（必会）山西初级《银行业法律法规与综合能力》考前强化练习题库300题（含详解）.docx

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1、（必会）山西初级银行业法律法规与综合能力考前强化练习题库300题（含详解）一单选题1 .一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业仇完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。2 .甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元,期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是。.A、丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意丙公司对3年前的保证承担责任，对

2、3年后的保证不承担责任C、丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D丙公司对全部320万元贷款承担保证责任答案：C14进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准,检察人员不得少于O人且检查人员出示合法证件和检变通知书.At2B3C、5Dv7答案：A解析：进入银行业金融机构进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。15.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是。

3、A4国际收支Bs相对利率C、相对通货膨胀率D4心理预期答案：C解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的.因此,在一国发生通货膨胀的情况下,该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌.解析：本迤旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小.故本题答案选B.19商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C4应遵循“存款自愿取款自由”的原则。、

4、定期存款存款期内计算复利答案：C解析：个人存款又称储蓄存款。中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由存款有息、为存款人保密”的原则。20 .有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括。A4组织机构间的沟通B4向董事会的报告Cs召开股东大会D、向高管层的报告答案：C解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向蚤事会,高管层的报告.董事会和高管层应有效运用内部审计、外部由计和内控部门的工作成果。21 .不属于商业银行主要风险的是OA4信用风险根据客户的申请，对客户的费信状况、偿还能力、信用程度等方面进行审查和证明的一

5、种业务.卢某的行为违反了相关法律法规，构成了非法出具资信证明罪.24.小李在2010年3月3日存入一笔30000元定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36$,小李从银行取回的利息为O,A、 307元B、 306.7元G414元Dx413.34元答案：B25 .商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是。A、负债B、结算C、清算D、交易答案：C解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。26 .

6、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D4只针对公民，不针对法人答案：A解析：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚.它们处理的对象不同。行政处分只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同法规制度，处理对象不同。30 .根据中国银监会2011年发布的中国银行实施新监管新标准指导意见，新标

7、准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于O。A、11%B、11.5%Cx10.5%D48%答案：C解析：根据中国银监会发布的中国银行实施新监管新标准指导意见，在新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5$。因此，选项C是正确的答案。31 .按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是OA4已到期的未承兑票据A4价值尺度B、流通手段C4贮藏手段D支付手段答案：C35 .下列关于普通股的表述，错误的是（）.A.享有经营决策权B享有优先于债权人的清偿权C、收益分配随利润变动而变动D4享有优先认股权答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式

8、.普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票.普通股股票享有的主要权利有:经营决策的参与权.公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剥余财产索取权.当公司破产和清算时，公司资产在满足了倭权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取则余财产的权利.优先认股权。36 .下列不属于银监会监管的非银行金敌机构是。A、货币经纪公司B、汽车金版公司C4信托公司39 .下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是。.A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教

9、育储蓄存款C,活期存款Dv定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。40 .银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致。损失的可能性。A4存款B4资产和收益C4声誉D、自有资本金答案：B解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性.41 .根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是OA、客户的婚姻状况B4客户子女的年龄C、风险承受能力D、客户近期是否有购房需求Bt个人Cv国家D4企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商

10、业银行。106 .现代商业银行的核心是经营和管理OA1资本B、资产C、风险Ds收益答案：C解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。107 .下列关于董事监事履职评价说法不正确的是OA、商业银行应当每年度对所有在职堇事进行履职评价B4被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C4董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体O4根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职基本称职和不称职答案:B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错

11、误。108 .下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是O,121.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时,对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的O倍。A、1.2B、1.3Cs1.4Dt1.5答案：D解析:2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。122.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了。A、非法吸收公众存款罪B4擅自设立金融机构罪C4违法发放贷款罪D

12、、高利转贷罪答案：A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资答案：A解析：正在建造的建筑物船船和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产.不可用于抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权,使用权不明

13、或者有争议的财产；依法被查封、扣押,监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。130 .订立以下形式的遗嗯，无须两名以上见证人在场见证的是O.A4口头遗瞩B4代书遗眠C4录音遗瞩D4自书遗嘱答案：D解析：遗嗯人在危急情况下，可以立口头遗眠.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。131 .下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是O,A.允许司法工作人员复制抄录有关资料Bv允许司法工作人员随时借取资料原件C4司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D司法工作人员凭身份证查询即可答案：A解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权

14、机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制,照相，但不得带走原件。金融机构协助豆制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。132 .某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）A、立即销毁B4退还给该客户C4卖给其他公司Dv保存5年以上答案：D解析：根据银行业的相关法律法规和监管要求，银行与客户结束业务关系后，应当妥善保管客户的财务数据和交易记录。对于长期业务关系的客户，这些数据和记录的保存期限通常需要按照相关法规要求进行,对于像该客户长达8年的业务关系，银行应该将之前的财

15、务数据与交易记录保存5年以上，以便可能需要的监管和法律调查,因此，选项D是正确的答案。133 .O的结果可以应用于客户准入,授信市批限额管理经济资本等领域。As风险识别B4风险计量C4风险监测D、风险控制答案：BA、客户与银行之间是租赁合同Bv客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。149 .现代管理学认为，组织架构是由工作任务,工作流程、汇报关系和O所组成的一个系统。A、交流渠道B4投诉管理C4风睑管理D、财务管理答案：A解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统（考点商业银行组织架构的内涵150 .下列有关货币