银监会保监会合并对保险业的影响探究分析 法学专业.docx

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1、银监会保监会合并对保险业的影响探究内容提要：随着我国经济的飞速发展，我国金融行业是否稳健运行已然愈来愈成为举世关注的热点问题，而为了应对我国金融行业发展中出现的问题，在十三届全国人大一次会议审议中决定将银监会和保监会进行合并，组建中国银行业监督委员会。而此次将一行三会变为一行两会的改革对于保险业也有着重大的影响，从此将对保险市场的监管更为严格，使得保险市场更加规范、透明，一定程度上使消费者对保险行业的顾虑打消，使得中国金融市场得到合理监管与健康发展，因而本文对该问题进行探究。文章主要分为四大部分，其一为保险监管发展历程，其二为银保合并概况，其三为分析银保合并的具体影响，其四则分析在该种影响之下

2、保险业发展的措施。以期促进我国保险业的进一步发展。关键词：银监会；保监会；银保合并；保险业Abstract：WiththerapiddevelopmentofChinaseconomy,whetherChinasfinancialindustryisoperatingsteadilyhasbecomeahotissueofconcerntotheworld.InordertocopewiththeproblemsarisinginthedevelopmentofChinasfinancialindustry,theCBRCdecidedtoreviewtheCBRCinameetingofth

3、e13thNationalPeoplesCongress.ConsolidatedwiththeChinaInsuranceRegulatoryCommissiontoformtheChinaBankingRegulatoryCommission.Thereformthatwillturnthelineofthreemeetingsintoatwo-partymeetingwillalsohaveamajorimpactontheinsuranceindustry.Fromthenon,theinsurancemarketwillbemorestrictlyregulated,makingth

4、einsurancemarketmorestandardizedandtransparent,andtoacertainextent,consumerswillbeintheinsuranceindustry.Theconcernshavebeendispelled,whichhasenabledChinasfinancialmarkettobeproperlyregulatedandhealthy.Therefore,thispaperexploresthisissue.Thearticleismainlydividedintofourparts,oneisthedevelopmenthis

5、toryofinsurancesupervision,theotheristhemergerofsilverinsurance,thethirdistoanalyzethespecificimpactofthemergerofsilverinsurance,andthefourthistoanalyzethemeasuresofinsurancedevelopmentundertheinfluenceofthiskind.WithaviewtopromotingthefurtherdevelopmentofChinasinsuranceindustry.Keywords:ChinaBankin

6、gRegulatoryCommission;ChinaInsuranceRegulatoryCommission;mergerofsilverinsurance;insuranceindustry目录前言1、保险监管的发展历程1（一）拓荒时期的混业监管1（一）危机促生的分业监管1（三）金融自由化时代下的监管2（四）混业监管2二、银监会保监会合并概况3（一）银保合并背景3（二）银保合并的原因3（三）银保合并的意义4三、银保监合并对保险业的影响4（）宏观角度影响4（二）合作关系影响6四、对合并后保险业的建议6（一）在强监管下进行自身整合与整治6（二）保险业回归保障本源的道路7（三）充分发挥职能为国

7、家社会服务7结语7前言2018年3月13日，经十三届全国人大一次会议审议的国务院机构改革方窠提出，将银监会、保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会。同时，将银监会和保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。这是继国务院金融稳定发展委员会设立之后的又一重大金融监管框架调整举措，对防范系统性风险、支持中国金融市场稳健发展都将起到重要支撑作用。一、保险监管的发展历程(一)拓荒时期的混业监管(19491997)金融业的发展，总是根植于国内或国际实体经济。1949-1997这一时期，是我国经济从蹒跚学步到高速发展的探索、转轨时期，实体产业是经济发展的主角

8、，但金融业也经历了从萌芽到壮大的阶段。这一时期是我国“金融大一统”时期，银行、保险等均由财政部和中国人民银行监管。1949年开国大典期间，中国人民银行组织召开了第一次全国保险工作会议，中央政府在迅速接管各地的官僚资本保险公司、整顿改造私营保险企业的基础上，于1949年10月20日成立中国人民保险公司，宣告了新中国统一的国家保险机构的诞生。1978年的十一届三中全会之后，国民经济进入正常发展轨道。1979年4月，国务院在批转中国人民银行分行行长会议纪要中明确提出要开展保险业务。同年11月，中国人民银行召开全国保险工作会议，决定从1980年起恢复停办20余年之久的国内保险业务，同时大力发展涉外保险

9、业务。1980年，中国人民保险公司复业重开，恢复财产保险业务。1982年，人寿保险业务得以恢复。1994年，中国平安保险公司引进外资入股。1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了中华人民共和国保险法，标志着保险行业发展跨入了崭新历史阶段,保险监管有法可依。1996年中国人保拆分成中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中国再保险有限公司。而后，中国人民银行于1996年2月颁布保险代理人暂行规定，1996年7月颁布保险管理暂行规定，1997年11月颁布保险代理人管理规定(试行)，我国保险业监管体系初步建设完成。(二)危机促生的分业监管(19982012)199

10、7年亚洲金融危机爆发，决策层意识到建立完整、市场化金融体系的重要性。同年【1月，中央召开首次全国金融工作会议，会议决定对金融业实行分业监管，合并国务院证券委和中国证监会合并为新的中国证监会；同时成立中国保监会，分别专司中国证券业和保险业的监管；人民银行专司对银行业、信托业的监管。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会正式登上历史舞台一一保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。2003年3月，中国银监会成立，同年，保监会升格为国务院直属正部级事业单位，获得了与中国银监会和中国证监会同样的地位，自此,“一行三会”的金融监管格局确立，一直延续到本轮金融监

11、管改革。2005年，保监会和证监会联合发布保险机构投资者股票投资管理暂行办法，保险资金获准直接入市。2006年保险公司被允许用人民币自有资金购买外汇，进行境外投资。同年6月，国务院关于保险业改革发展的若干意见(又称“国十条”)正式发布，保险行业得以扩大资产配置到股票等资产类别，险资投资范围不断拓展，中国保险业迎来了黄金年代，但也为保险业乱象埋下了伏笔。2007年中国人寿、中国平安保险、中国太保相继登陆A股市场。2008年次贷危机爆发之后，国际上普遍将偿付能力监管作为现代保险监管的核心,我国保监会也扭转保险行业发展与监管的思路，从做大做强转化为风险防范。(三)金融自由化时代下的监管(201220

12、18)2011年10月，原农行董事长项俊波接任保监会主席，保险业“最好的时代”同时也是“最坏的时代”拉开帷幕，伴随而来的是2012年金融自由化的开始，“大资管时代”来势汹汹一一中国保监会关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知也于2013年2月正式出台。2014年，国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见(新国十条)发布，保险业新一轮的改革创新开始，“放开前端、管住后端”的监管理念的为保险资金的滥用放开了更大的口子。2015年取消了保险销售(含保险代理)、保险经纪从业人员资格核准审批事项，使得保险业“宽监管”模式不断推进。同时，金融自由化鼓励金融行业投融资方式的各种创新使得

13、资管和通道业务无序发展，而分业监管体制及“三会”之间的相对独立关系又造成了监管的“真空地带”，彼时，恒大系、宝能系、安邦系、生命系、阳光保险系、国华人寿系、华夏人寿系等保险公司纷纷崛起弄潮。2015年7月，可以称为保险行业由盛转衰之点的“宝万之争”爆发，宝能系以“万能险”为资金弹药库，动用各类资管产品以高杠杆运作方式耗资数百亿收购万科股权，背后涉及银行、证券、保险、信托等多类市场参与方，将保险业不规范运作模式开发到了极致。2016年证监会主席刘士余痛批民营控股的保险系是“土豪、妖精、害人精”，证监会和保监会之间的监管不衔接和矛盾走向公开化，虽然保监会理直气壮地摆出“保险业姓保、保监会姓监”，但

14、已于事无补。2017年4月，保监会主席项俊波接受组织审查。随后，保监会印发“35号文”，即中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知，强调当前和今后一段时期保险监管的主要任务核心是“强监管、补短板、堵漏洞、防风险，提升服务实体能力水平”，宣告了保险业野蛮扩张时期的结束。2018年2月，中国保监会23日宣布：“鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益，依照中华人民共和国保险法有关规定，保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。”这预示着国家将从政府和市场两个层面对保险业的违规乱象进行深度整治

15、一一此时新任保监会主席的迟迟未定，视乎也预示了保监会的未来命运。(四)混业监管(2018)金融是现代经济的核心组成部分，也是政府调控经济发展，调整社会分配的重要工具和手段。2017年第五次全国金融工作会议指出：“要加强金融监管协调、补齐监管短板。坚持问题导向，针对突出问题加强协调，强化综合监管，突出功能监管和行为监管。要促进金融机构降低经营成本，清理规范中间业务环节，避免变相抬高实体经济融资成本。”实质上是要求通过加强混业监管，解决分业监管带来的监管不足和监管空白等问题。银监会和保监会的合并，是我国金融监管由分业到混业迈出的重要一步，可以看作是混业监管的新起点。经此番调整之后，保险业的监管大体

16、将呈现以下几个趋势。其一，保险公司管理制度将与银行并轨。从业务上来看，银行与保险公司功能趋同，都是属于较强信用等级的“吸储”机构，融资利率较低，且是最不可发生系统性风险的机构。故而预计未来我国保险业的管理模式将与银行业趋同，将在资管业务、股权投资、标准化产品和非标项目投资方面出台标准相似的监管政策；其二，“银保”资产流转将更为便利。目前银行与保险的业务合作不断深化，银行己成为保险产品销售的重要渠道，近年来业务发展迅猛。但是碍于投资标准的不一致，监管银行产品与投资业务转由保险公司接手的道路一直不是很通畅，上海保险交易所设立的初衷也仅限于保险公司之间资产和产品的交易流转，但预计在银监会和保监会合并后，监管部门会对两者资产的对接提出更为切实的方案，会更为高效地铺设好银行长期限、低回报率资产向保险公司转化的通路；其三，资源调整之后，