2024最新国家开放大学（电大）专科《个人理财》考试通用题型及答案.docx

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1、2024最新国家开放大学（电大）专科个人理财考试通用题型及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要理财法的是（A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业2 .开放式基金的口常申购成功与否，投资者可以O工作口后向基金销售网点进行查询.A.+OB.+IC.T+2D.T+73 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000

2、元B.1万元C.5万元DJO万元5 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定6 .一般而言，整个家庭的收入在O达到诚峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期7 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8 .以下不能成为信托财产的是：OA.rr价证券B.房屋C继承权D.专利权9 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即

3、为（）A.升水B.贴水A升值D.贬值I1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供求关系12 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税13 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：OA.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制14 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%15 .投资者购买股票的收益主要来自两

4、方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利16 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力17 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税18 .信托可以将财产的所有权与O分离.A.使用权B.受益权C.债务D.债权19 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型A阳型D.阴线20 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的

5、最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活二、多选题（15题）21 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理22 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期23 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C市场价格D.官方价格24 .杏港股票市场的投资品种有（）A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金25 .委托交易品种主要包括：A.股票B.债券C.基金D.国债回购26 .外汇必须具有以下三个基本特征：O0A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性27 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资

6、资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多28 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型29 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（）,体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的费任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则30 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同31 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的32 .成色的高低，可把熟金分为（）三种。A.纯金B.赤金C.

7、色金D.矿金33 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券34 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）.I()%B.2()%C.3O%D.5%35 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型三、判断题（5题）36 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误37 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）A.正确B.错误38 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。OA.正确B.错误39 .货币的时间价值表明，一定量的货币

8、距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越商，现值越小。A.jE确B.错误40 .出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月2()H美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。42 .某投资人用100Oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水F为1.98%,债券手续费为01.%,其持有期收益是多少？五、简答题(1题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基

9、金的划分标准及其风险。参考答案1 .C2.C3.D4.D5.B6.D7.C8.C9.AIO.B1I.D12.B13.B14.B15.A16.A17.C18.A19.B20.A21.BCD22.ABCD23.BCD24.ABCD25.BCD26.ABC27.CD28.AB29. ABCD3O.ABCD31.ABCD32.ABC33.ABC34.AD35.AD36.A37.B38.A39 .B40 .A41 .美元兑人民币变化幅度为：(6217062950-1.)X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(629506.21701)100%=1.25%42 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国便持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)2I(XMM)元=376元43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。