2023年10月28日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》（真题卷）.docx

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1、2023年10月28日初级银行职业资格银行业法律法规与综合能力（真题卷）单选题1.我国占主导地位的金融机构是O。A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.中央银行正确答案：D（江南博哥）参考解析：选项D：中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。单选题5.下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。A.增强金融从业人员清廉从业意识B.消除存在的潜在风险C培育清廉金融理念D提升金融反腐败内生动力正确答案：B参考解析：选项ACD正确：近年来，国务院银行业监督管理机构启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆藕参与、全过程融入、全方位提升，增强金

2、融从业人员清廉从业意识（选项A）,培育清廉金融理念（选项O,通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力（选项D）,提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。选项B错误：风险不能消除，说法过于绝对。单选题6金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的OoA.定价功能B.风险分散与风险管理功能C.资源配置功能D.货币资金融通功能正确答案：B参考解析：题干描述的是金融市场的风险分散与风险管理功能。选项A：定价功能。指金融交易中买卖双方相互作用过

3、程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。选项B：风险分散与风险管理功能。金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途彳2多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的II：系统性风险。选项C优化资源配置功能。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济

4、资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。选项D：货币资金融通功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。综上，本题应选B选项。单选题7般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。A.国内生产总值物价平减指标B.批发物价指数C.消费者物价指数【）.生产者物价指数正确答案：C参考解析：选项C：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。单选题J8.根据中华人民共和国民法典，卜.列可以用来抵押的财产是O。A.公立医院医疗设备B

5、. 土地所有权C.企业现有的生产设备D.公立学校教学楼正确答案：C参考解析：根据中华人民共和国民法典，下列财产不得抵押：土地所有权（选项D）；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外：学校（选项D）、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位（选项A）、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项C：现有的生产设备可以用来抵押；选项ABD：属于不得抵押的情形。单选题9单位存款人因办理口常转账结算和现金收付，在银行开立结算账户，该账户是（）。A.专用存

6、款账户B.临时存款账户C. -一般存款账户【）.基本存款账户正确答案：D参考解析：加项A：专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。选项B：临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理顼令支取o选项D：基本存款回户简称基本户，是指存款人因办理常转账结算和现金收

7、付需要开立的银行结算账户。综上，本题应选D选项。单选题10.以下关于合同订立的表述错误的是()。A.撤回要约的通知，应当在受要约人发出承诺通知之前，到达受要约人B.当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式C.当事人可以约定，合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备，合同自动生效D.当事人采取信件、数据电文、传真等形式订立合同，要求签订确认书时，签订确认书时合同成立正确答案：A参考解析：选项A错误：撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。单选题11.甲公司的分公司以自己的名义对外签订/一-份合法有效的货物买卖合同。根据民法典的规定，下列关于该合同民事贡任

8、承担，表述正确的是O0A.甲公司和分公司均不承担民事贲任B.民事责任由甲公司承担C.民事贡任由分公司承担，甲公司负补充贡任D.民事贡任由分公司独立承担正确答案：B参考解析：选项B正确，选项ACD错误：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分。法人分支机构，仍属于法人的组成部分，主要表现在其目的事业必须在法人范围之内，其进行民事活动所发生的债务和所承担的责任最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。法人的分支机构还可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动。单选题12.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。A.原始存款B.现金漏损

9、率C超额准备金率D.法定存款准备金正确答案：A参考解析：选项A：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模，与原始存款成正比；选项BCD：现金漏损率、超额准备金率、法定存款准备金率均与银行创造派生存款成反比。单选题13.银行业监管的最高层次是()。A银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B参考解析：选项氏银行业外部监管是监管的最高层次。单选题14.商业银行最基本的职能是()。A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介正确答案：D参考解析：选项D：充当信用中介，这是银行最基本的职能。单选题15.银行业金融机构应加强清廉金融建设，将清廉从业制度

10、纳入O体系，将清廉理念贯穿业务经营各个方面、各个环节和流程。A.全面风险管理B.内部控制C.内部审计D.合规管理正确答案：A参考解析：选项A：清廉从业制度，纳入金融业全面风险管理体系，将清廉理念贯穿金融机构业务经营各个方面、各个环节和流程。强调建立科学完备、适应市场发展的现代金融制度，保障金融业稳健发展。单选题16.根据中华人民共和国公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括O。A.参与重大决策B.宣布公司破产C.资产收益【).选举管理者正确答案：B参考解析：加项ACD包括：公司法规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。选项B不包括：只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，

11、公司股东不具有这种权利。单选题17.根据民法典的规定，导致合同无效的原因不包括O。A.恶意串通，损害他人合法权益B.违背公序良俗C.虚假合同D.重大误解正确答案：D参考解析：根据民法典关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：（1）恶意串通，损害他人合法权益；（选项A）（2）违背公序良俗：（选项B）（3）虚假合同；（选项C）（4）违反法律、行政法规的强制性规定。选项D：重大误解属于可撤销的合同。综上，本题不包括的应选D选项。单选题18.卜列不属于证券发行管理制度的是O。.登记制B.审批制C.核准制D.注册制正确答案：A参考解析：选项BCD：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册

12、制三种。不包括登记制选项。综上，本题应选A选项。单选题19.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行正确答案：D参考解析：非银行金融机构由国务院银行业监督管理机构负贲监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司（选项C）、企业集团财务公司、金融租赁公司（选项B）、汽车金融公司、货币经纪公司（选项A）、贷款公司和消费金融公司等。综上，本题不属于的是选项D。单选题20.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按O计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.在入日挂牌公告的定期存

13、款利率正确答案：C参考解析：选项C：储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取IiI挂牌公告的活期存款利率计付利息。单选题21.下列关于项目融资的说法正确的是()。A对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源正确答案：A参考解析：选项A正确：对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金；选项B错误：项目融资属于特殊的固定资产贷款；选项C错

14、误：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；选项D错误：项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。综上，本题应选A选项。单选题22下列关于支票的表述，正确的是()。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金正确答案：D参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支

15、票、转账支票和普通支票。选项A错误：转账支票只能用于转账。选项B错误：现金支票只能用于支付现金。选项C错误：支票是一种票据，不等同于现金。选项D正确：普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。综上，本题应选D选项。单选题23下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的法定管理部门是中国人民银行B.人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D,人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责正确答案：D参考解析：选项D错误：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。单选题24.下列选项中具有法人资格的是().A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司