某公司业务客户经理周刊投标保函.docx

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1、某公司业务客户经理周刊投标保函EQI本期导读ReadingGuide5月26日，27家第三方支付企业取得牌照，面对C2C市场的蚕食，银行业可否借力“三网融合”机遇扭转局面？并在第三方支付与“三网融合”中寻找绝佳融资机遇。同时警惕产能过剩的水泥行业风险。本期公司业务客户经理周刊希望能够抛砖引玉，为各位银行家定位市场、开拓市场带来新的启示。(T)俏IUwt分析,央行正或公布第三方支付费务许可置Imh三rm方案at.塞巨大金“求3客户照险取别：水泥产业的结构物娶与巾场整合风声水起).行产品.折，保.业务晰及案|学习之tm-5)春户经理调炼自，巾场1分方法、交又债省营传虎再、育存款客户案a所D本同时W

2、电力行业WJtlMBWIaw上营第行政俏与此同时，紧缩货币政策下如何缓解“揽储”压力？同时针为客户的风险识别、市场细分、交叉销售也将在本期的“客户经理训练营”板块进行全方位解析，并在“揽储”的融资方式上对投标保函业务进行全面介绍，重点分析该业务操作环节、保函业务延展及营销案例，期待带给各位银行家真正的业务启迪。本期目录信贷政策分析3央行正式公布第三方支付业务许可证3【政策独家解读】银行的机遇与挑战并存3【银行应计策略】4行业金融计策6三网融合试点方案获批带来巨大金融需求6【行业金融视点】“三网融合”孕育什么机会6【授信计策建议】8客户风险识别11水泥产业的结构调整与市场整合风声水起11【行业风

3、险识别】中小水泥企业市场风险突出11【风险防范建议】14银行产品解析17保函业务解析及案例学习之投标保函17【业务背景】17【业务概念】17【业务特征】18【业务流程】18【业务对象】19【营销建议】20【风险管理】24【案例学习】25【同业借鉴】27【进展机遇及前景】28客户经理训练营29财务技能：客户风险识别方法30营销技巧：商业银行的市场细分31综合方案：交叉销售的误区之交叉销售泛化32实战案例：特色服务培养存款客户案例分析33本周财经要闻35吴晓灵：政策不可能放松7.5万亿信贷底线35周其仁：货币稳健不应是短期政策目标35银行：货币政策下半年将或者放松36电力：15省市非居民用电价格6

4、月上调36信贷政策分析。央行正式公布第三方支付业务许可证政策摘要：5月26日，中央人民银行正式公布了第三方支付业务许可证，首批共27家单位获得许可，其中支付宝、银联商务、财付通、快钱等悉数获得许可证。在首批获证的27家企业中，支付宝（阿里巴巴公司旗下）及财付通（腾讯公司旗下）的注册资本最大，为5亿元人民币，注册资本最小的企业为3000万。其中，支付宝是行业内唯一一家委托工行每月对客户的交易保证金做托管审计，并每月公开托管报告的企业。银行业在第三方支付的快速进展中，积极加快自身电子银行业务的进展已是当务之急，同时，还需要进一步加强与第三方支付企业进行紧密合作，实现优势互补。并研究第三方支付企业的

5、业务开展模式，从中寻找到提供金融服务机会，力争在未来电子货币支付时代占据更有利的地位。【政策独家解读】银行的机遇与挑战并存所谓第三方支付，就是一些与产品所在国家与国外各大银行签约、并具备一定实力与信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货：买方检验物品后，就能够通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付目前几乎占领了全部的C2C市场，银行的电子银行市场已经失去部分市场，但是由于其快捷方便，将迅速蔓延至企业客户群中，电子银行业务将面临着巨大压力。而银行在企业转账、划

6、款、托收、代缴工资等金融服务中依旧有着巨大的优势，企业电子银行业务的开展与应用将是未来银行业电子银行业务开发的重点，加快构建“企业电子银行”平台，使银行产品如同ERP一样置入企业生产运营中，假如企业在应用中形成良好的习惯，就可基于电子银行业务平台的高度粘性，深刻把握企业动向，也更加容易展开银行金融产品的交叉销售。一方面，银行电子银行业务将面临较大压力第三方支付使得银行的电子银行业务转至幕后，假如第三方支付取得零售银行牌照，巨大的电子支付市场将被第三方支付所占据，势必影响到各大银行的电子银行业务的突破与进展。目前来看业务的冲突不是很明显，由于第三方支付要紧停留在个人支付层面，但目前阿里巴巴旗下的

7、支付宝已经开展B2C业务，其依托自身强大的电子商务背景，业务已经延伸至手机话费、煤气费、水电费等缴费业务。第三方支付通常都是孕育在强大的网络资源基础上，阿里巴巴是最大的电子商务网站，盛大、网易有广大的游戏客户群体，腾讯有QQ客户端的大面积覆盖，而银行的电子银行业务由于没有零售市场的强大依托，自身开展电子银行业务没有很好的资源载体。银行业急需要一个广泛的客户端平台，然后将电子银行业务植入，然而这个客户端平台自己搭建周期时间过长且没有很好的立足点，现在要紧目标是寻找合适的载体。载体的标志就是要用户量庞大同时稳固性好，还要与互联网融合性较强。而招行继推出iPhone版手机银行之后，又为时下最热门的A

8、ndrOid手机打造了Android版手机银行软件客户端，招行转移阵地的思维值得深度思考。智能手机进展迅速，不管从庞大的用户还是便利的操作上，无疑将是未来银行进展电子银行平台的新载体，当然这也面临着第三方支付平台的强力渗透。另一方面，银行与第三方支付共产共栖第三方支付始于2001年，也源于电子商务与网络游戏产业在国内的高速进展，而为了便于大量频繁的交易，产生了第三方支付，并得到了银行业的支持，第一，由于市场的不确定性，网络交易以信用为依托，信用是基础。传统的银行信用观念给第三方支付带了很多困难，而第三方支付依靠便利的互联网基础验证了电子交易的可行；第二，个人业务为主的第三方支付，一定程度上缓解

9、了银行窗口服务的压力，变相提高银行的服务质量与客户满意度。因此二者在一定时期内，既有竞争又有合作。而第三方支付的市场势头与巨大市场份额，也给银行业带来的巨大金融服务机遇。如第三方资金结算、监管，客户经理应该进行关注。【银行应计策略】（一）调整经营思路电子货币时代已经来临，银行业调整思维与战略方向，在经营传统业务的同时兼顾市场的动态，依托自身的强大的资金实力与信用加快电子银行业务建设。深刻挖掘电子银行业务的附加值，使其不仅仅停留在简单的方便、快捷的基础性能上。研究其内部的盈利结构，实现银行业务收入。（二）调整授信思路高速进展的第三方支付衍生更多的金融服务机会，第三方支付当前的要紧风险是资金寄存风

10、险、系统安全风险。而第三方支付的经营中大量的资金都需要在银行先寄存，这将会产生大量的资金沉淀，而有效的解决第三方支付企业的资金沉淀，将降低资金风险并提高资金的周转率。沉淀资金处理：第三方电子支付是指通过非银行的第三方机构在买方、卖方、商家与银行之间建立连接，向其提供交易资金代管、货币支付与资金清算服务的一种担保支付形式。具体的操作流程是买方把资金先存入在第三方电子支付机构开设的个人账户中，在收到网上订购的商品并确认无误后，再通知支付机构把预存的资金划拨给卖方。在整个操作流程中第三方电子支付机构的作用是对买卖交易涉及到的资金进行信用担保。由于商品从被订购到通过物流到达买方的手中通常需要3-7天时

11、间，那么买方预先存入的资金就会滞留在第三方电子支付机构中，从而形成资金沉淀（又被称之在途资金）。2011年第1季度中国第三方互联网在线支付市场交易规模达到3973亿，按目前支付宝日交易额14亿元的规模来测算，考虑到出项资金与进项资金之间的时间差，沉淀资金每月至少在100亿元左右。100亿资金每天的活期利息就高达9.8万元。如此庞大的资金也面临着巨大的操作风险。商业银行选择适当的切入沉淀资金管理。既解决第三方支付企业的管理成本，又提升交易者资金安全。系统安全风险：电子交易市场组建成熟，而面临的风险也将加大，IT技术的进展会不断的改善交易风险，在“三网融合”的大背景下，信息的安全与隐私的保护将得到

12、更快的更长足的进展,从事该领域的企业未来的进展中存在大量的融资机会。行业金融计策。三网融合试点方案获批带来巨大金融需求视点摘要：5月27日，北京市三网融合试点方案现已获批，并将于6月正式实施，最早到今年10月北京市IPTV平台上线。北京市要紧三网融合试点单位歌华有线、北京联通、北京电信等都在为方案获批后的实质性市场推广做准备，这些企业也将最先受益，受益将连续三大网络为核心的产业链的上、下游企业。银行是“三网融合”中不可或者缺的一环，启动投资将达6880亿，在未来产业专业整合中也面临着巨大的风险与机遇。银行家与客户经理更深入研究新兴产业特征，深入熟悉“三网融合”的未来前景，继而做好银行业在新兴产

13、业中的准确定位，在未来市场中寻找到更多的机遇。【行业金融视点】“三网融合”孕育什么机会所谓“三网融合”，就是指电信网、有线电视网与计算机通信网的相互渗透、互相兼容、并逐步整合成为全世界统一的信息通信网络。“三网融合”是为了实现网络资源的共享，避免低水平的重复建设，形成习惯性广、容易保护、费用低的高速宽带的多媒体基础平台。我们将迎来手机、电脑、电视的“三屏融合”。其表现为技术上趋向一致,网络层上能够实现互联互通，形成无缝覆盖，业务层上互相渗透与交叉，应用层上趋向使用统一的TP协议，在经营上互相竞争、互相合作，朝着向人类提供多样化、多媒体化、个性化服务的同一目标逐步交汇在一起，行业管制与政策方面也

14、逐步趋向统一。新兴产业的兴起，资本是进展的原动力。“三网融合”不仅需要技术、设备、内容、人才，更需要资本的助力。“三网融合”以行业带来了新的机遇与挑战，银行家能够将“三网融合”作为一个崭新的行业进行深入研究，在深刻掌握“新行业”形态结构后快速的做出行业市场战略，继而占领市场先机。一、“三网融合”之现状“三网融合”这个新兴产业在我国是刚刚起步，经历了2009年之前的“概念”阶段，而近两年智能手机又拉近了互联网与电信网之间的距离，初步实现“二网融合”，随之为来的3G更为“三网融合”验证了融合的可能性。工信部5月26日公布了首批12个试点城市，将进一步验证现阶段我国实现“三网融合”、资源共享的可行性

15、。“三网融合”也面临着管理体制的转变。二、“三网融合”之前景“三网融合”的前景十分广阔，一方面，融合的不仅是业务，还有体制与技术的融合。随着体制的完善与技术的进展，业务的相互渗透将更加紧密，融合即能够减少资源浪费，也能够减少基础设施的重复建设。另一方面“三网融合”将带来巨大的产业整合，估计启动总投资达6880亿，甚至未来的几年内在经济进展中占主导地位。1 .启动市场规模达6880亿中国工程院副院长郭贺铿估算，三网融合启动的有关产业市场规模达6880亿元。国内经济走过了互联网时代、资本市场时代、房地产时代，未来信息科技的进展将带中国经济迈进信息技术融合、共享的时代，机遇与前景面前，各个行业都将是面临巨大的挑战。其中，电信宽带升级、广电双向网络改造、机顶盒产业进展，与基于音视频内容的信息服务系统建设的有效投资，估算达2490亿元；可激发与释放社会的信息服务与终端消费近4390亿元；数字内容开发制作、机顶盒生产与安装等将新增就业岗位达20万个。他认为，由此推动的固网宽带业务将拉动GDp增长0.8个百分点。2 .对行业生态有革命性影响三网融合的不断推进过程中，对行业生态与民生也将产生革命性影响。三网融合的政策推力持续加码，将推动电信与广电业务相互进入、广电网络整合、网络运营商角色再定位等一系列革命性