非法集资的相关知识（2023年）.docx

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1、非法集资的相关知识（2023年）远离非法集资，做理智投资者。非法集资具体是指什么呢？又会带来哪些危害？一、什么是非法集资？（一）根据防范和处置非法集资条例，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。（二）非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性。二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性。三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。二、非法集资会带来哪些危害？一是非法集资使参与者遭受经济损失。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、

2、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。三、非法集资常见的手段一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼，“一夜成富翁的神话，许诺投资者高额回报。初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金成携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策.开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子往往聘请明星代

3、言，名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发直传单，进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些不法分子采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速曼延，集资规模不断扩大。四、如何防范非法集资一是要理性不要侥幸。坚信“天上不会掉馅饼”,面对投资要冷静分析，不被“高额回报”蛊惑。二是要稳健不要冒险。投资前应看融资是否合法，企业是否取得营业执照，是否取得相关金融牌照或金融管理部门批准，合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。三是要警惕不要盲目。在日常理财活动中，必须要有正规的书面协议，投资过程中的书面凭证、录像、录音、照片、电话、地址等应当保存，如涉嫌刑事案件，有利于公安机关调查取证，从而减少个人损失。