某商业保理公司的可行性研究报告.docx

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1、某商业保理公司的可行性研究报告天津XX商业保理有限公司的可行性研究报告二。一三年八月第一章拟设立商业保理公司情况2第一节拟设立公司基本信息2第二节企业机构设置及人员配备3第二章出资人情况7第一节主出资人7第二节保理业务对现有业务的促进作用8第三章保理业务市场分析9第一节国内保理业务市场分析9第二节保理行业在工程建设的市场需求15第三节公司定位、业务开发模式与业务拓展模式16第四节工程保理的模式与流程19第五节资本持续抵补能力与未来的财务预测22第四章保理业务流程、操作规范及风操纵度16第一节保理业务简要流程及操作规范16第二节保理风险操纵制度27小结38根据商务部关于商业保理试点有关工作的通知

2、（商资函（2012）419号）、商务部关于商业保理试点实施方案的复函（商资函（2012）919号）、天津市商业保理业试点管理办法（津政办发（2012）143号）及有关法律法规的规定，天津三江投资有限公司拟作为出资人，申请设立天津XX商业保理有限公司（拟用名，下列简称之“公司”或者“本公司”），开展商业保理业务。现根据有关文件要求，就设立本公司的可行性出具研究报告如下。第一章拟设立商业保理公司情况第一节拟设立公司基本信息1、公司名称（拟）：天津XX商业保理有限公司2、公司注册地址：天津空港经济区3、公司法定代表人：4、公司注册资本：壹亿元人民币5、公司股东出资情况：如下表股东名称股权比例出资额人

3、民币（万元）天津三江投资集团有限公司100%10000合计100%100006、公司经营范围：以受让应收账款的方式提供贸易融资；应收账款的收付结算、管理与催收；销售分户（分类）账管理；与本公司业务有关的非商业性坏账担保；客户资信调查与评估；商业保理有关咨询服务；法律法规准予从事的其他业务。7、公司经营年限：30年第二节企业机构设置及人员配备一、本公司机构拟设置结构如下：股东会-I董港厂I总经理业务评审委员Q令管理二枝财务军保里立*tl*二、各部门职责1、综合管理部：1.1 根据公司经营的实际情况，制定公司各项基本管理制度并负责制度执行情况的监督、检查。负责建立公司人力资源管理体系，制定与公司战

4、略进展目标相习惯的人力资源规划。1.3根据公司生产经营要求，完善公司组织结构，合理进行人员配。1.4 组织与实施公司人力招聘、培训、绩效考核、激励、薪酬、晋升、劳动关系管理等工作。1.5 熟悉国家及地方劳动法律法规，处理劳资关系，负责员工工资、劳动合同、社会保险等工作的日常管理。1.6 根据公司实际情况，负责制订公司员工劳动纪律奖惩方案，并定期进行劳动纪律检查。1. 7负责公司综合统计分析工作及统计数据的上报工作。负责公司的文件档案管理。1.9负责做好公司办公用品的采购与管理。1.IO撰写公司年度总结。1.11 负责做好公司领导安排的其它临时性工作。2、稽核财务部：1.12 据国家财务制度与财

5、经法规，结合本公司的实际情况制定适用的财务管理办法。1.13 绕公司的经营进展规划与工作计划，负责编写公司的财务计划与费用预算，积极开展融资，有效地筹划与运用公司资金。1.14 好公司各项收入的收取与支出管理，做到各类收入及时收缴,支出费用及时到位。1.15 期汇总公司经济运作情况，提出合理化建议，为公司经营进展决策提供参考根据。2. 5做好财务统计与会计账目、报表及年终结算工作，并妥善保管会计凭证、会计帐薄、会计报表与其它档案资料。2. 6监督稽核公司业务部门的业务活动，分析存在的问题，查明原因，及时解决。2.7统一归口管理公司的各类票据与有价证券。2. 8上级安排的其他工作。3、保理业务部

6、：3.1负责保理业务部的各项工作计划的实施与总结；3. 2根据公司规定与客户需求设计产品报公司业务评审委员会审批;3. 3制订与完善有关的规章制度、组织执行并进行检查；3. 4制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案；3. 5承担对本公司客户的授信、保理、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险管理部审查；3.6落实业务评审委员会审批条件，办理担保手续；3. 7做好保理的台帐登记工作；3.8做好应收帐款管理工作。4、风险管理部：4.1负责公司保理业务的风险管理。4.2负责制定与完善保理风险管理制度。4.3审查客户资料的真实性、合法性、准确

7、性、全面性。4. 4对保理业务的调查报告做出风险评价，将审查意见与结论写成“项目评审书”。4.5 负责回答评审人员的质疑。4.6 负责查实担保人的资质，资格及担保能力。查实买方的信用记录与道德品质等。4 .7做好帐款回收监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。5 .8对已经出现风险的保理业务提早介入并参与处置。4. 9组织准备保理业务会签与会审工作。4.10监督落实保理管理制度的实施与检查。4. 11对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、储存。4.12完成公司领导交办的其它工作。5、业务评审委员会：由各部门负责人与公司内外财务、法律专业人员构成的，为特定项目评估

8、而设立的评审机构。三、本公司要紧管理人员如下：公司董事会成员：，其中任董事长；公司总经理：；公司监事：；公司财务总监:第二章出资人情况第一节主出资人1、本公司的主出资人为天津三江投资集团有限公司。2、天津三江投资有限公司基本信息如下:注册地址天津经济技术开发区注册资本人民币壹亿柒仟万元法定代表人经营范围投资咨询、商品房销售代理、商务信息咨询、企业营销策划、企业管理培训咨询服务、教育信息咨询、项目投资咨询（国家有专项、专管规定的，按规定执行）3、天津三江投资集团有限公司成立于2012年，位于天津经济技术开发区，注册资本金为17000万元，下设立天津中江商贸进展有限公司、天津吉美旅游景区投资有限公

9、司与天津三江汇通国际贸易商贸有限公司，公司技术力量雄厚，人才济济，凭借雄厚实力，天津三江投资集团有限公司成为天津经济技术开发区最具影响力的投资咨询公司。为将近60家企业提供贸易与工程类咨询服务，其中70%的企业的应收账款已经严重制约企业的生存与进展，三江投资也是联合多种渠道，比如银行、担保公司、证券公司、中信保为企业提供应收账款、贸易融资与融资租赁融资咨询与管理服务，在企业内有一定良好的口碑与信誉。公司注重锐意革新，始终坚持“合作、分享、共赢”的企业理念与“客户至上，诚信经营，规范管理，协调进展”的经营宗旨，通过建立规范的投资操作流程与完善的风险操纵体系，对客户负责，形成良好的经营风格，赢得客

10、户与社会的信誉。同时，公司还坚持“专业化，职业化，精英化、精细化”的人才管理理念，吸纳了一支具有金融、管理、法律、财务等经济领域丰富管理经验的精英人才团队，内部机制健全，机构设置合理，管理体制灵活，进展思路明确，具有广阔的进展前景。全体员工本着“服务客户，互惠双赢，共同进展”的职业信念，全力进展投资业务,提供优质的投资服务，以坚实稳健的步伐，朝着规模化方向进展。第二节保理业务对现有业务的促进作用法人股东企业的公司业务迅猛进展与咨询业务竞争的日益猛烈。越来越多的咨询类企业提出了融资需求。目前，因长期涉足工程咨询与大宗贸易咨询等服务，发现此类行业资金流淌量大，上下游客户的往来款项占用了大部分的流淌

11、资金，如回款不及时，则经营状况遇到瓶颈。为熟悉决社会资金占压成本的问题，天津三江投资集团决定注资成立内资商业保理公司，这样既能够对咨询服务的贸易企业提供贸易融资及信用风险担保，又能够使工程企业，解决大型项目中普遍存在的资本金不到位的障碍、解决项目施工单位融资难的问题，实现一点对全国的服务方式。因而能够同时降低买卖双方的交易风险，减少了贸易中的资金占用，与工程企业占用大量购买原材料款项成为一种为商业信用销售而设计的综合性金融服务工具。通过成立商业保理公司，既能够扩大公司自身的咨询企业规模，增加服务企业资金周转速度，扩大产值，产生利润；又能够有效地增加服务企业双方的贸易机会、降低上下游企业运营成本

12、，解决部分企业融资难题，改善企业生产经营与生存环境，产生产值放大效应，完善产业链，商业保理公司获取增值收益，扩大保理公司与法人股东企业在行业内的影响力，达到多方共赢的效果。第三章保理业务市场分析第一节国内保理业务市场分析一、我国保理行业的进展现状1992年，中国银行率先推出国际保理业务，开创了我国保理业务进展的先河。之后交通银行与东方国际保理咨询中心与其他国有股份制商业银行也分别被国际保理商联合会接纳为会员，参与国际交流与合作。2000年3月，中国银行又在我国国内首次推出了发票贴现业务与综合保理业务,这是我国国内保理业务的第一次正式市场运作。此后，我国其他银行也纷纷学习借鉴，陆续推出各自的国内

13、保理业务。随着近年来我国经济的进展，保理业务习惯了提升国内、国际贸易竞争力的需要，因此已成为新兴的贸易融资工具，近年来取得了迅速进展。自2000年以来，我国保理业务进入快速进展时期。2000年，我国经营保理业务的保理商只有3家，到了2013年1月底，我国已注册的保理公司便已达到85家，其中仅2012年一年，国内新注册的保理公司便有38家，呈现一种井喷式的势头。我国各年度保理公司注册数量2000年至2010年十一年间，我国保理营业额增长了728倍。2000年我国保理业务总量为2.12亿欧元，2010年我国保理业务量（包含国际保理与国内保理）达到1,545.5亿欧元，占世界保理业务总额的9.38%

14、,其中，国际保理345.9亿欧元，国内保理1,199.6亿欧元。2010年保理业务量比2009年保理业务量增长了1.3倍，在亚洲名列第1,全球排名第20国际保理业务通过多年的拓展，2010年我国国际保理业务量在全球保理市场中排名上升到第二位。据Fel统计,2On年，我国国际及国内保理业务量达到2749亿欧元，占全世界总量20154亿欧元的13.64%。2012年，中国国内保理业务规模突破22000亿元，同比增长15%以上；国际保理业务规模突破900亿美元，继续维持50%以上高增长。中国保理业务量增长趋势（单位：亿欧元）如此猛烈的进展势头显示，保理业务在我国已经为越来越多的企业所认知、所使用，目

15、前我国的保理业务市场已进入良性进展阶段。二、商业保理业务的前景目前，国有大中型银行仍然是我国保理行业舞台上的主角，商业保理公司扮演的仍是次要角色。但在欧美等经济发达地区，银行保理与商业保理市场的格局却恰好相反，由于商业保理公司的经营更加灵活，更能习惯市场需求。我们相信，随着社会经济及法制环境的进一步改善，中国商业保理行业将迎来快速进展的新时代。1、法规根据及主管部门的初步确定长期以来，我国并没有一部关于保理立法的明确法律规范，关于保理的有关法律规定散见于合同法、公司法、民法通则、商业银行法、担保法等法律的有关条款中。2010年4月13日，中国银行业协会保理专业委员会公布了中国银行业保理业务规范，这是我国保理业务领域首份自律规范文件，旨在引导商业银行建立保理业务理念，规范操作流程，防范业务风险，促进我国商业银行保理业务的健康进展。但该规范也仅适用于商业银行开展的保理业务，关于商业保理公司则完全没有一部具体的法律法规予以规范。2006年5月，国务院下发了关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见，鼓励天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场与金融开放等方面先