银行管理考试试卷(含四卷).docx

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1、银行管理考试试卷（一）（怠分IoO分，考试时长90分钟题号、总分阅卷人分值100100得分开考前，仔细核对科目是否正确，有无试卷、答题卡分发错误及试题字迹不清、重印、漏印或缺页等问题。答题须在专用的“答题卡”上进行，在试题卷和草稿纸上答题无效。凡违反上述规定，影响评卷结果或造成无法评卷，后果由考生自负一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、存款是商业银行最主要的（）。A、资金来源B、利润来源C、资产来源D、资金运用【答案】A【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）

2、。A、不受限制B、应是对客户有附加条件的保证收益C、属于违规经营D、应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B【解析】保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，所以保证收益是对客户有附加条件的保证收益。3、与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）,A、多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B、多数表外业务属于接受客户委托办理业务C、不运用或不直接运用银行自有资金D、表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D【解析】对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易

3、等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。4、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第-个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期【答案】B【解析】提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之Fl开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷/业务5、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、收缩市场

4、货币供应量B、促使市场利率相应上升C、使整个社会的投资支出减少D、促进经济增长【答案】D【解析】中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。6、（）,即发行人委托承俏商代为发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行【答案

5、】D【解析】间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。7、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（A、客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B、与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息d、在为客户现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记BMMlt【解析】根据中华人民共和国反

6、洗钱法的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，D项表述不准确。8、银行（）负责银行合规风险的有效管理。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员【答案】C【解析】银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。9、物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效D、抵押合同和

7、抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效【答案】B【解析】物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效10、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）oA、重要性原则B、谨慎性原则C、及时性原则D、统一性原则【答案】B【解析】中国银行业监督管理委员会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：（1）重要性原则。（2）及时性原则。（3）统一性原则。

8、（4）讲慎性原则。题干所述属于谈慎性原则的内容。11、内部环境中处于基础地位的是（A、组织架构B、企业文化C、人力资源D、规章制度答案A【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。12、我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定【答案】B【解析】我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。13、O应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、合规负责人【答案】A【解析】董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。考点合规

9、管理的流程14、风险应对策略主要的基本类型不包括（）oA、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移【答案】D【解析】风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。15、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）oA、全行各系统各自的风险管理体系B、全行统一的风险管理体系C、单独设立的风险管理体系D、银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】B【解析】商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。考点商J银行

10、创新管理与监管16、代理政策性银行业务不包括（A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费【答案】D【解析】代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务17、下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训【答案】C【解析】C项属于中国银行业协会的维权职责。18、中国内部审计准则的施行时间是（）oA、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D

11、、2014年1月1日【答案】D【解析】2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则,并于2014年1月1日起施行。19、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、15B、30C、45D、60【答案】B【解析】流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量XlO0%。20、下列哪些

12、属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小【答案】C【解析】偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。21、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑【答案】D【解析】重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。22、银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构

13、内部控制与O相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A、合规管理B、风险控制管理C、客户管理D、资金管理【答案】A【解析】银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。23、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、15%B、45%C、50%D、25%【答案】C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同

14、业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。24、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款【答案】B【解析】流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性

15、大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷戢业务并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款C考点贷款业务25、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A、名义货币B、广义货币C、基础货币D、货币供应量【答案】D【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货帚政策目标与工具26、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）oA、维萨卡B、万事达卡C、大莱卡D、联通卡【答案】D【解析】按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。