国家金融监督管理总局广东监管局印发《关于推动广东银行业保险业支持消费恢复和提质升级 助力扩大内需的指导意见》的通知.docx

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1、国家金融监督管理总局广东监管局印发关于推动广东银行业保险业支持消费恢复和提质升级助力扩大内需的指导意见的通知各监管分局，广州地区各政策性银行分行、大型银行分行、股份制银行分行、外资银行分行、金融资产管理公司分公司、城市商业银行总行(分行)、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、广东省联社、农村商业银行、村镇银行，驻粤各保险总公司、省级保险机构，广东银行同业公会、广东省保险行业协会、广东保险学会、广东正和银行业保险业消费权益保护中心：现将关于推动广东银行业保险业支持消费恢复和提质升级助力扩大内需的指导意见印发给你们，请认真贯彻落实。关于推动广东银行业保险业支持消费恢复和提质升级助力

2、扩大内需的指导意见为贯彻落实党中央、国务院关于恢复和扩大消费的决策部署，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，进一步优化金融资源配置，加大金融服务实体经济力度，促进提振实体经济有效需求，充分释放和扩大内需潜能，增强消费对经济发展的基础性作用，现提出以下意见：一、总体要求(一)指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，坚持把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合，积极践行金融工作的政治性和人民性，引导辖内银行保险机构把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，强化金融对消费供给

3、侧和需求侧的双向支持，以高效优质的金融服务促进地方经济提质增量，巩固和拓展经济运行回升态势。（二）主要目标大宗消费、服务消费、农村消费等消费领域信贷规模保持合理稳步增长，消费领域保险保障持续提升，消费金融服务体系持续完善。深耕消费金融细分市场，推动消费金融产品和场景不断丰富，新型消费业态金融服务更加健全，金融服务效率和水平明显提升，有力支持消费信心提振、消费潜力释放、消费结构升级、消费能力提升、消费环境优化，全力以赴推动广东实体经济发展持续回升向好。（三）基本原则1 .坚持以人为本。坚持金融工作的政治性、人民性，以消费者需求为导向，顺应消费升级趋势，不断丰富金融服务种类，优化完善服务内容，打造

4、精准化、专业化、特色化金融产品，着力强化金融对消费供给侧和需求侧的双向支持，更好满足人民群众不断变化和迭代的消费金融需求。2 .坚持可持续发展。聚焦实现碳达峰碳中和目标，着力推动消费升级、消费结构优化，强化金融支持绿色消费转型升级的作用，加大对绿色大宗消费的金融支持力度，探索绿色金融发展新模式，以消费端绿色金融创新引导和鼓励绿色需求，推动消费向绿色低碳和可持续的方向转型。3 .坚持科技驱动。坚持金融科技赋能消费金融，深化金融服务数字化、网络化、智能化发展，强化对客户的精准把控和智能管理，搭建贯穿全渠道的生态圈和金融服务体系，提升获客、运营和风控效率，提高消费金融服务的深度和广度，全方位挖掘消费

5、者的潜在需求。4 .坚持风险底线。树牢底线思维，筑牢全面风险管理的坚固防线，强化审慎合规经营，更好统筹发展和安全。切实保护好金融消费者长远和根本利益，主动深入普及金融知识，帮助金融消费者提高风险防范意识，树立正确消费观念，构建和谐健康的金融消费环境。二、支持稳定大宗消费（四）释放居民刚性和改善性住房需求。要按照有关文件要求因城施策贯彻执行好差别化住房信贷政策，特别是2023年以来出台的调整首付比例、降低存量首套房贷利率、“认房不认贷”等一系列房地产金融政策，助力释放居民购房需求。协同做好不动产“带押过户”便民利企服务，优化服务流程，为二手房买卖双方提供交易和贷款便利。按照市场化、法治化原则对租

6、赁住房及城市更新领域提供金融支持，合理满足保障性租赁住房贷款需求。（五）加大汽车消费金融支持力度。与省内优质汽车厂商、经销商加强战略合作，在依法合规、风险可控的前提下，适当放宽汽车消费信贷申请条件，降低汽车贷款首付比例，延长还款期限，合理确定信贷额度，降低汽车消费门槛。适当简化贷款申请材料和流程，推广线上即时办理，积极参与试点机动车抵押解押线上化办理，提高贷款办理效率。丰富汽车消费金融产品供给，为消费者在购车、使用、置换、处置环节提供新车及二手车贷款、电池租赁、维修保养贷款、置换车接续贷等多种金融服务，加大对二手车市场金融支持力度，有序发展汽车租赁等特色金融业务。围绕新能源汽车零部件生产、整车

7、制造、车辆销售、配套设施建设等场景给予信贷支持，鼓励开发新能源汽车充电桩保险等多种保险产品，提升新能源汽车金融服务可得性。（六）提升家装家居和电子产品消费。结合“粤造粤强粤贸全球”广货促消费联合行动、“粤贸全国”等活动，围绕家居、家电等绿色智能电子产品以及家庭装修、改造等耐用品消费、“以旧换新”等方面，加大与省内品牌家电企业、家居厂商、家装企业等的合作力度，为经营商户和供应链上下游企业提供融资支持，加大对生产、服务和消费全流程的金融支持力度。在依法合规、风险可控的前提下，为消费者量身定制专属消费信贷方案，鼓励合理开发中长期、优惠利率、灵活分期等特色融资产品，助力释放更多潜在消费需求。三、助力扩

8、大服务消费（七）激活餐饮文旅体育等服务业消费金融需求。加大对传统线下餐饮、文旅、文娱、体育、会展等行业特别是小微企业、个体工商户的信贷支持，合理给予贷款展期、延期、续贷等安排。与地方政府、文旅企业加强政银企合作，积极开展“百城百区”金融支持文化和旅游消费行动，围绕假日消费、夜间消费、会展消费等复苏性消费信贷需求，与景区、剧院、商户联合开展多元化促消费活动，加大信用卡等短期消费金融服务力度，合理优化小额消费信贷利率、还款期限、授信额度安排，激发消费活力。（八）丰富康养托育等领域消费金融供给。通过项目贷款、银团贷款、保险资金等多种方式，加大对养老、教育、医疗等重点民生项目建设的资金支持，为公共设施

9、适老化适幼化改造、医养结合机构、婴幼儿照护服务机构提供配套融资服务，推动公共消费提质升级。积极开发与健康管理、生活照护、康养疗养、托育家政等领域需求相匹配的普惠型消费金融产品，丰富线上化、特色化金融服务模式，合理增加消费信贷供给，满足居民高品质生活消费需要。（九）强化新市民金融服务保障。围绕新市民创业就业、住房、教育、医疗、养老、基础服务等方面的金融需求，结合新市民群体的创业形态、收入特点和资产状况，加强客户分层分类管理，合理减免相关费用、确定准入条件、开辟绿色通道，适当给予纯信用分期贷款及个性化服务方案，扩大新市民专属保险产品保障覆盖面。常态化开展新市民金融服务宣传，畅通新市民金融服务渠道，

10、提升服务均等性和便利度。四、促进消费扩容提质（十）提高供给质量和流通效率。积极对接高新技术企业、“专精特新”中小企业、科技型中小企业需求，通过改革优化内部机构设置、加大人才供给和储备、优化产品设计等方式，提升制造业、科技创新等领域金融服务的专业性和精准性，大力发展知识产权质押融资。用好用足交通物流专项再贷款各项政策工具，优化信贷资源配置，做好交通物流领域金融支持与服务，推动交通物流提档升级。要根据交通物流领域中的中小微企业、个体工商户、货车司机融资需求，丰富符合行业特点的信贷产品，在经济恢复的特定时间内适当提高不良贷款容忍度，细化落实尽职免责制度安排。（十一）支持培育多层级消费中心。围绕广东构

11、建“1+1+6”消费中心城市格局，大力支持广州国际消费中心城市以及珠海、佛山、东莞、汕头、湛江、韶关等区域消费中心城市建设，完善重点商业功能区、品牌消费集聚区、重点步行街金融基础设施，以数字化技术搭建“金融+商业”一体化服务网络，发展商圈融资、供应链融资等多样化融资方式，加大对首店经济、免税经济的金融支持。依托“港车北上”“澳车北上”等各种软硬件联通，加大配套金融服务支持，便利大湾区内地居民与港澳居民跨城消费。结合“一刻钟便民生活圈”试点建设，合理布局便民金融服务网点，鼓励加大对商户佣金、消费支付等环节优惠力度，推动构建本地生活场景与金融服务相融合的消费生态圈。（十二）促进农村消费提质升级。深

12、入实施“百千万工程”,完善县乡村三级金融服务体系建设，因地制宜推广“美丽乡村风貌贷”“村居贷”“民宿贷”等信贷产品，探索开发符合乡村发展特色的保险产品，盘活和挖掘乡村资源禀赋。结合农村商业实际使用场景，合理确定贷款额度、利率和期限，开展抵押、担保及信用类小额贷款业务，满足乡村特色产业、农产品生产加工流通、涉农市场主体的多样化融资需求。完善特色农产品进城、绿色智能家电下乡双向流通的配套金融服务，主动对接农村电商平台、快递物流配送企业需求，提供资金结算、供应链融资、财务管理等方面专业化金融支持。（十三）助力拓展新型消费业态。主动适应新型消费的发展趋势，有序推进“金融+”与“直播+”“互联网+”的深

13、度融合，增加适应智慧零售、电子商务、直播经济、共享经济、在线文娱等消费新业态发展需要的金融产品供给，强化综合金融服务。积极发展符合绿色家庭、绿色社区、绿色出行等低碳转型需求的绿色消费金融产品和服务，加大绿色保险保障力度，促进居民耐用消费品绿色更新和品质升级。开发面向高校毕业生群体的专属消费信贷产品，提升高校毕业生等青年群体金融服务质效。五、提升居民消费能力（十四）加大稳岗就业支持力度。在信贷资源配置、绩效考核、内部资金转移定价、尽职免责等方面对小微企业予以倾斜，加大对吸纳就业人数较多的小微、民营企业的金融支持，鼓励开发稳岗就业贷款和保险产品，合理增加首贷、信用贷和续贷等支持，促进企业稳定岗位、

14、扩大就业。面向受自然灾害影响、有信贷需求的小微和民营企业，优化信贷政策，积极开发专项优惠信贷产品，落实小微企业不良贷款差异化容忍度要求。积极拓展投保便利、缴费灵活、理赔流程相对简单的雇主责任保险、意外伤害保险等产品。（十五）多渠道增加城乡居民收入。坚持投资者适当性原则，稳健发展理财、信托、保险资管等多元化金融产品，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入，改善居民家庭资产负债表，增强居民消费能力。用好用足创业担保贷款贴息、风险补偿等政策，主动对接各级创业投资引导基金，为创新创业、灵活就业和新就业形态劳动者提供配套创业贷款。探索推出城市定制普惠型家庭财产保险，有效发挥保险在风险保障和收入增长中的作用。

15、（十六）提升保险保障水平。加大对线下无理由退货损失保险、食品安全责任保险、产品质量保证保险、医疗意外保险等与居民日常消费密切相关的保险保障力度。深化大病保险、长期护理保险试点，大力发展商业健康保险。丰富专属普惠保险产品和服务，完善低收入群体意外身故残疾、住院和特病门诊、住院护理津贴等保险保障。规范发展第三支柱养老保险，开发适合人民群众养老需求和特点的商业养老保险产品，积极推动个人养老金试点。持续推进农业保险扩面、增品、提标，大力发展气候保险、巨灾保险、科技保险等业务，增强对人民群众和企业高质量发展的保险保障。六、优化消费金融环境（十七）加强金融数字化建设。加快数字化转型，强化数字化基础设施建设

16、，提升对消费场景的服务渗透率和对消费者的直接触达率。注重以真实消费行为为基础，加强行业、产业、企业和消费者信用信息数据对接和分析，增强联合建模、客户画像和风险识别能力，强化消费信贷用途和流向管理。丰富线上业务办理种类，优化无接触式支付体验，配合推进各类跨境电子钱包等移动支付工具在粤港澳大湾区扩大应用。充分挖掘数字人民币促消费潜力，拓展数字人民币应用场景，积极配合有关部门开展数字人民币红包、消费券发放等活动，提升消费者购买力。（十八）降低消费金融成本。完善风险定价机制，通过提升管理水平努力降低管理成本、获客成本和风险成本，充分运用外部政策优惠、内部转移定价优惠，最大限度降低利费水平。按照合规收费、以质定价、公开透明和减费让利的原则，清晰披露贷款利率和收费标准，严格规范金融服务收费，不得就未提供实质性服务、未带来实质性收益、未提升实质性效率的产品和服务收取费用，不得违规转嫁应由金融机构承担的成本。严禁通过高息高返扩展业务，严禁通过转嫁返佣成本提