理财规划师题库.docx

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1、理财规划师题库企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（）。A建立企业年金基金的企业账户和个人账户B选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等C编制企业年金基金管理和财务会计报告D收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风.险管理工作多年，深知风.险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能彻底消灭风险。A频率B损失程度C频率和损失程度ID可能性唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财

2、规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（）。A生命价值法（B需求法C资本保留法D风险处理法保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（）。A风险回避B损失控制C风险自留D风险分散作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。A其赚取的金钱的数额B其赚取的金钱收入满足自己所需成本C其赚取的金钱收入满足他人所需成本D其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值（正确答案）周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额

3、医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。A补偿大病医疗保险B重大疾病保险C一般疾病保险ID综合医疗保险先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。A完整合同条款B不可抗辩条款IC宽限期条款D复效条款唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。A重复保险IB再保险C责任保险D共同保险吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他，（）不属于退保现金价

4、值的形式。A现金B与原保单同类的减额缴清保险C保险金额不动的展期定期保险D与原保单同类的增额缴清保险随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。A实际死亡率会低于定价使用的生命表（L）B实际死亡率会高于定价使用的生命表C实际死亡率会等于定价使用的生命表D实际死亡率会高于预期死亡率在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。A定活两便5B定活两便50C零存整取5D零存整取50货市市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每

5、月分红结转为（），分红所得税率为（）。A基金净值20%B基金净值0C基金份额20%D基金份额0与银行对款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。A几乎为零：动产或不动产（B较高；动产或不动产C较低；动产或不动产D几乎为零；不动产住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。A住房价格；作用不大（正丽DB住房价格；使用广泛C房租；作用不大D房租；使用广泛理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。A计划购房的时

6、间B希望的居住面积C届时房价D房屋未来增值潜力在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。A家庭人口B生活品质（LC购房年龄D居住年数个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。A抵押B担保（C质押D信用留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。A全额；50万元人民币B全额；20万元人民币（C50万元人民币；全额D20万元人民币；全额教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产

7、品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。A安全性，利率风险，收益性B安全性，收益性，期限性C安全性，收益性，利率风险（D收益性，安全性，期限性李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。A222823B223950C237940（正确答案）D228252小郑为积累退休养老

8、金，准备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。A第一B第四（正确答案）C第二D第三某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。A保障自立、尊严、高品质的生活（I，B管理服务社会化C公平与效率相结合D分享社会经济发展成果我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。A自动归零B用于支付此人的丧葬费用（C转入社会统筹账户D可以继承国务院2005年

9、发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。A当地上年度在岗职工平均工资；8%B当地上年度在岗职工平均工资；20%（C全国上年度在岗职工平均工资；8%D全国上年度在岗职工平均工资；20%姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是（）。A可保利益不是保险标的的本身B可保利益是保险合同的客体C可保利益是保险合同生效的依据D可保利益是保险合同的利益接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得

10、知可保利益的作用不包括（）。A防止赌博行为的发生B防止道德风险的发生C防止保险公司亏损的发生（；）D防止纠纷的发生郑小姐为价值20万元的家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔偿（）。A25B5ClOD20云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（）年。A2B3C4D5被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（）属于损失补偿原则的例外。A财产损失保险B补偿性健康保险C意外伤害保险ID

11、责任保险理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（）。A客户各项预期收入的用途（正所不东）B客户各项预期家庭收入的来源C客户各项预期收入的规模D客户预期家庭收入的结构投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（）一般不在考虑之列。A货币市场基金B短期债券C债

12、券基金D定期存款资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标-预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（）和（）。A均值；协方差B均值；方差C期望；相关系数D期望；协方差资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理业务主要包括（）和私人客户资产管理等部分。A基金管理、养老金管理、保险资产管理的f）B基金管理、保险资产管理C基金管理、养老金管理D养老金管理、保险资产管理（）及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。A宏观经济政策B宏观经济运行状

13、况C产业发展政策D产业运行状况刘波刚买入的某股票，价格为40元，它最近12个月的收益是每股4元，其中有2元已经作为股利被支付给股东，如果预期盈利增长率为每年8%，必要回报率为12%，那么该股票合理的市盈率（非实际市盈率）为（）倍。AlO00B1250（7）C1350D50OO理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（）不是理财规划师需要关注的比率。A通货膨胀率B投资收益率C存款准备金率ID税率某客户购买了美股股指期货产品，理财规划师提醒其注意风险，在股指期货本身具有的风险中，（）不是

14、其一般风险因素。A信用风险B操作风险C标的物风险，D流动性风险某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是（）基金。A被动指数基金B优化指数型，CETF指数DLoF指数小张购买了某离岸基金，该种基金的特点是（）。A两头在外（正确答案）B两头在内C在发行国募集，到国外投资（D在国外募集，到发行国投资香港股市的H股长期以来存在着明显相对于A股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较A股投资又增加了若干额外的风险，（）不属于上述风险之列。A卖空风险B汇率风险C涨跌幅风险D利率风险上市公司对股东的

15、分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加DR表示（）。A除权B除息C权息同除ID复权在投资规划流程中，（）主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。A客户分析B证券选择C资产配置ID投资评价小李5年前买了某债券，期限10年，面值100o元，每半年付息一次，票面利率5。8%，若该债券到期收益率为4。9%，则小李可将该债券出售获得（）元。A199015B1039.49C1368.79D1667.76冯先生持有某公司发行的优先股，此优先股规定，该年公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优先股是（）。A累积优先股B可收回优