个人理财方案经典案例.docx

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1、王先生家庭理财规划目录第一部分理财声明/第二部分规划摘要2第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标3一、家庭基本情况6二、家庭财务状况分析3三、风险属性界定5四、理财目标5第四部分宏观经济与相关数据假设5第五部分理财规划建议6一、紧急预备金4二、宝贝计划7三、购车规划四、孝心规划9五、创业规划9六、保险规划9七、投资规划/八、敏感性分析73九、其他规划75第六部分方案执行、风险告知及定期检讨76一、方案执行76二、风险告知76三、定期检讨76附件一：风险属性测试/7附件二、生涯仿真表”第一部分理财声明尊敬的王先生：感谢您选择本银行进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现

2、家庭目标，提升生活品质。首先请参阅以下声明：/、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。N、鉴于基本资料的局限性，本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差，您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。名本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化，本方案将不再适用于您。本方案是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。人投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件

3、和资产管理人的投资策略，我们对本方案一一特别是投资收益的表现一一不作任何的保证或承诺。夕、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整，您的理财产品选择会因此产生重要影响，所以我们建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估理财规划，以便适时地做出调整。仄请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！某银行理财师二。九年九月九日第二部分规划摘要/、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张

4、彳万元额度的农行金硬贷记卡，以备应急之需。4建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累勿万元的首笔教育储蓄金。M建议通过贷款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。A建议每年孝敬双方父母各/万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理加万元终生寿险、附加“万元重疾险。为您母亲准备如万元健康准备金，通过基金定投积累。5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资外力元，夕年内筹足勿万元。仄建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。家庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。A建议您进行组合投资，分别配置实物黄金“、货币性资产勿、债券性资产乃、股票性资产3,实现资产

5、的保值增值。第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。一、家庭基本情况家庭成员年龄职业健康状况关系收入情况保险状况王先生30外资公司区域经理良好本人税后年收入万有社保、无商业保险王太太3。杂志社编辑良好妻子税后年薪，万，年终奖/万有社保、无商业保险王先生父亲55退休良好父亲养老金有社保、医保王先生母亲55退休糖尿病母亲无社保、商业保险王太太父亲55退休良好岳父养老金有社保、医保王太太母亲55退休良好岳母无社保、商业保险注：家庭资产有存款，万，基金现值N万（已亏损加T）,股票现值3万（已亏损勿T）

6、。住房/套，其中市区勿平米，无贷款；郊区/勿平米，尚有公积金贷款Zf万。家庭经常性二、家庭财务状况分析/、资产负债表（单位：元）济产布倚项目市值占比项目金额占比活期存款20000.。7.67N流动负债合计O流动性盗产合计20000.00zfzr投誉性保债合计定期存款60勿0.0。4.X自用性伪债合计/50000.00oaoax国债总负债7500Oaoooaoa股票投资30000.00NZ基金%W勿/zr保险现金价值净会产投咨性资产合计/0000.00&8仪项目金额占比房产/oooao69.5办流动净值合计Z2T汽车彳投盗净值合计/0000.002O9自用性盗产合计/“oooaoo自用净值合计9

7、60000.008&O7X总箔产0000.00/MOOX总净值/090000.00oaoox久收支储蓄表（单位：元）银月收方状今IRr/由未kd/夕472/7X2/7右加苴太士在亦/7l/2P瓯佣W入4G仅Qa闲行住床侪致令;斗会计辐日牯仝年度收支状况薪金收入/WaOO日常开销6胸000布他古UJ理财收入24皈OO保险费CCOd天iiA%年度结余WKf勿注：根据国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知三税发侬切9片7000火7公633天、据最新个人所得税税率表可知的元适用的税率为加T,速算扣除数为为元。年终奖/万元税后金额为/OOOO-（/勿勿X/Z冰名）-

8、9025元3、家庭财务状况分析家庭财务指标定义指标值正常值诊断结果肪/HZ宓Fxhc东劝布住OOFSiJf习I缶fnf名陆业宓壮名!他乂aB*力/iAG蟹彳总和HT注曲系IFfliti怒打红M才名白山府生利呀出入NE古田4%M俄一者撷嘉咨仝;云田将奉拓幺全,住酎浦割I落*-dZATF桔侍救生母住相率庄泳:慕方出/E收入O2a今次时低.H通由利用廿名柯评鹿出布珀点住便沙出H4Zr；让林HT通底十的加Ml脍徨1年出和酬京生理财的入电咨*/兹M7。幺儡戕一毛糊窝咨仝;云田柄泰段指出格志冷徐芸/（次佰次俅塞、夕如今*恃舟除若玄存桂芸JKr入7/W4幺，/)A版他点押瞅公向钟士白山械技J出入7/欠S4G

9、攵JS钾财右向粕土通过分析得出如下结论:/、您家底殷实，收入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。您家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。?、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识,提高理财收入。夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。三、风险属性界定您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一），您属于中高能力和中高态度的投资者类型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险

10、，在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。四、理财目标根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下：/、N年内要孩子,孩子出生后S年内准备养育费及教育储备金加万元。2、年底购置一辆/万元左右中档轿车。3、每年孝敬双方父母赡养费各/万元；为患有糖尿病的母亲准备如万元健康基金。久夕年内准备0万元创业启动资金。以构建周全的家庭保险保障。第四部分宏观经济与相关数据假设为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，设定了本理财规划书中所使用的些经济参数：/、通货膨胀率为年初,房价成长率为年,学费成长率为年5N,

11、存款平均利率为年师住房公积金贷款利率为年欠，一般房屋贷款利率为年力N、王先生收入成长率为年王太太每年固定调薪/狈元/1;王先生夫妻工作单位均按国家规定为员工缴纳“五险一金”。3、双方父母年龄均为1岁，双方父亲均有社保和医保家庭基本开支有保障。久市区勿平米住房市值对万，金银湖/勿平米住房市值冲万（据亿房研究中心数据，武汉中心城区，月房价财方元Z平米，金银湖区域住宅加勿效力元/平米）。5、，万元银行存款结构为活期存款N万元、定期存款/万元。第五部分理财规划建议根据您家庭现状，为保证理财目标的顺利实现，我们重点就未来7年进行详细规划。一、紧急预备金考虑财务安全和投资稳定性，建议保持层4个月开支的最低

12、现金储备，以备不时之需。您目前N万元活期存款作为应急资金足够/个月的家庭经常性支出，比例适当。也可考虑改投货币型基金，其收益高于活期存款，赎回及到账。建议夫妻两人各申领一张信用额度为J万元的贷记卡，作为临时应急资金。两项相加，短期可运用周转资金达夕万元，足以应付日常流动资金需求。二、宝贝计划：一份一屋乐根据武汉市消费水平调查，从孕产期、婴儿期、幼儿期直到学龄前，养育一个小孩需准备阶段费用共加万元：（单位：元）学龄前阶段费用开支项目预计每年开支单项阶段性开支合计阶段总计开支孕产期体检费gOoO20000生产费60006000营养费WW/0000婴儿期（以N岁）奶粉及营养费6戚OOO9660。疫苗

13、费用7戚W生活用品费SOO照顾教育费用*Ooo36000医疗保健开支30006CfO幼儿园期（3$岁）幼儿园费用30000“000生活费用5胸乃00。特长教育费70Mo30000医疗保健费用3胸9戚合计200600考虑M勺通货膨胀率，实际费用为W交万元，建议纳入日常开支每月进行安排。由于教育金在时间、金额上调整余地不大，建议纳入投资计划，采取基金定期定额投资方式，从现在起每月定投66。大a三、购车规划：一车一世界考虑您的身份和需求，家庭购置万元左右私家车比较适合。购车需支付税费、路桥费、上牌费、保险费等相关费用Na万元%夕勿/为为元）。购车成本为/7劣万元t从当前家庭财务状况看，如果选择一次性付款购车，需要动用现有金融资产，并且会影响其他目标的同步进行，建议合理利用财务杠杆，在农行办理三年期车贷，首付四成，贷款金额夕万元，月还款元。购车时首付款及税费必万元在年度节余中安排。购车后，每年增加养车费约4勿无（油费及多元，停车费、路桥费以多元，保养费/500元、车船税N?元，车险步吻元）。四、孝心规划：一敬一生情您双方父母现退休在家，收入来源减少，随着年龄的增长，大大小小的病痛也会常来侵扰；两位母亲没有社保医保，且您母亲患有糖尿病，保障不足。作为