第一章货币与货币制度.docx

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1、第一章货币与货币制度金融理论与实务的课程性质、内容构成及考试试卷的题型、题量、分值分布等情况一、课程性质：金融理论与实务课程是全国高等教育自学考试企业财务管理等专业的必修课，是为培养自学应考者掌握和运用金融基本理论，理解、分析和解决现实金融问题能力而设置的一门专业基础课程。二、内容构成：课程内容主要包括三大部分：金融基本要素、微观金融运作和宏观金融调控。第一部分：金融基本要素第一章货币与货币制度第二章信用第三章利息与利率第四章汇率与汇率制度A微双金融I运作的领域1.第二部分：I微妮金融运作A徽视金融第五章金融市场体系与功能第六章货市市场第七章奥本市场第八章金融衍生工具市场第九章金融机构体系第十

2、章商业银行第十一章投资银行和保险公司JQEJ工”第十二章货币供给与货币需求第十三章货币的均衡与失衡-第三部分：宏观金融调控第十四章货币政策J三、试卷的题型、题量、分值分布1.单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。2 .多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分。3 .判断说明题：木大题共5小题，每小题3分，共15分。4 .计算题：本大题共2小题，每小题8分，共16分。5 .简答题：本大题共3小题，每小题8分，共24分。6 .论述题：本题15分。第一章货币与货币制度学习目的与要求通过本章的学习，学生应准确识记本章的基本概念，领会本章的基本理论。了解货币的起源及相关理论;了解货

3、币形式的演化历程；理解货币的职能；理解货币制度的基本构成及国家货币制度的演变；掌握我国人民币制度的主要内容；了解国际货币体系的演变历程，掌握布雷顿森林体系和牙买加体系的主要内容。课程内容第一节货币的起源与货币形式的演变一、货市的起源根据史料的记载和考古的发掘，在世界各地，商品交换都经过两个阶段：先是物物直接交换，然后是通过媒介的交换。在众多的货币起源理论中马克思的货币起源理论是最具代表性的。他从商品和商品交换入手，用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证了货币产生的客观必然性。马克思认为，人类要生存，必然要劳动。社会分工和私有制的出现使人们的劳动有了私人劳动和社会劳动之分：一方面，私有制使私人生产者

4、的劳动具有了私有属性，是他个人的私人劳动，由此劳动生产出来的产品归他个人所有；另一方面，社会分工又使每个私人生产者只能生产一种或有限几种产品，而整个社会对产品的需求是由所有的私人生产者的劳动来满足的，因此,所有的私人劳动者的劳动构成了整个社会总劳动,从而使劳动具有了社会劳动的属性。于是，产生了私人劳动和社会劳动的矛盾。解决这个矛盾的唯一途径是蜷,即用自己生产的产品去交换其他人生产的产品。但在商品交换中，要如何确定商品之间的交换比例呢？马克思提出了价值的概念，而价值人们是看不见摸不着的，那价值的表现形式是怎样的呢？随着商品交换的发展，价值的表现形式即价值形式，在历史上经历了四个阶段。这就是：简单

5、的价值形式、扩大的价值形式、一;，价形式和货币形式。当价值形式发展到第四个阶段时,货币就产生了!1.简单的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。即：1只绵羊=2把石斧7 .扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。2把石斧1只绵羊=1件上衣15千克茶叶一定额Si的其它商品8 .一般等价形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上，即：2把石斧、1件上衣、15千克茶叶、一定数量的其他产品都等于一只绵羊。即：2把石斧只绵羊1件上衣15千克茶叶一定数里的其它商品9 .货币形式阶段

6、在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金壁上，即：2把石斧、1件上衣、15千克茶叶、一定数量的其他产品都等于1克黄金。二、货币形式的演变（一）实物货币实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。贝壳、布帛、牛羊等，都充当过货币。实物货币之所以随着商品经济的发展逐渐退出货币历史舞台，根本原因在于实物货币具有难以消除的缺陷。首先，实物货币不易分割。其次，实物货币不易保管。第三，1些实物货市的价值小,大额商品交易需要大量的货币发挥媒介作用，携带不便。（二）金属货币金属货币所具有的价值稳定、易于分割、便于储藏等优点,确非实物货币所能比拟。但是金属货币也具有自

7、身难以克服的弊端，即其数量的多少受制于金属的贮藏量和开采量,无法伴随商品数量的增长而同步增长。因此，随着生产力的提高，金属货币的数量越来越难以满足大量商品交换对交易媒介的需求。信用货币应运而生。（）信用货币上面所谈的实物货币与金属货币都是商品货币，这类货币属于足值货币，即作为货币币材的各类实物、金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。信用货币是不足值货币，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，它的产生与发展弥补了金属货币数量无法伴随商品数量增长而相应增长的弊端，逐渐取代了金属货币，成为货币主要的存在形式。信用货币有如下两种典型的表现形式：纸质货币和存款货币。1.纸质货币纸质货币简称纸

8、币，包括国家发行的纸质货币符号、商人发行的兑换券和银行发行的银行券等，我国是世界上使用纸币最早的国家。早在10世纪末的北宋时期,交子种用纸制作的货币，就已经较广泛地在市场中流通。银行券是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质凭证。2.存款货币（四）货币形式的新发展1 .电子货币所谓电子货币，是指依托金融电子化网络，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在计算机系统中，通过计算机网络系统传输电子信息方式实现支付和存储功能的货币。银行卡是我们最常见的电子货币的载体之一。2 .数字货币数字货币是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。目前的数字货币大致有两类：一类是不依托任何实物，依

9、靠密码技术和校验技术来创建、分发和维持的加密货币，如比特币。大多数中央银行不承认这类加密货币的货币属性，认为其不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币，从性质上看，其仅是一种特定的虚拟商品，不能且不应作为货币在市场上流通使用。另一类数字货币是各国中央银行推动的基于区块链技术的数字货币。以我国为例，2014年中国人民银行启动了对数字货币的研究，成立了发行法定数字货币的专门研究小组，论证央行发行法定数字货币的可行性。此后，决定先选择票据市场进行封闭试点，积累经验。上述货币形式的演变历程实际上是从币材的视角进行描述的。推动货币形式演变的真正动力是商品生产、商品交换的发

10、展对货币产生的需求。第二节货币的职能克思将货币的职能概括为价值尺度、流通手段、支付手段、货币/藏、世界货币五个方面O一、交易媒介职能（一）计价单位货币作为计价单位，就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。（二）交易媒介货币在商品流通中充当交易媒介时发挥的职能即交易媒介的职能。（）支付手段在赊购赊销延期付款方式下货币发挥的职能以及在借贷、财政收支、工资发放、租金收取等活动中，货币发挥的职能就是支付手段。二、财富贮藏职能货币的财富贮藏职能是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。在金属货币流通条件下，人们直接贮藏金银，积累财富。随着信用货币逐渐替代金属货

11、币，人们更多地以持有现金、银行存款的形式贮藏财富，与投资实物、购买股票、债券等财富贮藏形式相比，贮藏货币的最大优势在于它的高安全性,以货币形式贮藏财富的最大缺点就是收益较低。第三节货币制度一、货币制度的含义及其构成要素（一）货币制度的含义所谓货币制度，是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。国家制定货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，为经济的正常运行提供一个稳定的货币环境。（二）货币制度的构成要素1.规定货币材料这是指国家用法令的方式规定用哪种材料充当铸造货币的币材。确定不同的货币材料构成不同的货币本位制。一银本位制一金本位制金银复本位制白银作为铸造货币的材料黄

12、金作为铸造货币的材料金、银同为法定币材一到20世纪70年代，世界各国的法令中都不再规定货币材料，普遍实行不兑现的信用货币制度。3 .规定货币单位国家对货币单位的规定通常包括两个方面：（1）规定货币单位的名称。（2）规定货币单位的值。在金属货币流通条件下，规定货币单位的值就是规定每一货币单位所包含的货币金属重量和成色，当流通中只有不兑现的信用货币，但信用货币尚未与黄金脱离直接关系时，规定货币单位的值主要是规定货币单位的法定含金量，当货币与黄金完全脱离关系，流通中全部都是不兑现的信用货币时，规定货币单位的值则主要表现为确定或维持本国货币与他国货币或世界主要货币的比价，即汇率。4 .规定流通中货币的

13、种类流通中的货币有主币和辅币之分。主币又称本位币，是一个国家流通中的基本通货。在现代信用货币制度下，1个货币单位及以上的现钞被称为主市。辅市则是指1个货币单位以下的小面额货币。我国当前的辅币1我国当前的主币5 .规定货币的法定支付能力按照支付能力的不同，流通中的各类货币的支付能力可以分为无限法偿和有限法偿。无限法偿是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付（购买商品、支付服务、结清债务、亦或缴纳税款等），支付的对方均不得拒绝接收。有限法偿是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。6 .规定货币的铸造或发行历史上曾出

14、现过货币“自由铸造”的阶段，但现阶段基本上都是由圉缝断。二、国家货币制度的历史演变银本位制一金银复本位制一金本位制一不兑现的信用货币制)V金属货市制度(一)金属货币制度金属货币制度的类型基本内容银本位制白银为货币币材,用白银铸造的银币为本位货币，具有无限法偿能力，银币可以自由铸造、自由熔化；与银币同时流通的银行券可以自由兑换成银币或等量白银；白银和银币可以自由输出入国境。金银复本位制金银两种金属同时作为法定币材，由黄金和白银铸造的金币和银币同为本位货币，都具有无限法偿能力；金币、银币可以自由铸造，自由熔化，两者间可以自由兑换；黄金和白银可以自由输出入国境。金本位制金币本位制黄金为法定币材，金币

15、为本位货币，具有无限法偿能力，金币可以自由铸造和自由熔化；辅币、银行券与金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。金块本位制不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块。金汇兑本位制不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，银行券不能在国内兑换黄金，要想兑换黄金，只能先兑换成本国在该国存有黄金并与该国货币保持固定汇率国家的外汇，然后再利用外汇在该国兑换黄金。(二)不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度的基本特点:一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。(三)我国的人民币制度1948年12月1日，中国人民银行成立并开始发行人民币，标志着人民币制度的正式建立。目前，我国人民币制度的主要内容包括：(D人民币是我国的法定货币，具有无限法偿能力。(2)人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。(3)2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进