银行业法律法规与综合能力：附则考试题.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：附则考试题1、判断题银行主动找借款人推销贷款，借款人可以不写书面贷款申请。O正确答案：错2、多选下列关于银行中间业务的描述，正确的有OoA.中间业务指不构成银行表内资产、表（江南博哥）内负债，形成银行非利息收入的业务B.银行不运用或不直接运用银行的自有资金C.银行直接承担市场风险D.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务E.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益正确答案：A,B,D,E3、单选某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为100O亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为OoA. 8

2、.0%B. 12.63%C. 38.46%D. 50%正确答案：B参考解析：银行资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险成本+12.5倍的操作风险成本）100%=（300300）/（1000+12.5200+12.5100）100%=12.63%o4、多选中国人民银行法明确规定，我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的指标包括OOA.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.人民币兑美元汇率E. GDP增长率正确答案：A,B,C,D5、单选下列做法不符合银行业从业人员职业操守中监管规避要求的是OOA.建议客户购

3、买国债以减少利息税B.建议客户多样化理财产品以降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户减少长期债券投资以规避利率风险正确答案：C6、单选下列业务中，使用授信额度的是OoA.备用信用证B.支票C.代发工资D.委托贷款正确答案：A7、单选银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）OA.不因同事健康状况差而歧视同事B.帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为C.不剽窃同事的工作成果D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私正确答案：B参考解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。8、判断题客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。O正确答案：错9、单选某商业银行柜面客户经

4、理在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法OOA.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B.符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C.属于银行明令禁止行为D.明显属于违反职业操守行为正确答案：B10、多选下列关于支票使用的说法中，正确的有OcA.出票人可以是单位B.出票人可以是个人C.可以附加条件D,可以取现E.金额不受限正确答案：A,B,D11、单选为了进一步减缓商业银行实施商业银行资本管理办法（试行）的压力，2012年12月，银监会发布了关于实施（商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，对储备资本要

5、求（2.5%）设定O年的过渡期。A.3B.4C. 5D. 6正确答案：D12、判断题中国人民银行决定存款利率，并按季公布。O正确答案：错13、单选经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。下列关于经济资本计量的说法，正确的是OOA.经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于账面资本（所有者权益），并按照风险配比原则进行一定调整后形成B.经济资本需求量是指银行预期损失等所产生的经济资本占用量C.经济资本供给量少于经济资本需求量的差额为经济资本缓冲量，用于战略性资本储备和覆盖其他风险经济资本需求D.经济资本供给量高于经济资本需求量的差额为经济资本缺口正确

6、答案：A14、多选合规管理部门履行的职责包括OoA.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性B.通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试C.持续关注法律、规则和准则的最新发展D.对新员工进行合规培训E.制定合规管理计划正确答案：A,B,C,D,E15、单选下列既属于Ml,又属于M2的是OoA.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.财政存款正确答案：B16、单选资产减去负债是（）。A.会计资本B.注册资本C.风险资本D.实收资本正确答案：A17、单选O国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷

7、资产证券化产品。A. 2012年9月5日B. 2012年9月6日C. 2012年9月7日D. 2012年9月8日正确答案：C参考解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额IOL66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。18、多选下列关于定期存款计息规则的说法，正确的有OoA.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定

8、期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算正确答案：A,D,E19、判断题土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。O正确答案：错20、判断题银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（）正确答案：错21、单选经济资本计量不包括（）的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量正确答案：D参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括

9、经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。22、单选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），其中，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目不包括OOA.商誉B.土地使用权C.间接持有本银行的股票D.直接持有本银行的股票正确答案：B23、单选下列关于债券投资与贷款的比较的说法，正确的是OoA.债券投资通常比贷款风险高B.债券投资通常比贷款流动性高C.债券投资通常比贷款资本占用高D.债券投资通常比贷款管理成本高正确答案：B24、多选在公司治理信息方面，商业银行应当披露的有OoA.从银行外部聘请的独立董事的工作情况B.正式员工的个人收入情况C.外部

10、监事的构成情况D.银行分支机构设置情况E.过去3个完整会计年度内部工作计划正确答案：A,C,D25、判断题双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。（）正确答案：错26、单选下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是OoA. 一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券正确答案：B参考解析：我国商业银行的核心资本包括如下五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。实收资本属于核心资本。27、判断题商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。O正确答案：对28、多选商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次

11、，主要有OoA.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求正确答案：A,D参考解析：商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。29、单选下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标对应正确的是OoA.国际收支平衡通货膨胀率B.经济增长国内生产总值C.物价稳定失业率D.充分就业国际收支正确答案：

12、B30、单选银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经O批准。A.银监会或者其省一级派出机构负责人B.银监局或者其市级派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门正确答案：A31、多选某人代理别人在金融机构开立存款账户时，OoA.金融机构需核对代理人本人的身份证件，但不需要登记B.金融机构需核对代理人本人的身份证件，同时进行登记C.代理人只需出示代理人本人的身份证件D.代理人需出示代理人本人和被代理人的身份证件E.代理人不出示代理人本人身份证件或出示的身份证件上的姓名不符时，若有证据证明该存款的用途合法合理，金融机构可酌情予以办理正确答案：B,D32、多选根据票

13、据法，下列关于持票人追索权的说法，正确的有OoA.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权C.承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票人可以行使追索权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权E.持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由持票人自行承担正确答案：A,B,C,D33、单选下列关于合同成立和生效的说法，正确的是OoA.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效期限和生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有当事人意思表达真实时，合同才能成立正确答案：C34、单选个人理财业务不包括OoA

14、.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.留学贷款正确答案：D35、多选下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有OoA.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案：A,B,D参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。36、多选票据权利包括OoA.付款请求权B.追索权C.救济权D.撤销权E.代位权正确答案：A,B37、单选经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是OoA.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D

15、.浮动汇率正确答案：C参考薪析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。38、多选根据银行业从业人员职业操守中了解客户的要求，银行业从业人员应当了解客户的OOA.财务状况B.风险承受能力C.资金用途D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据正确答案：A,B,C,D,E39、单选下列银行业务中不属于资产业务的是OoA.贷款业务B.存款业务C.债券投资业务D.现金资产业务正确答案：B40、单选银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是OOA.假装不知情进行业务办理B.拒绝办理业务C.按规定向上级主管报告D.委托同事代办正确答