银行从业资格-个人理财真题库一.docx

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1、银行从业资格-个人理财真题库一（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信（江南博哥）用报告D.个人征信报告正确答案：C解析题中叙述是个人信用报告的定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为（）。A.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年10月11日正确答案：C解析个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中

2、国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。物权法于2007年10月1日开始施行。（）（中华人民共和国物权法自2021年1月1日起废止。）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查物权法的实施。本题表述正确。物权法于2007年3月16日十届人大五次会议通过，分五编十九章，对物权的设立、所有权、用益物权、担保物权等进行了详细规定，于2007年10月1日开始施行。根据民法通则，下列属于企业法人的有（）o（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国民法通则同时废止。）A、中

3、国银行股份有限公司B、中国人民银行C、中国海关D、中国银行业协会E、中国石油化工股份有限公司正确答案：AE【答案角）析】本题考查企业法人的性质。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。本题中只有AE属于企业法人性质。根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）o（中华人民共和国物权法自2021年1月I日起废止。）A、依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B、国家对不动产实行统一登记制度C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自

4、记载于不动产登记簿时发生效力D、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效正确答案：A【答案解析】本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记，选项A说法错误。甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是（）0（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国合同法同时废止。）A、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应

5、的担保B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任正确答案：B【答纂解析】本题考查对不安抗辩权的理解。不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。甲有确凿证据表明乙无力付款，所以甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保。下列关于合同法订立的说法，不正确的是（）。（2020年5月28日，十三届全

6、国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国合同法同时废止。）A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立合同，不得代理C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：B【答案3析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。依据民法通则的规定，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。（）（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行

7、。中华人民共和国民法通则同时废止。）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查代理的相关内容。本题表述正确。民法通则第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C、代理再保险业务D、挪用或侵占保险费E、兼做保险经纪业务正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查保险代理业务的禁止性规定。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：1.擅自变更保险条款，

8、提高或降低保险费率；2.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；6.代理再保险业务；7.挪用或侵占保险费；8.兼做保险经纪业务；9中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A、10B、14C、16D、18正确答案：A【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代

9、理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）oA.10人B、20人C、30人D、50人正确答案：B【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查合同的订立。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

10、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A、同时履行抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、不安抗辩权正确答案：B【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A、5秒钟B、10秒钟C、15秒钟D、20秒钟正确答案：A【答案解析】本题考查基金宣传管理及相关要求。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒

11、钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。具体表现为（）oA、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B、法律规定人们对物的财产权利C、法律规范人们处理物权的行为D、法律使人们的社会关系上升为法律关系E、法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查法律配置资源的具体形式。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体;第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有;第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收

12、益和处分;第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系;第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁;第六，法律规范有国家强制力保证实施。所以，法律是人们的行为规范。法人代理或指定代理终止的情形包括（）oA、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定d、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力;被代理人或者代理人死亡;代理人丧失民事行为能力

13、;指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元人民币。A、一万B、三万C、五万D、十万正确答案：D【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三

14、人知道该约定的，需要夫妻双方共同清偿。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查婚姻法与个人理财业务相关的重要法条的内容。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（）oA、工资、奖金B、生产、经营的收益C、知识产权的收益D、继承或赠与所得的财产E、其他应当归共同所有的财产正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查夫妻婚姻关系期间，归夫妻共同所有的财产。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或

15、赠与所得的财产，但婚姻法第十八条第三项规定的除外;其他应当归共同所有的财产。个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。A、七日B、十日C、十五日D、三十日正确答案：C【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查个人独资企业法与个人理财业务相关的重要法条。本题表述正确。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A、监管机构和商业银行B、监管机构和客户C、金融机构和客户D、中央银行