【《蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响分析》10000字（论文）】.docx

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1、蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响分析目录摘要11绪论11.1研究目的和意义11.2国内外文献综述22蚂蚁花呗与大学生消费行为的基本概述32.1 蚂蚁花呗的基本介绍与发展现状32.2 大学生消费行为的定义与构成要素43蚂蚁花呗对大学生消费群体的影响与问题63.1 对大学生进行花呗的问卷调查63.2 两者联系得出相应结论73.3 京东白条等同性质信贷产品与大学生消费行为剖析73. 4大学生消费者超前消费的原因总结84花呗一把双刃剑，一分为二的看待问题94. 1使用花呗的益处95. 2花呗的弊处105蚂蚁花呗对大学生消费行为产生问题的对策分析106. 1培育正确的个人理财观念105.2发展互联网金融的

2、最大优势116结论11参考文献12摘要最近几年以来，随着支付宝蚂蚁花呗功能的推出，普及大众，越来越受到年轻大学生群体的青睐，近时代的大学生消费行为也发生了一些改变。一方面它给大家带来了便利，另一方面却对大学生的消费行为带来不好的影响。蚂蚁花呗使用不恰当，是一种透支的消费行为。笔者针对大学生使用蚂蚁花呗这种消费信贷平台的消费行为进行相关分析，也对此提出相关建议。引导大学生进行消费时认真思考，积极努力完善自身消费结构。关键词：蚂蚁花呗，大学生群体，透支消费行为1绪论随着网络的飞速发展，网上支付成为主流，与此同时其他消费支付平台的使用率大大增加，当中的使用者大多是二十出头二十多岁的大学生。其中最代表

3、性的借贷软件便是蚂蚁花呗，最为大学生所熟知，也为其带来了不少的影响。1.1 研究目的和意义基于支付宝平台的蚂蚁花呗，是蚂蚁金服旗下的一个信贷软件，用户在使用时,可以提前去预支里面的额度，享有信用贷款的消费体验。目前，蚂蚁花呗在大学生人群中的使用率越来越高，但大家对蚂蚁花呗的看法各抒己见。本文基于蚂蚁花呗对大学生的消费行为影响进行分析，运用访谈法和问卷调查法采集一些报告数据，剖析影响大学生消费行为的多方因素及各因素的影响程度，初步预测大学生消费行为的发展趋势。总结出造成大学生不良消费行为的因素，并提出切实可行的建议,启发大学生们，要好好进行理财，树立科学消费观。其理论意义在于通过花呗来研究大学生

4、的消费行为，了解他们的消费情况是否健康合理。只有充分认识到这些影响因素，才能有效地调整和引导大学生的消费文化。要大力倡导正确合理的消费观念，不要浪费资源要勤俭节约。形成健康的校园消费文化风气，培养他们健康的消费行为。其实践意义是节俭历来是中华民族的传统美德。大学生作为我们国家的新生力量，更要有健康的消费行为，艰苦奋斗继承优良文化，有利于个人素质的提升。同时，大学生将走向工作和社会，这将促进健康的消费文化在社会上好好发展。当前最紧急是引导健康和谐的消费文化，引导大学生认真思考，努力改善自己的消费问题，反对浪费的行为，追求物质享受、相互攀比等不良消费习惯。1.2 国内外文献综述国内研究现状：随着时

5、代的发展，花呗这种类似信用卡的借贷功能的软件开始出现，大学生作为新兴消费群体使用互联网消费信贷的频率越来越高。李恋，简娅，陈辰(2016)认为大学生的非理性消费心理与分期决策行为存在显著正相关，即非理性消费心理水平越高的学生越易产生分期付款行为。国内研究认为大学生自制力不强，易受到攀比和潮流的影响，而蚂蚁花呗使用门槛较低，操作简单便捷，其使用的绝大部分大学生都存在不合理消费的现象，现在借不用还下个月再还，下个月还了继续借，这种递延的“快感”让大学生深陷其中，虽然其拉动了消费但有时候一些超前消费对大学生来说真的不是福音而是深渊。应加强对这些分期消费模式行为的关注与引导，树立正确科学的消费理财观。

6、国外研究现状：J.RobJ.deLeeuw,PetervanSplunteren,InaBoerema(2012)推荐大学生进行净资产陈述，以及了解实施净资产陈述计划的出发点。将深入到实施个人财富计划的不同方面，如制定预算，指导明确的支出，管理信贷。在消费观念不断发展的美国，大学生滥用信用卡的现象也十分普遍。即使在美国这么发达的国家，大学生信用卡坏账也是一个非常严重的问题。一项美国研究发现，近三分之一的年轻人“被发现财务不稳定，因为他们缺乏财务知识,理财技能和收入稳定”年轻人的金融知识水平低是值得关注的，因为它可能导致现在或是将来的高债务和经济稳定性差等问题。这使得金融知识课程成为一个学生在进

7、入学院或大学之前在学校里就应该接触的课程。国外最早十八世纪就对消费行为有了关注，六十年代消费行为成了一门独立的学科。起步较早，经过漫长发展后国外学者在消费行为研究领域已经取得了较为丰富的成果，将其逐步完善。2蚂蚁花呗与大学生消费行为的主要介绍蚂蚁花呗正规发布于2015年4月，而“蚂蚁花呗”诞生的初衷实际上便是为了促进淘宝、天猫等用户的消费。而作为一个能够让用户提前预支消费金额的工具,蚂蚁花呗一经上线便受到了80、90后消费者的喜爱。据天猫此前公布的数据来看：蚂蚁花呗上线半个月，便有150万卖家开通了花呗。在短短几年里成为了最受网民喜爱的支付方式之一。以其为代表，互联网金融以强大势头影响着我们的

8、日常生活，据调查研究，花呗支付方式尤其受80、90后甚至一些00后的喜爱。花呗所面对的客户群体有两种，一个是淘宝、天猫等阿里系旗下电商平台的卖家，另一个则是普通消费者。而对于普通消费者而言，只要按时还款花呗，则不需要支付任何的服务费用，而即使花呗还款逾期了，也只需要每天支付未还款金额005%的利息。国内去年有一家机构前不久公布的一份年轻人消费活动报告显示，在中国近L7亿九零后中，开通花呗的人数就超过了4500万，也就是说平均每四个90后中就有一个人拥有花呗。其中没有负债的人只占百分之14.3,而86.6%的90后都接触过信贷产品。有记者调查发现，年轻人可以不设门槛的开通“花呗”、“白条”等消费

9、信贷产品，轻松实现简单注册，即刻享受。当年纪小、不理智、自我约束能力差、难以经受诱惑这些因素集中发动时，年轻人一尤其涉世未深的大学生，就有可能陷入无法偿债的困局。很大程度上，超前消费的习惯，在这些喊着高科技实际上是“高利贷”的平台公司的纵容下形成了，不少人也被脱下了水无法自拔。1.1 蚂蚁花呗的基本介绍与发展现状首先，让我们介绍一下什么是蚂蚁花呗：蚂蚁花呗是支付宝名下的一款小额消费信贷软件，请求开通用户的年龄要在18周岁-60岁之间，且要中国大陆实名认证。申请开通后，平台会根据你的消费情况，信用风险等进行多方面的大数据运算来给予几百元到几千元均不等的透支额度，用户在需要消费时，可预支花呗中的额

10、度。简单的来说就是这个月借钱下个月还，不能一次还清可以分期还，和信用卡的功能一致但是比它使用起来更方便。一般用户是在下个月的十号进行还款，后来它也有了分期还款功能，消费者可以在到期日前申请，金额稍微小点的可以分为三期或者六期，若是想压力小点可分为9期或者12期。到了还款日，系统也会自动从支付宝余额、银行卡里等进行扣除，现在你还可以自己设置下月还款日期，可以把每月的十号改成其他的日期，自定义功能增加了。随着网络技术的不断进步，许多新的金融服务涌出来。不同于之前“麻烦复杂”的消费金融形式，这些新的金融服务更能简单使用了，在满足消费者的市场需求中又迈出了一大步。作为这些金融产品中的一个，进行对比可以

11、发现是其使用频率较高的。当我们需要使用时，直接打开支付宝这个软件找到花呗就可以直接使用了，没有那些复杂难搞的借贷流程，这种便捷易操作的消费信贷模式受到了广大消费者的喜爱。到如今，蚂蚁花呗已经不仅仅局限于阿里系下的电商平台，它其他很多平台也有了合作，例如苏宁、亚马逊等“疯狂买买买”购物平台，例如口碑、饿了么、美团等“放开吃吃吃”生活平台，还有一些小米、海尔等官方商城。蚂蚁花呗这个软件不仅突破了消费平台的制约，还将相关服务延伸到更多线上或者线下消费行业中。在移动支付如此普及的今天，花呗有望成为主要的移动支付应用软件。2. 2大学生消费行为的定义与构成要素有人曾提出，大学生是数量巨大、收入有限但消费

12、能力可观的群体，其消费习惯具有很强的延展性，是互联网消费的中坚力量。随着人们生活水平的提高，人们的消费观念也发生了变化，并且渗透到了当前的校园。而现在快速的发展，原来的现金交易方式已经向支付宝微信等多种的交易方式转化。而当今大学生紧跟着时代潮流，他们有着开放的思想，其消费方式早已进入的网络电子时代。我也是一名大学生，纵观我周围的同学朋友其身上很少有带着现金的，出门拿手机就完事，支付宝微信可以解决任何支付问题。也主要是互联网的进步让我们有了现在的消费习惯。现在正是高速发展的21世纪，百花齐放各色各异，而当今大学生也不再仅限于宿舍教室起两点一线的生活，书籍不再是我们丰富精神世界的唯一来源，我们拥有

13、着互联网，打开它我们可以在上面找到任何我们想知道的东西，我们有了很多其他消费选择，手机、电脑、KTV音乐、出门旅游、影视娱乐等多元化的选择。大学生对时尚有着敏锐的理解，其消费行为反映新的趋势和追求潮流的特征，生怕落后。“是否流行”紧随价格质量之后成为大学生考虑的第三大因素。人手一个手机电脑，其很多甚至是刚出来的新款价格不菲。影响大学生消费行为的主要因素有三个：第一个是精神诉求，他们希望这个商品可以给他们带来心理上的满足，会让他们感到更加快乐。那些东西被他们感知并激发他们情感时，他们便会如痴如醉的紧紧跟着。例如有的是鞋控不吃饭都买自己喜欢的鞋子。在购买产品时，直觉和感受变得非常重要，大家一般都容

14、易感情用事，在需要面对面选择时。其二象征性消费，象征性价值很高，足以将消费者和其他的消费者区分开来。因此这些象征性标记成为了人与人之间认同的标记。有些人会为了保持社会与群体的一致性便会从众买一些自己可能并不那么喜欢或者并不是很用的上的东西。例如大家都去买滑板了，你不去买你好像就会不受群体认同，你买的越贵大家可能还会越关注你。大多数虚荣好胜心仍然在起作用。每个人都在相互比较，似乎存在着肉眼看不到的竞赛。因此，比较环境也是创造消费者行为的重要因素。其三颜值关注，大学生在经历过“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”的高中时期后，会开始对自己的外在进行较大的关注，他们追求新颖，需求多样，表现自我，彰显个性

15、，引领消费时尚。有些公司的招聘要求中对长相和身高的苛责要求，为了掩盖颜值外形上不足并且增加其吸引力，大学生会在意这些带给别人的影响。如今的大学生在舒适的环境下长大，没有受过很多的坎坷，不太能灵活应变，心理上的承受力也较弱，他人的三言两语就能轻易的影响到这些大学生。和其他的消费群体比较来说，大学生群体很特殊。在这种成年早期，创造性思维不断产生。与心理发展情况较类似，大学生的消费心理也很有特色:他们能准确把握时尚风向,对那些潮流物品充满热情，他们也喜欢个性化的事物，更显示出自己的独一无二，也容易冲动，看到喜欢的东西直接向要买下来，也不管是否有相应能力。大学生虽然没有太多的经济实力，大多是有父母的生

16、活费，但是他们已经可以独立购买商品，独自做出决定。有以下几点表现。1,他们喜欢新鲜事物。对一成不变不感兴趣，更喜欢稀奇独特甚至有点古怪的东西。他们包容性强2、爱美之心人皆有之。喜欢美的东西，但是每个人美丽的标准也不一样3、赶时髦。逐渐开始想得到他人关注，时髦的人会更容易受到他人关注。3蚂蚁花呗对大学生消费群体的影响与问题(1)花呗扩大了人们的欲望。比银行信用卡门槛更低、要求更少的花呗，放大了大家的欲望，有了这样的消费贷，人们“买买买”的能力更上一层，特别是原本收入较低，消费能力较弱的学生党和年轻人。大学生的钱包已在隐隐作痛，但是诱惑还在一波又一波的不停袭来。当这些出现，只要你不够理智，分分钟就会过度消费，掉入在这种消费贷的大深坑里。(2)进行不必要消费。我拿花呗赌明天，还了一天又一天。大部分大学生真的不是那么缺钱，他们用花