云南省2024年下半年银行从业《法规与综合能力》：利率违法行为考试试题.docx

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1、云南省2024年下半年银行从业法规与综合实力：利率违法行为考试试题一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于_。A.债项评级B.市场风险评级C.操作风险评级D.国家风险主权评级2、个人资产负债表中的资产价值是按计算的。A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视状况而定3、对借款人当前经营状况进行调查是对贷款的一进行调查。A.合法合规性B.平安性C.效益性D.流淌性4、年金终值和现值的计算通常采纳（）的形式。A.单利B.复利C.贴现D.折现5、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以实行的措施不

2、包括一。A.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.停止批准开办新业务D.取消高级管理人员的执业资格6、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债7、1918年，_在政治经济学杂志上发表商业银行与资本形成一文，提出了资产转换理论。A.莫尔顿B.普罗科诺C.亚当斯密D.费雪8、在法人客户评级模型中，RiCkraek模型_。A.不适用于非上市公司B.运用LogiLZProbit回来技术预料客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参加者都是风险中立者9、

3、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是A.战略规划应当清楚阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平B.商业银行应当从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、长久的运营C.声誉管理规划中不要实行“辩护和否认”，要实行“化敌为友。勇于担当责任，敢于接受短暂性的危机和挑战，并且要主动的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应D.战略风险也是无形的，所以主要是通过优先依次，通过定量方面进行评估10、截至2024年12月底，共有_家外国银行在中国设立了分行。A. 27B. 74C. 84D. 2611、依据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随

4、机变量分为A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳动型随机变量和连贯型随机变量C.离散型随机变量和跳动型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量12、我国商业银行可以从事的业务有A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债13、详细列举了商业银行的可疑交易标准。A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法14、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是oA.折旧性资产的价值一般随着其运用年限的增加而降低。B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计

5、入负债项目中。D.志向的净资产持有量应依据客户的实际状况而定。15、在银行风险管理中，银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，刚好了解风险水平及其管理状况等。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会16、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以确定终止重组，由依据法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会17、关于信用贷款，以下说法错误的是A.是指凭借款人信誉发放的贷款B.不须要保证和抵押C.风险较大D.期限较长18、在人的生命周期中，理财策略最简洁的时期是A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成

6、长期19、全国第一家农村股份制商业银行成立于_年。A. 1984B. 2024C. 2024D. 202420、依据贷款通则的规定，_指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。A.不良贷款B.呆滞贷款C.呆账贷款D.逾期贷款21、外汇期权的购买者，其cA.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的22、投资者向政府、公司或金融机构供应资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金

7、的责任，这是指A.股票B.债券C.基金D.保险单23、自营性个人住房贷款不适用于A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人大修住房D.个人建立住房24、下列关于税收规划的说法，不正确的是_。A.税收规划必需在敬重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低25、假设某金融资产下一年在经济旺盛时收益率是20%,在经济衰退时收益率将是一20%,在经济状况正常时收益率是1

8、0%o以上三种经济状况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6o那么，该金融资产下一年的期望收益率为O。A. 6%B. 15%C. 10%D. 20%26巴塞尔委员会在。1996年的资本协议市场风险补充规定中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为A.市场风险监管资本：乘数因子XVARB.市场风险监管资本：（附加因子+最低乘数因子）XVARC.市场风险监管资本：VAR/乘数因子D.市场风险监管资本：VAR（附加因子+最低乘数因子）27、作为活期存款的替代品的是A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品28、以下哪项不属于贷前调查的方法。A：现

9、场调研B：搜寻调查C：托付调查D：突击检查E：著作权29、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）1、下列行为不构成伪造金融票证罪的是A.伪造汇票、本票、支票B.伪造托后收款竟证、2款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时供应应银行的财务报表2、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度3、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下

10、列不属于三个阶段的是A.处置阶段B.洗钱阶段C.培植阶段D.融合阶段4、对于商用房贷款的借款人提前还款，下列说法中，正确的是_。A.贷款银行一般给予借款人一次提前还款的权力，不收违约金B.贷款银行一般给予借款人两次提前还款的权力，不收违约金C.贷款银行一般给予借款人提前还款的权力，不收违约金，只是须要向银行提交提前还款申请书D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金5、在实际操作中，商业银行在真正须要资金时，通常选择_方式来解决。A.长期在总资产中保存相当规模的流淌性资产B.同业拆入C.外部融资D.出售流淌资产E.证券回购6、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属

11、于A.福费廷B.出口押汇C.进口押汇D.信用证融资7、在对操作风险进行评估过程中，运用外部数据必需协作采纳的方法是A.敏感性分析B.专家的情景分析C.基本指标法D.标准法8、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的状况下，凭规定的单据A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑9、目前，个人征信系统数据的干脆运用者包括A.商业银行B.数据主体本人C.税务部门D.司法部门E.金融监督管理机构10、商业银行监事会中外部监事

12、的人数不得少于O。A. 2名B. 3名C. 4名D. 5名11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是A.风险管理部门是财务部门的协助机构B.风险管理部门必需具备高度独立性C.风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门D.风险管理部门不具有或只具有特别有限的风险管理策略执行权E.风险管理部门包含商业银行风险管理的全部核心要素12、在福费廷业务中，进口方银行供应的担保对象和担保方式分别是。A：旅行支票，保付和保函B：远期汇票和远期本票，抵押和质押C：旅行支票，抵押和质押D：远期汇票和远期本票，保付和保函E：著作权13、依据有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是_。A.托付人可以是唯一受

13、益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃受益权D.信托受益权可以依法转让和继承14、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账打算金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A.呆账计提B.呆账打算C.呆账减值D.呆账核销15、对不能解除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以实行临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过O小时。A. 24B. 48C. 72D. 9616、建立家庭保障包括以下几个方面A.家庭意外打算金B.家庭成员的社会保险C.商业性保险D.财产性保险E.养老投资基金17、与一般企业面临的风险相

14、比，银行面临的风险的特征有A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，具有信用创建功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行的全部风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消18、KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括A.贷款承诺的利息B.与贷款相同期限的零息国债的收益率C.贷款的违约回收率D.贷款期限E.借款企业的市场价值19、下列_是生命周期理论的共同创建者。A.罗斯托B. A安多C. F莫迪利安尼D.哈里马柯维茨E.R布伦博格20、可能影响商业银行声誉的事务包括A.资产流淌性发生重大改变B.银行内部重大不良信息披露C.国家监管政策改变D.浮动利率改变导致资产头寸的损失E.贷款人信用等级下降21、下列有关投资的说法中，错误的是_。A.经济旺盛时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济旺盛时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当削减储蓄，逐步转向股票、房产等投资22、下列属于项目贷款的用途的有A.新建固定资产B.重建固定资产C.购置固定资产D.改造固定资产23、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的一要进行内部调查和监督。A.操作的合规