(中级)银行管理判断题大全及答案.docx

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1、（中级）银行管理判断题大全（一）一、判断题（每小题2.5分,共100分）（）1、资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的.业务，资产公司不需要用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。【答案】正确【解析】资产公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，资产公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势.以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费.（）2、开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资

2、格和银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。【答案】正确【解析】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监会批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。（）3、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责.难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。【答案】正确【解析】欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位。特别是无法防范系统性金融风

3、险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。（）4、信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。【答案】正确【解析】信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。（）5、合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。【答案】正确【解析】合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分。是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。()6、优化资产负债利率期限结构包括业务发展和资本管理两方面。【答案】错误【解析】优化资产负债利率期限结构包括业务发

4、展和风险管理两方面的内容。而不是资本管理方面。()7、西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。【答案】正确【解析】西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用IIBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，构建外币平滑型转移曲线。()8、借款人可以将流动资金贷款用于投资股权或者投资固定资产。【答案】错误【解析】商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。()9、财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分

5、立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。【答案】正确【解析】财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。题中表述正确。考点财务公司市场准入()10、现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。【答案】正确【解析】现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。()11、政策性不良资产处置阶段，原银监会依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。【解析】政策性不良资产处置阶段，原银监会依据相关法律、行政法规、部门规章和规

6、范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。()12、3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。【答案】错误【解析】2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用。()13、为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。【答案】错误【解析】为积极稳妥的

7、发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。()14、1月.国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。【答案】正确【解析】2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点.标志着国有商业银行公司治理改革的开端。()15、返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近200个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。【答案】错误【解析】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作口内每口理论损益超过VaR的次数。()16、信贷审批岗位应

8、当完全独立于贷款的营销和发放。【答案】正确【解析】信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。()17、根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行可以完全拒绝任何单位或个人查询。【答案】错误【解析】根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。()18、储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。【答案】错误【解析】储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。()19、个人购汇保证金是商业银行与客

9、户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。【答案】错误【解析】远期结售汇保证金是指商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。()20、操作风险加权资产为操作风险资本要求的10.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求X10.5o【答案】错误【解析】操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求X12.50()21、对公存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点进行自查、报送相

10、关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结构、风险等进行相关分析。【答案】正确【解析】对公存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结构、风险等进行相关分析。()22、信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。【答案】错误【解析】信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。()23、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。【答案】正确【解析】目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。()24、金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比

11、例。【答案】错误【解析】金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。()25、对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，所以也不需作出说明。【答案】错误【解析】对符合免罚条件的责任人，可不予行政处罚，但要依法作出说明。()26、一般而言.金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的.然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。【答案】正确【解析】一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。()27、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。【答案】正确【解析】市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。()28、资本充足率是指商

12、业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。【答案】正确【解析】资本充足率，也称资本风险(加权)资产率，是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；一级资本充足率，是指商业银行持有的符合监管规定的一级资本与风险加权资产之间的比率；核心一级资本充足率.是指商业银行持有的符合监管规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。()29、商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。【解析】客户适当性原则：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。()30、盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。【答案】正确【解析

13、】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。()31、商业银行监事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。【答案】错误【解析】商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。()32、银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。【答案】错误【解析】银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。()33、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。【答案】正确【解析】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。()34、商业银行法属于行政法规。【答案】错误【解析】我国银行

14、业市场准入法律体系包括：法律、行政法规、部门规章，其中：法律：商业银行法、银行业监督管理法；行政法规：外资银行管理条例；部门规章：中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序、中资商业银行行政许可事项实施办法、农村中小金融机构行政许可事项实施办法、外资银行管理条例实施细则、外资银行行政许可事项实施办法。()35、公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。【答案】正确【解析】公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。()36、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%o【答案】错误【解析】商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。()37、公司贷款的

15、借款人为公司企业.个人贷款的借款人为自然人。【答案】正确【解析】公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。()38、目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构，董事会负责全行薪酬制度和政策的审议。【答案】错误【解析】目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。()39、汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。【答案】错误【解析】汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。()40、对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。【答案】正确【解析】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定