2023年企业贷款周转金使用管理实施细则.docx

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1、2023年企业贷款周转金使用管理实施细则第一章总则第一条为切实发挥周转金政策机制作用，进一步提高周转金使用效率，帮助我区中小微企业和重点企业缓解融资难问题,依据省人民政府办公厅关于印发加强金融服务民营企业二十项政策措施的通知、省人民政府关于印发贯彻落实国务院扎实稳住经济一揽子政策措施实施方案的通知、省工业和信息化厅省财政厅省地方金融监督管理局中国银行保险监督管理委员会监管局关于企业贷款周转金使用管理有关事宜的通知等文件精神，结合地区实际情况，制定本实施细则。第二章资金性质和来源第二条企业贷款周转金（以下简称“周转金”）是为支持地区中小微企业和重点支持企业按时还贷续贷，由省级安排的扶持性资金。周

2、转金通过省级国库借款形式调拨至地区本级,政策到期后通过两级资金结算予以收回。第三章使用原则和条件第三条周转金在管理和使用上实行政府引导、市场化运作的方式,坚持“专款专用、择优扶持、平台操作、控制风险”的总体原则。需符合以下条件：（一）在行政区域内登记注册，依法合规、正常生产经营,不属于失信被执行人且未被纳入异常经营名录,具备还款能力且银行承诺续贷的企业。（二）在行政区域内与合作银行发生贷款业务,在授信额度内贷款到期归还前出现临时性资金周转困难。（三）企业法定代表人或实际控制人的诚信记录良好,企业在银行信用评级中符合合作银行信用评级准入标准。第四条周转金单笔业务使用期限最长不超过45天；同一企业

3、每年使用周转金不超过6次；原则上企业申请周转金单笔额度最高不超过3000万元。第五条周转金业务手续费率不高于日0.03%,鼓励周转金运营机构进一步降低费率，少收或免收手续费，除手续费外，周转金运营机构不得向企业收取其他费用。政府性融资担保机构为企业使用周转金过程中提供融资担保服务的，应严格执行国家和省关于政府性融资担保机构担费率收取要求，不得按照周转金业务手续费率标准收取融资担保费。借款企业如果未按期偿还周转金，由周转金运营机构每日按逾期未还本金的0.1%加收违约金。周转金运营机构可提前预收10日企业周转金业务手续费，待周转金使用结束后统一结算，多退少补。第四章收益分配和奖补机制第六条周转金收

4、益分配和奖补机制如下：（一）利息收入。周转金本金滋生的利息收入采取“收支两条线”方式上缴省级财政。（二）手续费分配。周转金担保机构应将收取企业手续费归集，其中，收取手续费总额的60%作为周转金运营机构收益，40%的部分用于补充周转金风险准备金。（三）违约金分配。借款企业未按期偿还周转金产生的违约金全额补充周转金风险准备金。（四）风险准备金使用。周转金风险准备金在报请省工信厅、省财政厅同意后可用于周转金业务风险代偿，不足部分由地区财政承担。第五章操作流程第七条企业申请使用周转金实行“一站式”服务、封闭运行管理。企业贷款即将到期，由于缺少还款资金导致续贷困难，直接向周转金运营机构提出使用申请，并提

5、供以下资料（见附件1）：1 .企业工商营业执照、企业法定代表人身份证明（复印件）。2 .企业近期财务报表、上年度审计报告，以及能够说明企业生产经营正常，具有持续经营能力和良好财务状况的材料，并填报地区中小微企业贷款周转金申请（推荐）表。3 .企业在原承贷银行贷款合同、担保合同的原件以及复印件（原件审验后退回）。4.企业在合作银行原流动资金贷款用途、有无挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为情况的说明。5,企业出具无民间融资、无职工欠薪、无欠税、无欠缴社会保险费、无经济纠纷诉讼案发生、申报材料真实的承诺。6合作银行出具的续贷审批书，包括贷款额度、期限、放款前提条件。7 .合作银行同时出具按期发放贷款，

6、按期偿还承诺函；能够落实合作银行贷款审批书中放款前提条件的承诺函。8 .申请贷款周转金的其他相关资料。（二）周转金运营机构在收到企业申请后，5个工作日内对企业申报材料要件进行审验,认定合格后周转金运营机构应当与借款企业、合作银行签订三方协议，明确三方的权利和义务。周转金运营机构尽快将周转金由其周转金专户划入企业贷款账户。（三）合作银行应当于贷款投放当日，以受托支付方式即时将企业借用的周转金足额划转至周转金运营机构周转金专户。（四）业务办理完成后，周转金运营机构向有关管理部门进行报备（见附件2）。第八条出现逾期不归还周转金的情况时,应由周转金运营机构查明原因，分清责任，并负责依法追偿。对逾期达一

7、年以上且经依法追偿后，仍不能全部追回的周转金，经省财政厅和省工信厅批准，由周转金运营机构使用风险准备金进行弥补；不足部分由地级财政予以补充，周转金运营机构对地级财政补充的借款实行账销案存，继续依法进行追偿，追偿所得用于归还地级财政借款。第六章职责分工第九条周转金运营机构具体负责周转金的日常办理和核算，以及年度财务收支预算与决算，要实行周转金业务单户、单账、单独报表体现；在合作银行开设周转金专户，建立、完善并严格执行相关工作流程，做好风险防控工作；对企业申请材料进行审验；与合作银行签订周转金业务合作协议，协调合作银行办理周转金续贷具体业务;接受省、地有关管理部门的监督和指导,每办理一笔周转金业务

8、要向工信部门报送使用企业基本情况，向财政部门报送使用企业财务情况，向金融部门报送使用企业相关业务办理情况，向银保监部门报送合作银行情况；周转金业务停止执行后，应及时进行清算，并将周转金本金归还省级财政。第十条地区工信局负责研究制定周转金政策,对周转金业务进行指导，会同财政局检查周转金运营机构业务开展和资金使用等情况，适时开展周转金绩效评价和工作总结；地区工信局会同地区财政局、地区金融服务局、地区银保监局研究解决周转金运行过程中的堵点、难点问题,在保证周转金资金安全的前提下,扩大业务规模、提高周转效率。第十一条地区财政局负责履行资金调度等工作，按有关规定做好资金监管工作，确保资金使用安全、规范、

9、有效。第十二条地区金融服务局负责引导政府性担保机构对企业还贷续贷提供融资担保服务,将宣传中小微企业贷款周转金政策纳入推进金融服务实体经济的各项宣传任务中，扩大中小微企业周转金贷款政策的普惠面。第十三条银保监分局负责协调贷款周转金支持续贷的相关政策，指导银行业金融机构积极响应、参与企业周转金业务合作，帮助有合理续贷需求的存量客户利用周转金“过桥”周转,缓解企业还贷资金压力。第七章相关责任第十四条周转金由借款企业承担偿还责任。借款企业弄虚作假，骗取周转金后，合作银行不予发放贷款的，按三方协议约定依法追究借款企业责任。第十五条周转金运营机构未能履行职责,对本属非国家和我区鼓励支持的产业和非正常生产经

10、营的企业进行隐瞒,造成贷款周转金逾期无法收回的，应当依法追究有关人员的责任。第十六条合作银行无正当理由拖延或不予发放贷款,造成贷款周转金逾期或无法收回的，按三方协议约定依法追究合作银行责任，并终止与该银行周转金业务的合作。第十七条对周转金运营机构、借用周转金的企业以及相关部门弄虚作假，造成周转金损失的，依照财政违法行为处罚处分条例（国务院令第427号）等法律法规追究相关单位和人员责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八章附则本细则自公布之日起30日后施行,其他周转金相关政策内容与本细则不一致的，以本细则为准。附件1申报材料X公司企业贷款周转金申请X年XX月XX日申报材料目录1.企业填写地区企业

11、贷款周转金申请表2 .企业法定代表人身份证明（复印件）3 .企业工商营业执照（复印件）4 .企业信用报告（人民银行出具近1月内信用记录）5 .企业出具无民间融资、无职工欠薪、无欠税、无欠缴社会保险费、无经济纠纷诉讼案发生、本次申报材料真实的承诺。6 .企业上年度审计报告。7 .企业近期全套财务报表（资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表）。8 .企业在原承贷银行合同、担保合同的原件以及复印件（原件审核后退回）9 .企业在合作银行原流动资金贷款用途、有无挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为情况说明10 .合作银行出具的续贷审批书（内容包括：贷款额度、期限、放款前提条件）IL合作银行出具承诺书（承诺

12、按时发放贷款按时偿还周转金）地区企业贷款周转金申请表申请单位（印章）*公司公司注册地址省地区*企业类型*公司法定代表人*注册资本*万元成立时间*年*月*日组织机构代码财务负责人*电话0457*手机传真公司主要业务主营业务：*所属行业：*最近财务状况202*年1-6月（单位：万元）资产总额*上年度主营业务收入*负债总额*利润总额*净资产*纳税额*固定资产*一年内到期债务*贷款余额*其他债务*本次到期贷款到期时间本次到期贷款情况还款银行*俳银行还款额度*万元贷款类型口中长期贷款：）短期贷款贷款逾期记录有口无续贷款情况贷款银行*银行贷款额度*_万元贷款类型口中长期贷款口短期贷款贷款逾期记录Zl有无拟

13、申请周转金额度*万元申请周转金期限*天地区企业贷款周转金审验表序号审核内容审核结果符合不符合1企业是否是行政区域内登记注册的民营企业。2企业工商营业执照、税务登记手续齐全，依法合规经营。3企业是否符合国家产业扶持政策和我区产业发展规划。4企业法定代表人或实际控制人的诚信记录良好，企业在银行信用评级中符合合作银行信用评级准入标准。5审核企业填报的贷款周转金申请审批表。6依据企业提供审计报告及近期财务报表，审核企业申请续贷时资产负债率不高于70%o7企业出具无民间融资、无职工欠薪、无欠税、无欠缴社会保险费、无经济纠纷诉讼案发生的承诺。8企业会计核算规范，企业上年度审计报告和近期财务报表。审核企业贷

14、款周转金申请审批表中填报的财务数据是否与财务报表一致。9企业在原承贷银行贷款合同、担保合同的原件以及复印件（原件审验后退回）。10企业出具在合作银行原流动资金贷款用途、有无挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为情况的说明。11合作银行出具的续贷审批书，包括贷款额度、期限、放款前提条件等内容。同时出据按期发放贷款，按期偿还承诺函。12周转金运营机构与合作银行、贷款企业签定周转金业务合作三方协议。注：此表由周转金运营机构填写!申报材料二：企业法定代表人身份证复印件在一张纸上复印第二代居民身份证正反面，要求复印件为首次复印件。申报材料三:企业工商营业执照复印件在一张纸上复印企业工商营业执照，复印件应是首次复印件。企业信用报告企业授权贷款行出具征1个月内人民银行信用报告。原件1份。XX公司承诺书我公司承诺无民间融资、无职工欠薪、无欠税、无欠缴社会保险费、无经济纠纷诉讼案发生。承诺本次办理中小微企业周转金的申报材料真实。公章（企业）法定代表人（签章：签字并盖章）申报材料六:X公司审计报告企业提供上年审计报告复印件（逐页加盖公章）。X公司财务报表