知识产权质押融资调研报告.docx

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1、知识产权质押融资调研报告知识产权质押融资是指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权作为质押物，从银行获得贷款的一种融资方式。近年来，从中央到各地方都在积极推动知识产权质押融资，2021年，国家知识产权局会同银保监会、发展改革委印发知识产权质押融资入园惠企行动方案（20212023年）；2021年新修订的专利权质押登记办法扩大了银行业金融机构知识产权质押登记线上办理试点；推动知识产权高质量发展年度工作指引（2022）中明确指出，积极稳妥推进知识产权质押融资工作，一系列政策措施陆续出台为知识产权质押融资发展提供了坚实政策保障。一、知识产权质押融资的优势（一）变专利为“红利，有力破解融资困

2、境。一方面，企业依托创新性智力成果获得专利或商标，将专利或商标通过使用、许可他人使用、转让等方式获取经济收益，更可将其质押以获取融资，成为重要投融资工具，促进无形资产高效利用，实现知识产权经济价值最大化。对于中小企业，特别是科技型创新企业而言，知识产权质押融资打破了传统实物抵押贷款方式，拓宽了融资渠道，缓解了资金难题。另一方面，专利情况作为“专精特新”小巨人企业的申报条件以及上市资质审核条件的重要指标，发明专利的数量及质量基本反映了一个公司的核心竞争力。同时，不仅限制于企业专利、商标，包括国家地理标志商标也迈入了“融资发展”的快捷道，比如，上海浦东新区惠南镇的上海新凤蜜露果蔬专业合作社凭借地理

3、标志一“南汇水蜜桃”无形价值，获得了上海农商行发放的百万级商标质押融资贷款。（二）变动产为资产，有力赋能企业发展。对于传统企业来说,盈利后会用于购置设备或扩大企业占地，但对于科技创新型企业来说，土地、房产等“不动产”占据了流动资金以及大部分的前期发展投入，不利于用于产品研发、提升核心竞争力。以我区中小企业资产结构为例，70%左右是存货、应收账款、设备和知识产权等动产，80%左右的担保贷款抵押物仍依赖于不到30%的“不动产”,导致动产资源成为了“休眠资产”，让动产资源“动”起来并转化为担保抵（质）押品是解决中小微企业发展的有效途径之一。同时，专利质押在解决企业融资难题的同时，能够有效促进企业研发

4、投入和产品创新，提高企业的创新积极性，助力企业科技成果转化。（三）变困境为“环境，有力助推营商环境优化。市营商办制定了邯郸市承接2022年省营商环境评价指标任务分解表（市级），其中,知识产权创造、保护与运用为一级指标，知识产权运用效益为二级指标，专利转让情况和专利商标质押融资情况是三级指标。二、知识产权抵押融资存在的困境和问题（一）知识产权估值低。一是融资需求与产权拥有不匹配，结构性矛盾突出。单独的知识产权质押融资不足以满足企业需求，大多作为补充抵押物，处于企业融资的“鸡肋”地位。从知识产权情况来看，截止2022年7月底，全区拥有有效发明专利275件，高价值发明专利拥有量73件。二是专利质量参

5、差不齐，市场价值不高。通过资产评估执业标准一知识产权评估办法初步评估，275件有效发明专利中，有31件专利不具备市场价值，有23件被新型专利覆盖，不具备技术先进性，评估价值较低。剩余可应用到市场，具备抵押价值的221件，实际价值还需要第三方机构具体评估。三是专利发展不良，撤回率高。根据调研，仅有27%的企业注册是为了促进技术进步、投入商业运用，52%的企业注册是为了企业、产品营销宣传，21%的企业是为了保护企业核心技术。同时，有将近7成的外观设计专利在申请五年后被撤回，发明专利的撤回率也接近33虬充分说明，专利的商业价值不足以覆盖维护、运营成本，不具备金融抵押融资的实用价值。（二）知识产权评估

6、难。一是知识产权与使用载体难以分割，独立估值困难。企业所拥有的知识产权大多为细分领域的专用技术专利，以高晶为例，知识产权价值虽然较高，但因为细分市场领域狭窄，专利的实际应用转化附加在企业的产品、设备上，难以剥离后独立估算知识产权收益，且该企业专利技术跟企业实际生产的产品之间关联度不高，对于银行评估来说，虽然该企业专利价值高、市场经营状况良好，但难以准确估算该专利在企业销售过程中的市场贡献率，以及品牌溢价程度，因为也难以给出准确、可靠的估值。二是需要对历史收益信息进行调查，评估成本过高。知识产权质押融资需对财务报表、许可合同等体现历史收益的报表进行逐个核算，并需第三方会计师事务所进行核算，评估时

7、间大约一个月左右，对于融资需求紧迫的企业带来了不便。三是知识产权未来收益面对诸多不确定性，价值难以衡量。对于金融机构而言，抵押物最重要的价值是可折现率，而知识产权作为虚拟资产，折现受市场波动影响过大，价值不稳定；即使企业当前利用特定专利能够获取高额销售收入或许可使用费，但因技术革新速度快，几年内原企业专利“护城河”便可能被攻破。同时，知识产权评估涉及的法律风险非常复杂，多种因素可能影响未来收益，导致价值衡量困难重重。（三）金融机构贷款违约变现难。如果企业违约，被质押的知识产权应如何处置变现，是银行考虑的又一重要问题。一是投入生产变现慢。金融机构可以将部分贷款额度作价出资，成为某公司股东，将知识

8、产权投入生产经营并获得利润，但在实际操作中，企业出现贷款违约时，其资金链已经不稳甚至出现断裂情况。如果金融机构不追加贷款，会导致已经投入资金打水漂，而追加贷款又会出现新的风险。二是授权使用变现难。可授权其他企业使用专利并获得许可使用费,但授权使用可能会带来市场的恶性竞争，且许可使用费会产生二次评估成本。三是直接售出变现市场乱。知识产权种类众多，涉及的领域方方面面，金融机构本身不具备运营、管理知识产权的能力，最佳变现途径仍是直接卖出。但是全国各类知识产权交易平台数量繁多、定位不清、互不联通，银行在对知识产权进行评估或交易时，对于参考哪个市场的既有成交价格或应进入哪个市场进行交易，常常难以准确判断

9、。同时，知识产权交易流程复杂，一般需要专业的第三方知识产权服务机构提供相关服务，但由于大量交易信息被服务机构垄断，一些服务机构在促进交易的同时，也出现了恶意炒作、低买高卖等市场乱象。四是区级银行发展经验不足。通过走访，我区所有金融机构还没有设立明确的无形资产处理方式，对于知识产权抵押融资处理没有经验。根据中国银行XXX支行反映，目前银行对于知识产权质押融资的不良贷款率表示担心，甚至在探索研究不需要评估，直接结合信用直接抵押知识产权的发展模式。三、意见建议（一）组建成立专业服务机构。破解知识产权抵押融资关键在评估,解决的重点也在评估，建议区政府制定相关政策，由市场监管局组织成立相关服务机构，建立

10、知识产权专业服务队伍，主要业务包括：一是为银行开展知识产权质押融资业务提供评估服务，符合条件的企业只需承担较低的评估费用。二是企业违约、银行取得质押知识产权所有权后，由其配合金融机构开展作价入股、许可使用、交易出售等业务，充分发掘知识产权收益。三是提供知识产权保护、流转、抵押服务，将拥有发明专利和实用新型专利的企业清单推送至金融部门，定期监测企业质押物的法律状态，切实增强金融机构对于产权贷的市场信心。（二）健全完善风险分担机制。知识产权处置难、风险控制难，银行的一线工作人员”内生动力弱”，若不进一步完善风险分担机制，银行的积极性将会被大幅挫伤。根据外地经验，杭州市已设立3万元的专利权质押融资风

11、险补偿基金，用于补偿专利质押融资服务政策性担保产生的风险损失；台州市则设立了3500万元的专项资金池，对各银行机构知识产权质押贷款最高按实收利息的20%进行补助。同时，金融机构可以探索开发知识产权质押+其他抵押物（动产不动产）组合贷，以知识产权为主要担保方式，以房产、设备等固定资产抵押的组合担保形式，将有效解决（三）创新质押融资担保模式。鼓励担保公司、保险公司深入拓展知识产权质押融资担保、保证业务。进一步支持担保公司发挥政策性金融助力作用，积极对接知识产权质押融资业务。如以北京为代表的直接质押融资模式，由企业自身或者专业担保公司进行全额担保；上海浦东模式中,由政府出资建立的浦东生产力促进中心与

12、贷款银行约定，由其承担95%-99%的担保责任，相关主管部门在评估、担保等多种流程中都起到了主导作用。武汉地区的模式是主要引入科技担保公司这样的第三方，尝试以多种权利作为反担保措施，帮助银行分担贷款风险。附关于优化营商环境提升企业获得感的调研报告为进一步深化行政体制改革、转变政府职能，近年来，我区始终把优化营商环境作为当前经济发展的“牛鼻子”来抓，加大放权力度、提高审批效能，让“放”的效果持续显现、“管”的制度不断健全、“服”的体系逐步完善。本人采取“四不两直”方式深入基层走访，坚持问题导向，突出政治引领，从微案例入手，用好加减法，围绕企业发展需求、群众美好期盼，不断增强服务意识，改进工作方法

13、，持续优化营商环境，为区域经济高质量发展和民生保障贡献力量。一、关于对优化营商环境的思考与认识习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话中指出：“要打破各种各样的“卷帘门”“玻璃门”“旋转门”，在市场准入、审批许可、经营运行、招投标、军民融合等方面，为民营企业打造公平竞争环境，给民营企业发展创造充足市场空间。”我认为，优化营商环境就是解放生产力，就是提高综合竞争力，对贯彻新发展理念、实现高质量发展、加速追赶超越具有重要意义。首先，这是落实中央和省市工作部署、大力简政放权的实际行动。在全国深化“放管服”电视电话会议上，李克强总理强调，改善营商环境,要进一步做好简政放权的“减法”，做强监管的“加法”和优

14、化服务的“乘法”。近年来，我区坚持把代办服务与企业需求相结合，以优化服务最大限度为企业节约审批时间为目标，不断创新工作模式，进一步创新服务方式，不断提升政务服务效能。近期我委开展了优化营商环境调研，就是要真正查找问题，制定措施，真正把中央和省市关于转变职能、简政放权的要求落实到位，促使全区营商环境有一个根本改变。其次，这是积极参与区域竞争、推动高质量发展的必然选择。建设强富美高新XX必须以高效的政务服务、优越的营商环境，吸引项目落地、资金流入、人才汇聚。当前，我区正处于奋战期，还有很多的棘手问题需要攻坚突破。面对形势的变化，如何在营商环境上求创新、作示范，是我们必须解决好的紧迫任务。第三，这是

15、加强政府自身建设、打造为民务实清廉政府的内在要求。优化营商环境、维护良好市场秩序就是政府的基本职能，也是政府推动发展的基本功、必修课。项目审批、涉企收费量大面广，既是政府服务发展、服务群众的“窗口”，也是权力运行的关键环节、反腐倡廉的监督重点。只有在每一项审批、每一项收费、每一次评审过程中体现出公开、公平、效率和服务，才能维护好正常的市场秩序，才能体现出我们是人民的政府、高效的政府、清廉的政府、有为的政府。二、XX区优化营商环境所做的工作我区营商环境工作系统性展开是在20xx年年初，围绕“对标找差创新实干推动高质量发展”，聚焦重点，承接责任，以我区营商环境的优势特色和难点堵点为依据，精准定位，

16、精准施策，总体推进情况较好。一是以企业需求为指挥棒。坚持与XX市打造全国最优营商环境示范城市的目标保持一致，坚持用户思维，对标国际惯例，落实改革要求,进一步强化用户思维，把“用户思维、客户体验”作为一条主线融入全区营商政策制定全过程。向企业和群众提出的营商措施力求务实管用，让企业群众愿意看、看得见，看得懂。突出问题导向，重视企业诉求，通过调研、下基层和设立营商举报热线等方式，共收集企业诉求160余条，下发营商环境调查问卷192份，针对实际情况和调研中企业提出的需求，进一步分类细化，在服务水平、流程提速、环节减少和环境打造等方面做出了改进和优化，提升了企业的营商获得感。二是以服务效率为动员令。依托市民之家，推进“三集中、三到位”，行政审批、不动产交易等政务服务实现一站式办理。20xx年公积金办理正式进驻（全市唯一进驻）后，进驻部门单位达到39个，标准服务窗口237个，涉及办理事项