中国保险行业协会 种植业保险承保理赔服务规范.docx

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1、中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规范第一章总则【制定目的】第一条为规范种植业保险承保理赔服务流程，不断提升农民获得感和满意度，根据中华人民共和国保险法农业保险条例农业保险承保理赔管理办法等相关法律法规和银保监会相关规定，制定本规范。【制定原则】第二条保险机构开展种植业保险服务时应遵循以下原则：（一）依法合规原则。严格遵守国家法律法规和行业监管规定，确保国家强农惠农支农政策落到实处。（二）诚实信用原则。严格按照保险合同开展经营活动，认真履行各项义务，不欺骗、不隐瞒，切实做到公平、公止。（三）优质高效原则。提高服务意识，优化服务手段，为广大农民提供贴心、优质、高效的保险服务。（四）创新发展原

2、则。积极开展产品创新、技术创新、服务创新，不断提高种植业保险服务水平。第二章基础服务能力【机构建设】第三条保险机构应建立完善的基层服务体系，在经营种植业保险业务的县级区域设立分支机构J分支机构的信息系统、查勘设备和交通工具等办公条件能够满足业务管理和种植业保险服务的要求，并建立与服务区域范围及业务规模相适应的种植业保险基层服务网络，高效提供优质服务。基层服务网络的主要职能包括：做好辐射区域种植业保险落地服务，根据授权开展业务宣传、投保咨询、信息采集、清单造册、保费收取、单证发放、公示回访和协助查勘理赔等服务。【队伍建设】第四条保险机构应在县级分支机构配备能够满足种植业保险业务管理和服务要求的专

3、职人员，在乡镇级基层服务网点配备具备一定专业素质的种植业保嗡专（兼）职工作人员，在村级区域内引入协助开展种植业保险工作的协办人员。保险机构应加强对种植业保险从业人员的培训，熟悉国家政策，遵守监管要求，学习掌握种植作物生长特性、种植业保险产品、承保理赔流程服务规范及合规要求等内容，培养一支知农时、懂农事、察农需的种植业保险服务队伍。【硬件设施】第五条保险机构应具备相对独立、完善的农业保险信息管理系统，实现农业保险全流程系统管理。农业保险信息管理系统应与再保险和财务系统无缝对接，实时监控承保理赔情况，具备数据管理、统计分析、稽核等功能，与全国农业保险信息管理平台进行对接。【产品管理】第六条保险机构

4、应当在充分调研论证的基础上，开发种植业保险产品，按照有关规定履行产品备案手续，并严格执行向监管部门备案的保险条款、费率。种植业保险核保时需审核客户信息、标的信息、产品信息、保费补贴等内容，审核承保录单信息与影像信息一致性。同时对影像资料中投保单、分户投保清单、验标影像、承保公示料等承保要件以及保险标的权属及数量、农户缴费、保险金额、保险费率、保险期间等信息进行认真审核。不符合规定要求或缺少相关内容的，不得审核通过。【核保管理】第十五条保险机构应当集中核保，原则上由总公司或省级分公司集中核保，因不可抗力因素需要临时授权中心支公司进行核保等特殊情形可临时授权中心支公司进行核保，但中心支公司不能转授

5、权。保险机构应建立种植业保险业务核保质量监控机制。明确各级机构种植业保险业务核保人员职责与权限，结合分支机构对种植业保险业务的风险识别及综合管理能力，实行核保授权分级管理制度。【批改管理】第十六条种植业保险业务的批改应由总公司或省级分公司集中审批。批改事项及原因应有详细说明及相关证明材料，并上传业务系统。涉及投保人、被保险人个人信息和承保重要信息变动的,应当由投保人、被保险人签名或盖章确认。第四节收费出单【出具保单】第十七条保险机构应当在确认收到农民或农业生产经营组织应缴保费后，出具保险单。【凭证发放】第十八条保险机构应及时出具保险单，集体投保业务可制作保险凭证，保险单或保险凭证应发放到户。鼓

6、励采用电子凭证等技术，创新保险单或保险凭证发放方式。第五节承保回访【承保回访】第十九条保险机构应建立客户承保回访制度，通过现场走访或非现场回访等方式，对被保险人进行一定比例的承保回访。承保回访重点核实保险标的权属利数量、自缴保费、告知义务履行等情况。保险机构应妥善留存回访录音或回访记录以及问题解决情况等资料。第四章理赔服务第一节接报案【报案受理】第二十条保险机构应当由总公司或省级分公司组织专人集中受理报案工作，保险机构的报案渠道应当保持畅通，24小时接受报案。第二十一条对于省级以下分支机构或经办人员直接接到报案的，应当引导或协助报案人报案。对于集体投保的，发生大面积灾害时，应当引导投保组织者与

7、农民做好集中统报案。鼓励保险机构积极拓展移动APP、微信等客户线上自助报案渠道。第二十二条保险机构接到报案后，应当将报案人提供的报案信息及时准确录入业务系统，生成报案号记录和分派查勘任务，并即时通知报案人后续工作安排。对无法在首次接报案予以回答的问题，安排专项流程，在限定时间内跟进服务。对于超出报案时限的案件，应当在业务系统中记录延迟报案的具体原因。第二节查勘定损【查勘时限】第二十三条保险机构应当在接到报案后24小时内进行查勘，因不可抗力或重大灾害事故等客观原因难以及时查勘的，应当及时与报案人取得联系并说明原因。鼓励保险机构在有效控制风险的前提下使用高科技手段开展远程查勘。【查勘标准】第二十四

8、条保险机构按照种植业保险合同约定，可以采取抽样方式或者其他方式核定保险标的的损失程度。采用抽样方式核定损失程度的，应当符合相关部门规定的抽样技术规范。第二十五条抽样定损应根据实际出险情况合理区分不同损失程度类型（如轻度损失、中度损失、重度损失等），在相应区域分别设置至少个随机抽样点，再在抽样点中兴取随机抽样、等距抽样、梅花五点式抽样等取样方法，根据选取的样本测定损失程度。第二十六条鼓励保险机构借助农村基层组织在服务农村方面的网络、人员、技术、管理优势，不断健全科学高效的查勘定损机制。对于情况复杂、定损技术难度较高的，可以委托有资质的农业第三方专业机构协助开展查勘定损。【查勘资料】第二十七条保险

9、机构可通过记录、录音、录像、拍照、航拍、遥感等方式采集能够体现查勘过程和损失情况的资料和数据。查勘影像应当体现查勘人员、拍摄位置、拍摄日期、受损标的特征和规模、损失原因和程度、标的或标识信息等，确保影像资料清晰、完整、未经任何修改，并上传业务系统作为核赔的必要档案。【查勘报告】第二十八条保险机构应当如实撰写查勘报告，并保存查勘原始记录等单证资料。严禁编纂虚假查勘资料和报告。查勘单证应当对标的受损情况、事故原因以及是否属于保险责任等提出明确意见，并由查勘人员和被保险人签字确认。存在被保险人因个人原因确实无法本人签字等特殊情形的，可由被保险人授权直系亲属代为办理，保险机构应当留存具有同等法律效力的

10、证明资料。【查勘证明】第二十九条查勘定损过程中，应当由被保险人提供的有关证明和资料不齐全或不符合要求的，保险机构应当一次性告知被保险人提供：保险机构能够直接取得的气象灾害证明等相关证明资料，不得要求被保险人提供。法律法规时受损保险标的处理有规定的，保险机构理赔时应当取得受损保险标的已依法处理的证据或证明资料。除保险合同另有约定外，保险机构不得主张对受损保险标的残余价值的权利。【定损时限】第三十条保险机构应当及时核定损失。种植业保险发生全部损失的，应当在接到报案后10日内完成损失核定；发生部分损失的，应当在接到报案后20H内完成损失核定。发生重大灾害以及难以立即确定损失程度等其他特殊情形时，保险

11、机构可以按照合同约定，适当延长损失核定时间，并向被保险人做好解释说明工作。【定损原则】第三十一条对于能够确认保险标的已经第四节理算【理算时限】第三十五条保险机构应当在查勘定损结束且索赔资料收齐后，及时根据保险合同约定和查勘定损结果，准确计算保除赔款。【支付对象】第三十六条坚持以“保险利益原则”为基本出发点，准确确定农业保险的赔付对象。对于集体投保业务，次事故涉及多个农户损失的，应形成到户的分户理算清单。第五节理赔公示【理赔公示】第三十七条对于组织投保的业务，布依法保护个人信息的前提下，保险机构应当对分户定损结果进行不少于3天的理赔公示。第三十八条分户定损结果公示内容，应当包括被保险人姓名、标的

12、名称、损失数量、损失程度、赔款金额等重要信息。第三十九条理赔公示方式包括：在村级或农业生产经营组织公共区域张贴公告：通过政府公共网站、行业信息平台发布；经被保险人同意的其他线上公示方式。第四十条公示期间，投保人、被保险人对公示信息提出异议的，保险机构应当及时核查，据实调整并将核查情况及时反馈相关投保人、被保险人。【理赔确认】第四十一条保险机构应当根据公示反馈结果制作分户理赔清单，列明被保险人姓名、身份证号、银行账号、赔付险种和赔款金额，由被保险人签字或盖章确认。存在被保险人因个人原因确实无法本人签字等特殊情形的，可由被保险人授权直系亲属代为办理，保险机构应当留存具有同等法律效力的证明资料。保险

13、机构可以制作电子理赔清单，并采取被保险人电子签名等可验证方式确认理赔清单。保险机构工作人员、协办人员不得篡改理赔信息。第六节核赔【核赔管理】第四十二条保险机构应当明确种植业保险业务核赔人员职责与权限，原则上由总公司或省级分公司集中核赔。对于具有总、省、地、县四级及以上组织架构且农村基层服务网点健全的保险机构，可临时授予地市级分支机构/中心支公司赔款金额不超过20万元的种植业保险案件核赔权限。授权时限不得超过一年，且不得转授权。【核赔要点】第四十三条保险机构应当对查勘报告、损失清单、查勘影像、公示材料等关键要素进行审核，重点核实赔案的真实性和定损结果的科学性、合理性。第七节赔款支付【支付时限】第

14、四十四条属于保险责任的，保险机构应当在核赔通过后IO日内支付赔款。种植业保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险机构应当按照约定履行赔偿保险金义务。对于因领款人信息错误导致退票的，保险机构应当及时联系被保险人获取正确的银行账户信息，完成赔款支付。【赔款支付】第四十五条保险机构原则上应当通过转账方式将种植业保险赔款支付到被保险人银行账户中，留存有效支付凭证或银行支付有效证明，并将理赔信息及时告知被保险人。对于银行业金融机构不再反馈纸质支付凭证的，支付凭证应当以银行业的电子支付凭证为准，同时保留保险机构业务系统、财务系统显示的赔款支付结果电子记录。特殊情形下领款人名称与被保险人不一致的，应当书面逐

15、一说明情况并提供合法、合理依据与证明材料，相关案件的核赔权限应当设置在省级及以上机构。无法通过转账方式支付等特殊情况下采取现场兑现方式的，应当由保险机构省级分公司及以上部门批准，并留存集中兑付的现场影像资料以及由被保险人或其直系亲属签字的赔款支付清单或赔款收据。【预付赔款】第四十六条保险机构自收到被保险人赔偿请求和有关证明资料之日起60日内，如保险责任已经明确，但不能确定赔款金额，应当在接到被保险人预付赔款申请后，依据已有证明和资料，可在保险金额范围内，对可以确定的金额先予支付。最终确定赔偿金额并达成赔偿协议后，应当支付相应的差额。【权利义务】第四十七条任何单位和个人不得非法干预保险机构履行赔

16、偿保险金的义务，不得限制被保险人取得保险金的权利。【理赔回访】第四十八条在支付赔款后，保险机构应当通过现场走访或非现场回访等方式对获得赔款的被保险人进行一定比例的理赔回访。非现场回访是指回访人员通过电话、短信、微信、邮件、问卷调查等渠道，向客户了解相关情况。现场回访是指由回访人员深入实地，与客户开展面对面沟通交流的方式。理赔回访重点核实受灾品种、损失情况、赔款支付、理赔公示等情况。保险机构应当妥善留存回访录音或回访记录以及问题解决情况等资料。第五章内控管理【制度制定】第四十九条保险机构应当根据法律法规和监管规定，建立完善的种植业保险业务管理、客户回访、投诉管理、分级审核、内部稽核、信息管理、档案管理等内控管理制度。【风险管理】第五十条保险机构应当建立重大灾害预警机制，及时处置种植业保险突发灾害事件，建