2023年银行从业资格考试《风险管理》真题(第一部分).docx

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1、下列关于风险分类的说法，不正确的是（）0A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不行量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的缘由，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流淌性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类正确答案：A,第2题（单项选择题）（每题0.50分）在商业银行的经营过程中，（）确定其风险担当实力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行

2、的风险管理水平正确答案：D,第3题（单项选择题）（每题0.50分）20世纪60年头，商业银行的风险管理进入（）oA.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段正确答案：D,第4题（单项选择题）（每题0.50分）全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。A.企业的资产规模B.企业的目标C全面风险管理要素D.企业的各个层级正确答案：A,第5题（单项选择题）（每题0.50分）下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）oA.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常实行提取损失打算金和冲减利

3、润的方式来应对和汲取预期损失C.商业银行通常依靠中心银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般须要通过保险手段来转移正确答案：C,第6题（单项选择题）（每题0.50分）风险是指（）A.损失的大小B.损失的分布C.将来结果的不确定性D.收益的分布正确答案：C,第7题（单项选择题）（每题0.50分）风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益正确答案：B,第8题（单项选择题）（每题0.50分）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特别性、非盈利性和可

4、转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.一般性、盈利性和不行转化性D.普遍性、非盈利性和不行转化性正确答案：B,第9题（单项选择题）（每题0.50分）假如一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。A.O.1B.O.2C.O.3D.O.4正确答案：D,第10题（单项选择题）（每题0.50分）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）0A.恐怖攻击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击正确答案：C,第U题（单项选择题）（每题0.50分）商业银行有效防范和限制操作风险的前提是（）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部限制体制C.加强外部监管体制建设D.

5、以上都不是正确答案：A,第12题（单项选择题）（每题0.50分）下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）0A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽视不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等及外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源正确答案：C,第13题（单项选择题）（每题0.50分）健全完善我国商业银行内部限制体系应当包括的内容是（）。A.强化内控意识，树立内控优先理念B.完善激励约束机制C.提高内限制度的执行力D.以上都是正确答案：D,第14题（单项选择题）（每题

6、0.50分）商业银行过度依靠于驾驭商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）0A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险正确答案：D,商业银行资产的流淌性是指（）oA.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的状况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所须要的资金C.商业银行流淌负债数量的多少D.商业银行流淌资产减去，动负债的值的大小正确答案：A,第16题（单项选择题）（每题0.50分）由于技术缘由，商业银行无法供应更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势,这种状况下商业银行所面临的风险属于（）A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险正

7、确答案：D,第17题（单项选择题）（每题0.50分）国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）,.A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念D.利用精确的数量模型进行量化正确答案：D,第18题（单项选择题）（每题0.50分）一家商业银行对全部客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应实行的风险管理措施是（）A.风险转移D.风险对冲C.风险补偿D.风险规避正确答案：C,第19题（单项选择题）（每题0.50分）（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的全部者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本正确答案：A,第2

8、0题（单项选择题）（每题0.50分）商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者正确答案：A,第21题（单项选择题）（每题0.50分）经济资本主要用于规避银行的（）0A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.一般性损失正确答案：A,第22题（单项选择题）（每题0.50分）在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业学问相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误正确答案：D,操作风险评估的原则之是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素

9、，必需将风险限制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。A.下级的业务种类少，相对简洁简洁识别，因此褥从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中正确答案：C,第24题（单项选择题）（每题0.50分）代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户托付，代为办理客户指定的经济事务、供应金融服务并收取肯定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销倍时进行不恰当的广告和不真实宣扬，错误和误导销售，属于（）操作

10、风险点。A.人员因素B.外部事务C.内部流程D.系统缺陷正确答案：C,第25题（单项选择题）（每题0.50分）商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（A.久期缺口B.现金缺口C融资缺口D.信贷缺口正确答案：C,第26题（单项选择题）（每题0.50分）假如商业银行的流淌性需求和流淌性来源之间出现了不匹配，流淌性需求（）流淌性来源，或者获得流淌性的成本过高降低了银行的收益，流淌性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对正确答案：B,第27题（单项选择题）（每题0.50分）连续三次投掷一枚硬币的基本领件共有（）件。A.8B.7C.6D.3正确答案：A,第28题（单项选择题）（每

11、题0.50分）商业银行通常采纳定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）oA.每天B.每月C.每周D.每年正确答案：B,在商业银行风险监管核心指标中，流淌性比率为流淌性资产余额与流淌性负债余额之比，不得低于（）A.30%B.25%C.50%D.75%正确答案：B,第30题（单项选择题）（每题0.50分）假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LlBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险

12、为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险正确答案：D,第31题（单项选择题）（每题0.50分）在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流淌性管理策略。A.必需B.不须要C.可以用也可以不用D.以上都不对正确答案:A,（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业改变手足无措，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险正确答案：C,第33题（单项选择题）（每题0.50分）（）的推出标记着现代商业银行风险管理出现显著的改变。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是正确答案：B,第34题（单项选择题）（每题

13、0.50分）商业银行的资产主要是（）oA.固定资产B.非流淌资产C.金融资产D.无形资产正确答案：C,银行可能遭遇的国家风险包括（）.A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新支配风险D.以上都是正确答案:D,第36题（单项选择题）（每题0.50分）（）是影响高负债经营的商业银行稳定性的干脆因素。A.市场信念B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量正确答案:A,第37题（单项选择题）（每题0.50分）资产风险管理模式强调商业银行最常常性的风险来自（）oA.资产业务B,负债业务C.贷款业务D.证券业务正确答案:A,（）不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风

14、险预料过程D.全新的风险管理方法正确答案：C,第39题（单项选择题）（每题0.50分）最常见的资产负债的期限错配状况指（A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一样D.部分资产与全部负债在到期时间上不一样正确答案：A,第40题（单项选择题）（每题0.50分）当久期缺口为负值时，假如市场利率下降，则流淌性也会（）oA.增加B.减弱C.不变D.无关（）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会正确答案:D,第42题（单项选择题）（每题0.50分）下列不属于违反用工法造成损失的缘由的

15、是（）A.劳资关系B.平安/环境C.未经授权的活动D.性别、种族卑视正确答案：C,第43题（单项选择题）（每题0.50分）（）是指商业银行在肯定的置信水平下，为了应对将来肯定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本正确答案：A,下列属于操作风险外部风险指标的是（）A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间正确答案：C,第45题（单项选择题）（每题0.50分）（）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险特别有效的方法。A.风险转移B.风险补偿C风险对冲D.风险分散正确答案：C,第46题（单项选择题）（每题0.50分）下列关于客户评级与债项评级的说法，