商业银行供应链融资.ppt

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1、商业银行供应链融资1. 理解供应链2. 竞争战略与供应链战略3. 商业银行供应链融资及金融产品4. 中小企业融资现状及成因分析5. 供应链融资模式及风险分析 供应链由直接或间接履行顾客需求的各方供应链由直接或间接履行顾客需求的各方组成。组成。1. 理解供应链 供应链是动态的，包括不同环节之间的信供应链是动态的，包括不同环节之间的信息流、产品流和资金流的持续不断。息流、产品流和资金流的持续不断。 一个典型的供应链可能包括一个典型的供应链可能包括: 顾客顾客 零售商零售商 批发商批发商/分销商分销商 制造商制造商 零部件零部件/原材料供应商原材料供应商 供应链的目标供应链的目标 供应链的目标是供应

2、链整体价值最大化。供应链的目标是供应链整体价值最大化。 供应链所创造的价值应该是最终产品对顾客的价供应链所创造的价值应该是最终产品对顾客的价值与满足顾客需求所付出的供应链成本之间的差值与满足顾客需求所付出的供应链成本之间的差额。额。 供应链赢利越高，供应链就越成功。供应链赢利越高，供应链就越成功。 有效的供应链管理是对供应链各环节之间有效的供应链管理是对供应链各环节之间物流、信息流和资金流进行管理，以实现物流、信息流和资金流进行管理，以实现供应链总利润最大化。供应链总利润最大化。供应链决策的重要性供应链决策的重要性 供应链流供应链流(物流、信息流和资金流物流、信息流和资金流)的设计和管理的设计

3、和管理与供应链成功与否密切相关。与供应链成功与否密切相关。 戴尔戴尔 桂格公司桂格公司 (Quaker Oats)零售商零售商传统价格收益共享购买的录像带数量1030每盘录像带的价格60美元9美元购买费用600美元270美元租赁次数300500租赁收入（每次3美元） 900美元1500美元零售商的租赁收入900美元（100%） 750美元（50%）零售商利润300美元480美元每存货费用产生的利润 0.5美元1.78美元供应商供应商传统价格收益共享购买的录像带数量1030每盘录像带的价格60美元9美元买录像带的收入600美元270美元租赁次数300500租赁收入（每次3美元） 900美元150

4、0美元供应商的租赁收入0美元（0%）750美元（50%）供应商的全部收入600美元1020美元供应商生产和运输费用 100美元300美元供应商的利润500美元720美元Source: “Turning the Supply Chain into a Revenue Chain”, Cachon and Lariviere, Harvard Business Review, (March 2001), 20-21供应链的流程观点供应链的流程观点 (1)(1)循环观点循环观点: 供应链流程分解为一系列的循环，供应链流程分解为一系列的循环，每一个循环在供应链中两个相邻的环节进行。每一个循环在供应链中

5、两个相邻的环节进行。 (2)(2)推推/ /拉观点拉观点: :根据是响应顾客订货还是预计顾客根据是响应顾客订货还是预计顾客订货，供应链流程分为两种类型订货，供应链流程分为两种类型: :拉动流程和推动拉动流程和推动流程。流程。顾客订单循环顾客订单循环补货循环补货循环制造循环制造循环采购循环采购循环顾客顾客零售商零售商分销商分销商制造商制造商供应商供应商图图1-1 供应链流程循环供应链流程循环供应链流程的循环观点供应链流程的循环观点供应链流程的推供应链流程的推/拉法观点拉法观点 依据对最终顾客需求的执行时间，供应链中的所依据对最终顾客需求的执行时间，供应链中的所有流程分为两类有流程分为两类:推动流

6、程和拉动流程。推动流程和拉动流程。 拉动流程：订单的执行依据顾客订货；拉动流程：订单的执行依据顾客订货； 推动流程：订单的执行依据对顾客订货的预测。推动流程：订单的执行依据对顾客订货的预测。采购,制造和补货循环顾客订货循环顾客订单达到推动流程推动流程拉动流程拉动流程图图1-2 供应链推供应链推/拉观点拉观点 客户关系管理客户关系管理: 包括市场、价格、销售、订单管包括市场、价格、销售、订单管理和呼叫中心管理等。理和呼叫中心管理等。 内部供应链管理内部供应链管理: 包括战略计划、需求计划、供包括战略计划、需求计划、供应计划、履行、领域服务等。应计划、履行、领域服务等。 供应商关系管理供应商关系管

7、理: 包括货源、谈判、购买、设计包括货源、谈判、购买、设计合同、供应合作等。合同、供应合作等。企业中供应链的宏观流程企业中供应链的宏观流程2 竞争战略与供应链战略竞争战略与供应链战略 公司竞争战略界定了该公司相对其竞争对公司竞争战略界定了该公司相对其竞争对手而言，需要通过本公司的产品和服务满手而言，需要通过本公司的产品和服务满足的客户需求的组合。足的客户需求的组合。新新产品产品开发开发市场营销市场营销与与销售销售生产运作生产运作分销分销服务服务财务, 会计, 信息技术, 人力资源图图2-1 公司的价值链公司的价值链 产品开发战略拟定了公司将要开发的新产品组合，产品开发战略拟定了公司将要开发的新

8、产品组合，开发工作是公司内部进行还是外包出去。开发工作是公司内部进行还是外包出去。 市场营销战略强调如何进行市场细分，产品如何市场营销战略强调如何进行市场细分，产品如何定位、定价和促销。定位、定价和促销。 供应链战略关注原材料的获取、物料的运进运出，供应链战略关注原材料的获取、物料的运进运出，产品制造或提供服务的运作，产品的配送、后续产品制造或提供服务的运作，产品的配送、后续的服务以及这些流程是由公司自行解决还是外包。的服务以及这些流程是由公司自行解决还是外包。赢得战略匹配赢得战略匹配 基本理念：任何一家公司要想成功，其供应链战基本理念：任何一家公司要想成功，其供应链战略与竞争战略必须相互匹配

9、。略与竞争战略必须相互匹配。 战略匹配是指竞争战略与供应链战略要有共同的战略匹配是指竞争战略与供应链战略要有共同的目标。也就是说，竞争战略所要满足的顾客至上目标。也就是说，竞争战略所要满足的顾客至上的理念和供应链战略旨在建立的供应链能力之间的理念和供应链战略旨在建立的供应链能力之间的一致性。的一致性。如何赢得战略匹配如何赢得战略匹配 理解顾客和供应链的不确定性理解顾客和供应链的不确定性 理解供应链能力理解供应链能力 赢得战略匹配赢得战略匹配理解顾客和供应链不确定性理解顾客和供应链不确定性 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。 不同顾客群的需求

10、表现出以下几种不同的属性：不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性： 每次购买需要的产品数量每次购买需要的产品数量 顾客愿意忍受的响应时间顾客愿意忍受的响应时间 需要的产品品种需要的产品品种 所需的服务水平所需的服务水平 产品的价格产品的价格 产品预期的创新速度产品预期的创新速度顾客需求顾客需求隐含需求不确定性增加因为隐含需求不确定性增加因为需求数量范围增加更大的需求数量范围意味着更大的需求变化提前期缩短响应订单的时间更少产品种类增加每种产品的需求更加分散获取产品的渠道增加总顾客需求会分散于更多的供货渠道创新速度加快新产品有更多的不确定需求需求的服务水平提高公司需要处理不同寻常的需求高涨表表2

11、-1 顾客对隐含需求不确定性的影响顾客对隐含需求不确定性的影响表表2-2 隐含需求不确定性与其他属性的关系隐含需求不确定性与其他属性的关系Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,”Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119供应能力供应能力供应不确定性将会供应不确定性将会频繁停产增加不可预测和低产出率增加质量差增加有限的供应能力增加不灵活的供应能力增加改进的生产工艺增加供应能力供应能力供应不确定性会供应不确定性会频繁停产

12、频繁停产增加增加不可预测和低产不可预测和低产出率出率增加增加质量差质量差增加增加有限的供应能力有限的供应能力增加增加表表2-3 供应能力对供应不确定性的影响供应能力对供应不确定性的影响Source: “what is Right Supply Chain for Your Product?” Marshall L.Fisher, Harvard Business Review( March-April 1997),83-93图2-2 隐含不确定性(供应和需求)连续带 可预测的供应和需求超市出售的盐新的通讯设备高度不确定的 供应和需求可预测的供应和不确定需求或不确定供应和可预测需求或供应和需求都

13、不完全确定现有型号的汽车 理解供应链能力理解供应链能力 在理解了公司面对的不确定性后，下一个问题是：在理解了公司面对的不确定性后，下一个问题是：公司在这个不确定性环境中满足需求的最好方法公司在这个不确定性环境中满足需求的最好方法是什么？是什么？ 建立战略匹配的全部内容是建立一个供应链战略，建立战略匹配的全部内容是建立一个供应链战略，使之在公司面临不确定性时，能最好地满足公司使之在公司面临不确定性时，能最好地满足公司设定的需求目标。设定的需求目标。 供应链响应性包括供应链完成以下任务的能力供应链响应性包括供应链完成以下任务的能力: 对大幅度变动的需求量的响应对大幅度变动的需求量的响应 满足短期交

14、货满足短期交货 经营品种繁多的产品经营品种繁多的产品 生产有高度创新性的产品生产有高度创新性的产品 满足高服务水平满足高服务水平 处理供应不确定性处理供应不确定性高高低低低低高高成本响应性图图2-3 成本成本响应性效率边界曲线响应性效率边界曲线一体化钢铁厂一体化钢铁厂戴尔戴尔高效率高效率高响应性高响应性效率适中效率适中响应性适中响应性适中Hanes服装公司服装公司大部分汽车制造商大部分汽车制造商图图2-4 响应性连续带响应性连续带赢得战略匹配赢得战略匹配 确保供应链响应性的程度与隐含不确定性保持协确保供应链响应性的程度与隐含不确定性保持协调一致。调一致。 目标是给面临高隐含不确定性的供应链设定

15、高响目标是给面临高隐含不确定性的供应链设定高响应性，而给面临低隐含不确定性的供应链设定高应性，而给面临低隐含不确定性的供应链设定高效率。效率。隐含不确定性隐含不确定性连续带连续带响应性型响应性型供应链供应链效率型效率型供应链供应链确定需求确定需求不确定需求不确定需求响应连续带响应连续带战略匹配区域战略匹配区域图图2-5 战略匹配区域战略匹配区域效率型效率型响应型响应型主要目标低成本快速响应产品设计战略最小生产成本模块化方法，允许延迟定价战略边际收益低边际收益高制造战略提高利用率生产能力柔性库存战略最小化库存缓冲库存提前期战略缩短，但不以增加成本为代价大幅度缩短，哪怕付出巨大成本供应商选择战略根

16、据成本和质量速度、柔性、质量运输战略更多依赖低成本模式更多依赖响应（快速）模式表表2-4 效率型供应链与响应性供应链比较效率型供应链与响应性供应链比较Source: “what is Right Supply Chain for Your Product?” Marshall L.Fisher, Harvard Business Review( March-April 1997),83-93需要记住的要点需要记住的要点: (1) 不存在一种供应链战略永远是正确的。不存在一种供应链战略永远是正确的。 (2) 对于给定的竞争战略，总有一种恰当的供应链战对于给定的竞争战略，总有一种恰当的供应链战略与之匹配。略与之匹配。 影响战略匹配的其他问题影响战略匹配的其他问题多种产品和多个客户群多种产品和多个客户群 公司的关键问题是要设计一个可以根据已有的产公司的关键问题是要设计一个可以根据已有的产品组合、客户群组合及供货来源组合平衡其效率品组合、客户群组合及供货来源组合平衡其效率和响应性的供应链。和响应性的供应链。 为每种产品和不同的客户群建立单独的供应链。为每种产品和不同的客户群建立单独的供应链。