2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题2(答案解析).docx

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1、和效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。2.根据我国法律的规定，金驶诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款正确答案：B本题解析I金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者除瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为.B选项属于违规行为，不属于金触诈0罪的违法行为。3.通货膨胀的主要标志是()oA.出口增长B.物价上涨C.投资增长2022-2023年初级银行从业资格初级

2、银行业法律法规与综合能力预测试题（答案解析）全文为WOrel可编辑,若为PDF皆为盗版,请修慎购买！第壹卷一.综合考点题库（共50题）1.下列选项中，哪项是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础？（）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B本题解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础.风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测,关注银行风险变化的程度,建立风险预警机制：

3、同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其庖量D.消费膨胀正确答案：B本题解析：A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务正确答案：D4 .由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是（）A.出票B.背书C.承兑D.付款正确答案IB本题解析：出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为.本题解析：个人或财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务、理财计划）.5

4、.（）不属于个人理财业务。6 .甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（）。A.自愿原则B.诚实信用原则C.禁止权利滥用原则D.公序良俗原则正确答案IB本题解析：本题中，尽管在标的物”一栏只写了“电机两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖，交流电机，的合同，根据双方达成的交易习惯，可以认定标的物应当是交流电机。甲方物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。D.留存利泄正确答案：C本题解析：第一版巴

5、塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）9.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。A.应制定并执行以风险为本的合规管理计划B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决E.高级管理层建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，

6、确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施正确答案：A、B、C、E本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决.高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施.D项错误，E项正确。违反诚信履行义务.因此B项正确。7 .关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）oA.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等8 .远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割正确答案：B本题解

7、析：答案为B远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易.既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机.直接标价法下，远期外汇开水表示远期汇率数值大于即期汇率数值.9 .按照第一版巴塞尔资本十办议的规定，银行的核心资本不包括（）oA.资本公积B.盈余公积C.重估储备正确答案：A、B、D本题解析：票据差失后的补救方法有三种:挂失止付；公示催告；提起诉讼.12.下列不属于国家外汇管理局的取责的是（）

8、。A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定D.负点依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚正确答案：C本题解析：国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担肾境资金流动监测的有关工作：负费依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚.C选项属于中国人民银行的职责.13.银行本票提示

9、付款期限为（）。10.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行正确答案IA本题解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理.11.票据丧失的补救措施主要有()。A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发15.企业债的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.证监会D.国家发展和改革委员会正确答案：D本题解析ID在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与

10、改革委员会监督管理的；在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。故选D16.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3正确答案：DA.1周B.2个月C.6个月D.1年正确答案：B本题解析：银行本票提示付款期限为2个月14.某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。A.2B. 1.5C. 1D. 0.5正确答案：D本题解析：超额存款准普金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分.根据题干条件，该行法定存款准备金为：IOXlo

11、%=1（亿元），那么超额存款准备金就为1.5-1=0.5（亿元）C.在已经开展限行卡联网的地区安装具有排他性的POS机D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易正确答案：A、B、E本题解析：.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的PoS机违反的是办理银行卡业务的有关规定而不是资金业务，C选项错误。在债券投标过程中，寒意压低投标价格违反的是办理证券业务的有关规定，D选项错误。19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()oA.要求保证人但还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户正确答案

12、：D本题解析：商业银行法第42条规定：“借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利.”故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意.20.下列选项中，属于信用风险的有()。本题解析，D股份制商业银行董事会尽职指引规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人故选D17 .建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()0A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理正确答案：C本题解析：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,其中多数是合同关系.1

13、8 .银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是()。A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场正确答案：A本题解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点,而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素.22.银行的非利息收入包括()。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入正确答案：A、B、C本题解析：非利j收人主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，其对资本消耗低，风险也易于控制.23.国际收支包括()oA.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，

14、200万元现金被抢B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款正确答案：B、GD、E本题解析：现代意义上的信用风险不仅包括违约风险,而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履的能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会期之降低的风险.A项属于操作风险，B、C、D、E选项属于信用风险。21.银行经营分

15、析的出发点和落脚点是（）。A.银行的利泗水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平25 .监事会是商业银行的内部监督机构，它的职责不包括（）。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价正确答案IA本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负贵.除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等A项属于董事会的职责。26 .限行业犯罪中的金龈凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）