2024年银行(风险管理)从业资格证考试题与答案.docx

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1、2024年银行（风险管理）从业资格证考试题与答案目录简介一、单选题：共110题二、多选题：共35题一、单选题1 .（）是风险监管的核心步骤。A、信息科技现场监管B、信息科技非现场监管C、信息科技风险评估D、信息科技监管评级正确答案：C2 .银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（）,执行董事会的决议。A、最终责任B、直接责任C、实施责任D、监督责任正确答案：C3 .高风险债券不包括（）oA、债券结构复杂B、信用评级在投资级别以下C、发行人经营杠杆率过低D、债券杠杆率过高正确答案：C4 .由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高,客观

2、上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A、市场风险B、流动性风险C、系统性风险D、操作风险正确答案：C5 .（）是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险正确答案：A6 .从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）A、内控不完善B、业务不合规C、核算不真实D、利率风险及信息科技风险等新型风险正确答案：D7 .银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，（）。A、可以对商业银行进行罚款等处罚B、可以要求商业银行增加提交利率风险报表.报告的频率C、应当要求商业

3、银行限期提交整改方案并采取整改措D、应当与商业银行高级管理层.董事会召开审慎性会谈正确答案：C8 .金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性正确答案：B9 .风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）oA、体现银行各个相关利益方的期望B、与银行发展战略协调一致C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D、保持风险偏好的相对稳定正确答案：C10、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。A：商业

4、银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B：商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C：商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D：商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险正确答案：C11、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A：敏感性分析计算简单B：敏感性分析计算复杂不便于理解C：敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D：对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险正确答案：B12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。A：贷款损失准备/各项贷款余额B：（一般准备+专项准备+特种准备）/各

5、项贷款余额C:贷款损失准备/无抵押的不良贷款D：贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）正确答案：D13、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，O的资本要求系数B最低。A：公司金融业务B：商业银行业务C：资产管理业务D：代理业务正确答案：C14、O是用来判断企业归还短期债务的能力。A：盈利能力比率B：效率比率C：杠杆利率D：流动比率正确答案：D15、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。A：评价主体是商业银行B：评价目标是客户违约风险C：评价结果是信用等级和违约概率D：评价内容是客户违约后特定债项损失大小正确答案：D16、采用标准法计量操作风险监管资本时，公

6、司金融这类业务条线的操作风险资本要求P系数为（）。A：18%B：12%C：15%D：10%正确答案：A17、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。A：损失事件评估B：损失事件识别C：损失事件填报D：损失金额确定正确答案：A18、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。A：对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B：风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C：风险转移只能降低非系统性风险D：风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B19、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

7、A：利息波动B：汇率波动C：财务风险D：币种不匹配正确答案：D20、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A：提取损失准备金B：资本金C:保险手段D：冲减利润正确答案：C21、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A：出让B：转租C：转让D：处置E：抵押正确答案：B22、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A：风险一般小于损失本身B：损失是一个事前概念C：风险是一个事后概念D：商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性正确答案：D23、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风

8、险？（）A：折算风险B：市场风险C：交易风险D：股票价格风险正确答案：D24、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A：“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B：“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C：我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D：国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织正确答案：D25、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是OoA：战略风险管理是一项短期性的战略投资B：战略风险管理短期内没有益处C：战略风险管理不需要配置资本D

9、：战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险正确答案：D26、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。A：1/2B：2/3C：3/4D：3/5正确答案：A27、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。A：银行监管B：市场监管C：内部监管D：风险监管正确答案：D28、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A：市场风险B：声誉风险C：操作风险D：信用风险正确答案：A29、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

10、是()。A：不良贷款转让B：贷款核销C：清收处置D：贷款重组正确答案：A30、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。A：我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B：银行的信息系统安全性存在风险C：银行缺乏独特的品牌形象D：银行产品开发失败正确答案：D31、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A：收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B：假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C：正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D：反向收益率曲线表示投资期限越长，

11、收益率越高正确答案：D32、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。A：风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B：董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策c：高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任D：风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系正确答案：D33、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是OoA：经济资本也称风险资本B：经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失

12、相等C：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D：监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本正确答案：D34、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此O对商业银行市场价值的威胁最大。A：声誉风险B：法律风险c：信用风险D：市场风险正确答案：A35、下列关于风险的说法，正确的是（）。A：对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B：信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C：对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计D：交易对手信

13、用评级的下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D36、环境事故发生后的处置不包括（）。A：建立对施工现场环境保护的制度B：按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C：积极接受事故调查处理D：暂停相关施工作业，保护好事故现场正确答案：A37、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%,且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0,则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A：2.5%B：5%C：10%D：15%正确答案：B38、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿

14、元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。A：0.25B：0.83C：0.82D：0.3正确答案：C39、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（）oA：VegaB：GammaC：DeltaD：Theta正确答案：B40、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A：风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B：信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C：风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D：信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置正确答案：B41、风险文化的精神核心是（）。A：风险管理策略B：风险管理理念C：公司治理结构D：内部控制系统正确答案：B42、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过O年。A：40B：50C：60D：70正确答案：B43.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A、管理为本B、稳定为本C、风险为本D、发展为本正确答案：C44、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元