领会落实《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》“认房不认贷”心得体会.docx

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1、领会落实关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知“认房不认贷“心得体会近日，住房和城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知，推动落实购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施。通知明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。什么是“认房不认贷”？对购房者有何影响？对房地产市场又将有何作用？过去，人们进入楼市，执行的是“既认房又认贷”的政策。按照这一政策，

2、一个曾经办理过购房贷款记录的购房者，如果再购房，即便此时其名下已无房或者贷款已经结清，也会被金融机构认定为有贷款记录，从而需要付出更高的首付比例、房贷利率和税费。不难看出，”既认房又认贷”是楼市综合调控政策的一部分，其旨在通过提高购房者成本来抑制购房意愿，以便在楼市过热的时候打压投机者。“认房不认贷”，其关键在于改变了首套房的认定标准。简而言之，就是指不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下无房,就可以按照首套房认定，享受利率等相关优惠。毫无疑问，这是楼市政策的一次重要调整。政策的调整，对置业者的影响十分显著。相关机构测算指出，调整后，一线城市购房者认购二套房可适用首套房首付比例，即从7

3、3%降至33%。若按600万元总价的房屋计算，首付款则将从435万元降至195万元，首付门槛降低55%。再考虑到房贷利率也会同步降低，对一个购房者来说，面对同一套房子，政策调整之后，其购房成本会有相当程度的降低。为什么会有政策的调整？一言以蔽之，市场环境发生了很大变化，政策也要应时而变。数据显示，7月份，重点100城新房成交面积环比下降近30%,同比降幅超三成，8月以来重点城市销售未见改善，商品住宅周均成交规模较7月周均及上年同期进一步下降。过去“既认房又认贷”的政策所针对的是楼市过热，而现在面对的则是购房者观望情绪浓厚、交易活跃度不高的格局，当然需要及时调整。如果说在市场投机氛围浓厚背景下，

4、“既认房又认贷”政策是打压投机的不得不为，当前的环境中，投资需求其实已基本离场，持币观望的更多是有自住性、改善型需求的消费者了。鉴于具有自住性、改善型住房需求的消费者并不少，要改变楼市活跃度不高的现状，就必须提振这批消费者的购房意愿，让其需求充分释放出来。而从降低他们的购房门槛及成本入手，自然是最容易见效的办法。此次政策调整落地可能还需要一点时间，缘于三部门明确“供城市自主选用”，等于将政策权限给到了城市，而各地相关部门和金融机构还有一个协调的过程。但可以预料，政策落地的速度不会很慢,因为当前的市场环境对政策调整早已十分期待。近期多部委针对楼市接连释放政策利好，正在为市场不断注入信心。若核心城市政策在“金九银十”之前落地，有望带动市场销售好转恢复。关于地产业在经济中的地位，向来有着不同的声音。但目前形势下，房地产行业平稳发展的意义无疑在进一步凸显，因为其牵涉上下游的产业链很长，而且其产业关联度很高，能否稳住，关乎稳就业、稳经济，也牵涉到地方政府的财政稳定和金融风险的化解。因此，中国楼市逐步复苏，也将是中国经济的好消息。