关于以信用为基础的普惠金融试点工作的实施方案.docx

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1、关于以信用为基础的普惠金融试点工作的实施方案党的二十大报告提出：“支持中小微企业发展。完善产权保护、市场准入、公平竞争、社会信用等市场经济基础制度，优化营商环境。”近年来，金融供给侧结构性改革深入推进，社会信用体系不断完善，普惠金融与信用体系融合有力地促进了中小微企业发展。为认真贯彻落实国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知（国办发（2021）52号）及省政府办公厅关于印发省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资若干措施的通知等文件精神，加强信用信息共享整合，支持创新优化融资模式，加强对中小微企业的金融服务，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，有效解

2、决企业融资难融资贵的问题，根据省信用办关于组织开展县级地区创新信用管理与服务试点工作的通知要求，特制定本方案。一、工作基础（一）经济资源基础一是经济基础深厚。是沪宁杭三大都市圈的几何中心，工商业繁荣、经济实力雄厚、产业基础良好，拥有2个国家级开发区、1个省级开发区、1个国家级旅游度假区，下辖13个镇、5个街道，有103个社区居委会、206个行政村。2022年实现GDP超2200亿元，工业总产值超5800亿元，获全国综合实力百强县市第八名、全国制造业百强县市第三名等多项国家级荣誉，连续四年蝉联全国科技创新百强县市第七名。电线电缆、节能环保等地标产业全国领先，集成电路、新能源、生命健康等新兴产业崛

3、起成势，数字经济、总部经济、枢纽经济“三大经济”加速推进，营商环境指数位居前列，个体工商户突破10万户，高质量发展动力强劲。二是乡村振兴步履坚实。自然资源丰富，乡村文化旅游、休闲观光农业、健康养老、智慧农业等新产业新业态蓬勃涌现，优质稻米、绿色蔬菜、特种水产、名优茶叶、花卉苗木、经济林果等特色农业品牌效应逐步扩大。2022年市获得中国县域旅游竞争力百强县市第九名，红入选国家首批农业品牌精品培育计划，国家农业现代化示范区、全国农业科技现代化先行县建设稳步推进，国家农村产业融合发展示范园成功创建，乡村振兴步履坚实。三是特色发展资源丰富。以陶瓷文化为王牌，围绕“五朵金花广泛开展对外陶艺合作，推进紫砂

4、陶制作技艺申报世界非物质文化遗产。建设国家历史文化名城、中国陶都、书画之乡等地域文化品牌，传承弘扬陶瓷文化、紫砂文化、书画文化、茶禅文化、名人文化等优秀传统文化，将历史文化、山水文化与城乡发展相融合，打响“中国陶都”文化名片。深度挖掘旅游资源，阳羡湖晋级为国家水利风景区，度假区森林康养基地成为全省唯一国家级试点建设基地，国家森林公园正式开园。（二）信用体系基础是省内最早一批开展社会信用体系建设的城市，自2014年以来着力推动全市政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信建设。2022年、2023年连续获得省政务诚信考核一等次评价,全国城市信用监测排名稳居前列，拥有扎实的工作基础。一是工作管理体制健

5、全。成立了由市长担任组长、副市长担任副组长的市社会信用体系建设领导小组，成员单位达到76家，形成横向到边、纵向到底、层层推进的工作机制。市委市政府定期听取信用工作汇报，信用领导小组工作会议定期召开，信用建设顶层设计不断完善，全市信用工作高质高效统筹推进。印发关于进一步加快推进诚信建设的意见关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的实施意见关于加强政务诚信建设的实施意见等10多个信用管理制度，率先制定下发公共信用产品应用清单、失信行为负面清单、联合奖惩措施清单等清单，确保信用建设法治化、制度化。制定信用建设年度工作要点，布置各项年度目标任务，确保“信易贷”等重点领域信用建设扎实

6、推进。二是信用平台功能完善。搭建市信用平台，完成市县平台一体化建设，实现与大数据平台、政务平台等互联互通。逐步扩大信用信息归集范围，推动归集共享纳税、社保和住房公积金、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息。搭建13个信用应用子平台，深入开展行业信用监管。建立市法人信用评价体系，对全市8.3万余家法人单位实施动态评价。集成各类信用服务功能，打造公共信用服务平台，突出信用查询、信用报告、信用修复、信用意义等功能，业务办理时限有效压缩在5个工作日以内。三是打造诚信营商环境。出台市信用领域突出问题专项治理实施方案，开展“屡禁不止、屡罚不改”严重违法失信行为专项治理，通过上门走访、多方取证等

7、方式全面掌握失信被执行人资产、负债等经营情况，完善基础台账和数据清单，根据每家具体情况逐一研判实施“退出、帮扶、约束”等措施，确保严重失信主体占比不超过1%。做好行政处罚信息信用修复提醒服务工作，全面推行信用修复提醒函与行政处罚决定书“两书同达”，畅通信用修复渠道。以“信用”为宣传主阵地，定期发布信用动态、有关政策，引导全社会形成诚实守信的氛围。（三）金融环境基础一是金融服务规模逐步壮大。至2022年末，市共有银行机构31家（含外资银行1家）、产险公司19家、寿险公司18家、证券公司18家、融资担保公司8家、小贷公司14家、典当行7家、交易中心1家。2022年末，市本外币各项贷款余额2624.

8、16亿元，同比增长19.30%,高出全省平均水平4.73个百分点，金融集聚效应明显。二是金融防风险能力增强。2020年被省政府评为“防范化解金融风险、营造诚实守信金融生态环境、维护良好金融秩序”真抓实干成效明显地区；在全省金融生态评比中，持续争先进位，连续5年（2018-2022年度）荣获省“金融生态优秀县”称号，金融防风险能力不断增强。人民日报对防范化解金融风险工作以“三大攻坚战，闯关夺隘捷报传”为题进行头版宣传。优质金融生态为金融机构扩大信贷投放、企业高质量发展和绿色金融改革创新提供了坚实基础。三是金融政务服务提质升级。2022年全省政务服务体系建设试点现场会在市召开，总结推广关于创新金融

9、政务服务经验。打造“企业开办一件事联办专窗”提供企业申领执照、公章刻制、税务申报、银行预约开户、社保和公积金存缴登记业务等企业开办全流程“一站式”服务。通过提优市政务服务中心功能、升级18个便民服务中心、提档303个村（社区）便民服务站、建成120个政务服务驿站，交织成“横向到边、纵向到底、覆盖全市”的“家门口”政务服务矩阵。构建“无差别”能办事的标准体系，推进办理事项标准化、大厅服务综窗化、系统评价全量化，让企业群众办事由“多地多窗多次”变为“一地一窗一次”。（四）普惠金融应用场景基础一是“信易贷品种逐渐丰富。全省首笔测量管理体系认证领域“苏质贷”落户，“苏岗贷”率先在全落地，“政采贷”规模

10、居全省前列，“苏科贷“锡科贷”深入推进。印发市富民创业担保贷款实施办法（试行），为符合条件的全体城乡创业者和小微企业，提供贷款利率更低、贴息年限更长的升级版贷款服务。市金穗融资担保有限公司在省普惠金融发展风险补偿基金项下首期推出“小微贷”产品，对符合准入门槛的企业提供“见贷即保”的担保服务，承诺不向企业收取任何担保费，无需企业提供任何抵押和质押。达成市中小外贸企业融资风险补偿资金池合作协议，推出了面向全市中小外贸企业的信用融资产品“外贸贷”。积极响应国家建设全国一体化融资信用服务平台网络工作,规范化、机制化共享融资授权相关信息，引导企业在省综合金融服务平台进行注册、实名认证。截至2023年4月

11、，累计引导我市12569家企业在综合金融服务平台注册，成功解决8968笔、合计439.82亿元融资需求。二是乡村普惠金融蓬勃发展。根据市镇（街道）信用评价工作方案（试行）要求，开展信用村、信用户评价，分别授予村级、农户信用五星至一星不等的信用等级。依托农户系统中基础数据、信用农户评定、特色产业信用评定等情况，创新信用信息运用机制，建立各类信用名单定期推介机制，通过定期将信用名单下发至全市各金融机构，推动金融机构精准营销，发挥优质信用的典型示范效应，实现金融创新产品与农户、新型农业经营主体需求的有效对接，将金融活水不断引入乡村地区。结合乡村发展实际创新推出“三治惠民贷“纯信用贷款产品，对农村地区

12、人口形成有效的信贷支持。主要通过建立“三有三无三不准”的授信标准，依托村“两委”和”协商议事会”，对符合授信条件的村民建立白名单，开展快捷化授信签约。推动以“惠农贷”为代表的地方农业风险补偿贷款优先满足非银信息齐全、信誉良好的新型农业经营主体融资需求；用好用足人民银行支农、支小再贷款、再贴现、两项直达实体政策工具，为各类经济主体提供低成本资金支持，加大优势特色产业、传统农业绿色转型、美丽乡村建设加大信贷投入。评定“信用乡镇”6家、”信用户”1245户，评定特色产业信用经营主体342户，对符合授信条件的村民建立白名单，开展快捷化授信签约。截至目前已为16.73万户开展线上预授信，预授信金额达21

13、9.58亿元，首批向2163户农户发放线上信用贷款3.13亿元，户均14.5万元。市科发农村小额贷款有限公司研究推广具有利率低、纯信用、审批及放款速度快等特点的“科发助农贷”产品。三是绿色普惠金融框架建立。发布市关于推进绿色普惠金融工作的指导意见市绿色企业认定管理办法市绿色项目认定管理办法，在省内率先构建绿色金融认定体系。印发市建立健全生态产品价值实现机制省级试点工作方案，探索绿色普惠金融新路径。修订完善市银行业金融机构业务考核和专项评议办法，重点考核银行业金融机构在普惠金融、绿色金融领域的实践、金融产品和服务创新。2022年末全市绿色贷款余额313.61亿元，较上年末增长127.44亿元，增

14、幅68.45%,高于全市增幅约31个百分点；绿色贷款占全市贷款比重为11.95%,超过全市平均水平。2022年全市环境污染责任保险共承保436家企业，累计提供3.035亿元风险保障，全年已对481家企业进行环评，强化“绿色保险”服务生态环境优化。引导银行创新绿色信贷产品，多方联动为太湖流域生态治理、乡村振兴、降碳转型、EoD项目、供应链“稳链固链”等项目定制个性化金融服务方案，为践行“两山”理论提供了有力支撑。如恒丰银行发放全市首笔类EoD生态项目贷款2亿元助力矿山生态修复，农发行为太湖蓝藻打捞处置项目工程发放绿色贷款1.2亿元。省内首支绿色产业基金良泉绿色产业股权投资基金落户，总规模20亿元

15、，实缴15.12亿元。楚泉绿色基金主要投向节能环保、新能源、新材料等清洁技术领域，已投资中伟股份等12个项目，金额共计11.89亿元。市与国家绿色发展基金达成合作意向，拟发起设立总规模约50亿元的零碳产业投资基金，保障绿色企业的发展壮大；2023年2月，市与光大控股签署战略合作协议，共同推进设立总规模50亿元的光控产业投资系列母基金，将重点支持节能环保、新能源、集成电路等绿色低碳及新兴战略产业。据统计，我市中小微企业数量占全市企业数量99%以上，GDP占60%以上，就业岗位占70%以上。中小微企业资金除自有资金外还是主要来自银行借款，在融资上常呈现“三无”（无抵押、无报表、无信评）与“三高”（

16、高风险、高折扣、高定价）特征，银行很难对中小微企业，特别是个体工商户资质作出准确判断。受银企信息不对称等因素制约，我市中小微企业贷款可得性不高、信用贷款占比偏低等问题仍然存在。根据省信用办关于组织开展县级地区创新信用管理与服务试点工作的通知（苏信用发2022）5号）要求，现结合我市产业实际，开展市以信用为基础的普惠金融试点建设，加快信用信息共享步伐，深化数据开发利用，创新优化融资模式，加强信息安全和市场主体权益保护，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断提高中小微企业贷款可得性，有效降低融资成本，切实防范化解风险，为中小微企业纾困解难，保持经济平稳运行，为我市经济社会高质量发展提供支撑。二、工作原则需求导向，充分共享。以支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力为出发点，充分发挥各类信用信息平台作用，多种方式归集共享各类涉企信用信息，破解银企信息不对称难题。创新应用，防控风险。充分运用大数据