）。A.公开市场与议价市场B.发行市场与流通市场C货币市场与资本市场D.场内市场与场外市场答案D解析按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场，场内市场是交易所市场，场外市场包括商业银行柜台市场等交易所以外的市场，选项D正确。11 .基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，其份额固定不变。这种基金是指（）0A.封闭

7、式基金B.开放式基金C.契约型基金D.公司型基金答案A解析本题考查证券投资基金市场。封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金份领固定不变。12 .短期融资券的最长期限为（）天。A.30B.60C.90D.365答案D解析本题考查短期融资券市场。短期融资券的期限不超过365天。13 .根据基金的运作方式的不同，证券投资基金可划分为（）,A.公募基金和私募基金B.封闭式基金和开放式基金C.偏股型基金和偏债型基金D.公司型基金和契约型基金答案B解析根据运作方式的不同，基金可分为封闭式基金、开放式基金，选项B正确。14 .下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是（）0

8、A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买才的损失是有限的.卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的.卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的答案C解析对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益;当市场价格低于执行价格时他会放弃期权，亏损金领即为期权费。对于看跌期权的买方来说，情况则恰好相反。因此，金融期权的买方可以实现有限的损失和无限的收益。15 .存款类金融机构是吸收个人和机构存款并可发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款类金融机构的是（）oA.养老基金B.投资4艮行C.保险公司D.信用合作社答案D解析存款类金融机构是指接受个人和1机

9、构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄专艮行、信用合作社等16 .下列金融中介中，属于契约性金融机构的是（）oA.投资辍行B.保险公司C投资基金D.农村信用社答案B解析契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。其主要包括保险公司、养老基金。17 .我国商业银行实行的主要业务经营制度是（）0A.单一银行制度B.综合性银行制度C.分支银行制度D.分业经营银行制度答案D解析分业经营银行制度亦称为专业化银行制度或分离辍行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。不得经营

10、证券、保险等其他金融业务的制度安排，选项D正确。选项AC为商业银行的组织制度，不是业务经营制度。18 .下列各项中，实行联邦制的国家是（）oA.中国B.英国C.法国D.德国答案D解析二元式中央银行制度具有权力与取能相对分散、分支机构校少等特点，一般为实行联邦制的国家采用.如美国、德国等。19 .中国人民银行负责（）防范和应急处置。A.银行风险B.信用风险C.非系统性金融风险D.系统性金融风险答案D解析中国人民银行的取责之一是牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管等。20 .以下不属于我国政策性银行的是（）0A.国家开

11、发银行B.中国进出口银行C.中国农业4艮行D.中国农业发展银行答案C解析我国政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。21 .根据中华人民共和国证券法的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（）oA.承销B.发行C.自营买卖D.交易中介答案D解析本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。22 .以下不属于影响存款经营因素的是（）oA.支付机制的创新B.存款创造的调控C.政府的监管措施D.客户的存款习惯答案D解析影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创

12、造的调控和政府的监管措施三个方面。23 .下列选项中，满足合格投资者的基本条件的是（）。A.吴先生具有3年投资经历，且家庭金融净资产为400万元人民币B.郑先生家庭金融资产为300万元人民币C.王先生近5年本人年均收入为30万元人民币D.甲投资机构最近1年末净资产为500万元人民币答案A解析本题考查商业银行理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金领且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（1）具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民

13、币；（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。24 .将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足客户的需求，帮助客户实现和扩大其价值，并建成一种长期良好的关系基础，属于商业银行市场营销中的（）。A.关系营销B.用户管理C.传统营销D.产品营销答案JA解析本题考查关系营销。关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足客户的需求，帮助客户实现和扩大其价值，并建成一种长期良好的关系基础。25 .我国商业银行风险监管核心指标（试行）中资产利润率不应低于（）。A.

14、0.006B.0.005C.0.05D.0.02答案A解析根据商业专艮行风险监管核心指标（试行），我国关于盈利能力的监管指标包括：成本收入比，即营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%;资产利涧率，即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于（）.6%;资本利润率，即净利洞与平均净资产之比，不应低于11%。26 .从风险管理的角度，商业银行参加存款保险是（）型管理策略。A.风险抑制B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿答案D解析风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。4艮行常用的风险补偿方法之一是保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险。27 .根据巴塞尔协议HI,商业银行的一级资本充足率下限为（）oA.0.025B.0.05C.0.06D.0.08答案C解析根据巴塞尔协议I11,商业银行的一级资本充足率下限为6%,核心一级资本充足率下限为4.5%;系统重要性银行的附加资本要求为1%;商业银行要设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5%;各国可根据情况要求银行提取02.5%的逆周期资本缓冲，以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。C正确。28 .投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应（）oA.投资银行B.投资银行业C.投资银行业务D