如何合理配置家庭资产.docx

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1、如何合理配置家庭资产一、资产配置原理一一IMCI资产配置1、保险:给出具体的方案一一“双十标准”取下限。2、大项预算:半年到1年内,你可能要用到的大项开支要预留。3、日常支出:月支出不超过月收入50%4、日常现金预算:预留3-6个月的生活费。5、可投资资金:不低于总资产的60%。我的家庭资产如何配置才更好呢?有一个“标准普尔家庭资产象限图就是把钱的用途分成了四份:短期消费、意外重疾保障、着重收益、保本升值。每部分的比例分别为10%、20%、30%、40%这个划分方法是非常科学的,但在实际使用时,我们会发现,短期消费可能暂时很难控制在10%,保险花20%好像有些太奢侈了。简单说就是,在我们的现实

2、生活中,很难按照这个比例来进行资产配置。其实,这个四象限法,更适合己经有了一定量资产的家庭来配置。而单身或者家里有几个宝宝,支出比较多的小伙伴们,很难直接套用这个比例。因此,谷子今天跟大家介绍一种适用人群更广、实操性相对更强的资产配置方法。那就是,著名的IMel资产配置法就是下面这个图啦,原理是类似的,也是将资产分为四大项,分别为:保险、大项开支、生活费、投资。依据重要程度,从上到下依次来划分自己的资产。要先配置保险那花多少钱配置保险合适呢?保险有一个“双十标准”非常有名一一用年收入的10%来做10倍年收入的保额什么意思呢?第一个“十”,指购买保险的总保额是年收入的10倍,假如你的家庭年收入为

3、50万,那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。第二个“十”,则指用年收入的10%来买保险,比如年收入50万,就花50*10%=5万元来买保险。是不是有点晕?不要怕,简单点执行,就是按照年收入10%来配置保险就可以啦2、预留好大项预算所谓大项预算是指在半年到1年,你可能需要用到的大项开支。例如:买房、买车、结婚等等。这些一定要单列出来,这样免得到时四处筹钱,甚至把处于低谷的投资品卖掉,到时损失巨大,心痛都来不及咯,这部分花销是发生概率较高的,一旦计划,就不能动,尽量放在货币基金等方便随时取用的地方。3、日常现金预算:这个基金课中有讲过,要保留36个月的生活费。这个费用的确定很重要

4、,如果太少,可能难以满足经常出现的意外花费;如果太多,资金就长期处于闲置状态。确定了花销之后,就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中,例如:余额宝。如果金额比较大的话,建议分散放在2-3个账户里面,同时考虑流动性(取用方便)和收益性。4、可投资资产:除去保险、大项预算和日常现金预算之外,剩下的就是我们的可投资资产啦,我们也可以看出来,这些资产就是那些3年甚至更长时间内用不到的资产咯。通过我们前面学过的知识,这些资产可以投资于债权类资产和股权类资产。债权类资产可以配置国债、地方债及基金课晚分享中讲过的纯债基金,股权类资产就是指数基金或者直接投资股票,这也是我们股票课即将学到的内容咯那比例该如何分

5、配呢?首先,进行风险承受能力测算:基金课中讲过方法:“100年龄”,假如你今年25岁,风险承受能力就是(100-25)%=75%o接着,使用可投资资金*风险承受能力比例=可投资于股票的资金,剩余的可以投入纯债基金。最后,投资股票的资金,又如何分配到股票和指数基金呢?可以按照50:50的比例配置,有2万元,1万元投资指数基金,1万元投资股票。但如果只有1万元呢?只够投资一个,那就可以用这1万元投资股票组合,每月结余的钱来投资指数基金。再比如,感觉自己股票投资能力飙升,觉着自己能够跑赢市场,想要增加股票的投资比例,就可以将股票和指数基金的投资比例提高到70:30,甚至80:20。这并不是固定的标准,大家根据自己的情况调整核心原理就是:股票和指数基金都属于股权类资产,长期都能跑赢通货膨胀。股票的收益更高,但需要花费更多的时间研究分析股票,并且自己能力要做到可以跑赢市场。而投资指数基金,不需要分析、不需要选股,跟着定投方法投资,就能取得市场平均水平的收益。大家可以根据自己的时间精力以及股票投资能力,来灵活控制两者的投资比例哦另外,有大额资产的,可以根据自己的实际情况配置一些房产,占比不要超过投资资产的40%就好。

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