(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(共四卷)含答案解析.docx

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1、（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（一）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，贲任由考生自负。 答题须在答题卡上作答，在试卷或草稿纸上答题无效。考试结束前要离开考场的考生须先按答题卡、试卷、草稿纸从上到下的顺序平放在桌面上，再举手提出离场。一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。（）2、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。（）3、信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重之和，综合反映了银行信贷资产的风险水平。（）4、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用

2、证。（）5、创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性，所示创新具有风险不可控原则。（）6、合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）7、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。（）8、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）9、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）10、通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）11、

3、1988年，巴塞尔委员会通过了巴塞尔新资本协议，确立了资本充足率监管的基本框架。（）12、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。（）13、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）14、期权买方有权在预先规定的时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。（）15、货币供给是一个流量概念。（）16、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）17、银行业金融机

4、构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。（）18、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）19、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）20、风险监管的核心是以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国

5、家政策法规的严肃性,明确规定能做什么，不能做什么。（）21、甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）22、通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币增值、物价持续下降的经济现象。（）23、专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）24、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）25、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）26、设立信托，应当采取书面形式。（）27、货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段

6、职能，并自发调节货币流通。（）28、远期汇率一般比即期汇率高。（）29、在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）30、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。（）31、久期可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）32、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）33、有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于行政许可法的适用范围。（）34、国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。（）35、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）36、第三人不可以委托代理人代为

7、参加行政复议。（）37、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）38、住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。（）39、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。（）40、取保候审是强制措施中最轻微的一种。（中级）银行业法律法规与综合能力判断题大全（一）参考答案】一、判断题1、错误【解析】从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。2、正确【解析】法律、行政法规设

8、定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。3、错误【解析】信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。4、正确【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。5、错误【解析】创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。6、错误【解析】此题考查了合同成立与合同生效的区别，而两者显然是不同的

9、。合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同成立是合同生效的前提。而承诺生效时即是合同成立时，这仅仅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事实问题，而合同生效是法律评价问题。合同成立要简单得多。7、正确【解析】现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。8、错误【解析】专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

10、的银行结算账户。9、错误【解析】挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。10、错误【解析】通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。11、错误【解析】2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。12、错误【解析】应为国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。13、正确【解

11、析】极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。14、错误【解析】期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。15、错误【解析】货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。16、错误【解析】按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。17、正确【

12、解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。18、正确【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。19、错误【解析】银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：

13、适量资本。20、错误【解析】此题是合规监管的核心内容，而风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警处置风险，识别风险是各个环节的基础。21、正确【解析】附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。22、错误【解析】通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。23、错误【解析】专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。24、错误【解析】银行业从业人员在接洽业务

14、过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。25、错误【解析】货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。26、正确【解析】设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。27、错误【解析】在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价

15、值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。28、错误【解析】升水表示远期汇率比即期汇率贵；贴水表示远期汇率比即期汇率便宜；平价表示两者相等。29、正确【解析】信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具（在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡）。30、正确31、错误【解析】久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。32、错误【解析】资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。33、正确【解析】等待添加34、错误【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。35、错误【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一