2000亿再贷款：银行申报重点与红线！.docx

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1、2000亿再贷款：银行申报重点与红线!财政部、发改委、人民银行、审计署、银保监会五部门联合下发关于加快部分领域设备更新改造贷款财政贴息工作的通知（财金（2022）99号），对10个领域设备更新改造贷款的再贷款、贴息已进入精准落地阶段，第一批再贷款申报已于10月20日结束。截至10月22日，还未见到人民银行对再贷款的审核结果相关消息。人民银行审核再贷款申请，审核标准就是各家银行通过新一代本币交易平台客户端（简称CIBMTS）提交的申报贷款台账及配套的验证材料，是人行在“非面对面”审核的唯一载体和标准。目录一、10月20日，再贷款的首次申报情况如何二、再贷款申报指南（一）申请的时间节点（二）申报贷

2、款台账是人行直观审核银行贷款是否符合再贷款要求的唯一载体和标准（三）填好台账对企业、银行、人行的重要性（四）报送的材料有哪些（五）如何准确填写申报贷款台账附：重要字段填写说明三、取消“意向银行”后，区域性银行，危、机”并存四、购置清单与人行确认不一致，很难获得再贷款五、既然要求银行按照商业化原则发放贷款，那么银行需要注意哪些地方六、人民银行在审核再贷款项目时，会重点审核哪些内容七、加分项、减分项及申报红线（一）加分项（二）减分项（三）红线八、后期，如果已申报的项目所需的再贷款额度合计超过了2000亿，央行还会选择扩大再贷款规模吗九、分别从短期和长期视角看，设备更新改造专项再贷款会有什么影响一、

3、再贷款的首次申报情况如何10月20日，各家银行已向人民银行报送了首批再贷款申报项目。据了解，第一批再贷款的申请，约占2000亿元额度的10%,也就是200亿元。其序时进度并不满意。不过也可以理解，主要原因主要有三： 一是再贷款的申报基础是以设备购销合同，实际投放贷款为基础，大部分项目还没有走完流程，不具备申报的条件。 二是许多地方事业单位和涉及财政资金的公立医院、学校的采购，需要走政府采购流程，除非政府部门对其采取绿色窗口或简化流程，否则一般来说，政府采购从发起至结束，至少要30天时间，从而导致本批申报金额较少。 三是本次设备贷款既然满足国家对精准施策的目标，又要满足商业银行市场化运作要求，许

4、多操作性的细节还未明确，窗口期短，各方都还在针对出现的新问题不断出台政策，调整工作措施，导致首批申报未达序时进度。不过，笔者认为随着时间的推移，各家银行的申报进度会更加快捷，预计大量的再贷款申报将出现在12月份。在有些地方，政府部门、银行的工作团队，已经取消了周末休息时间，下一步的项目申报进展会大大提速。二、再贷款申报指南（一）申请的时间节点根据如何金融市场司、货币政策司发给21家全国性银行的关于做好设备更新改造专项再贷款申报工作的函，人民银行接受再贷款的申请，只分四批开展，时间节点分别是10月20日、11月10日、12月10日、2023年1月10日。（二）申报贷款台账是人民银行直观审核银行贷

5、款是否符合再贷款要求的唯一载体和标准申报贷款台账人民银行直观审核银行贷款是否符合再贷款要求的唯一标准，28字段要确保真实、完整，并要有相应佐证材料，是是否能获得财政贴息的重要前提条件，其重要性对银行、对贷款主体来说不言而喻。（三）填好申报贷款台账对企业、银行、人行的重要性因为本次再贷款采用“网络申报”方式，具有非面对面特点，申报贷款台账是与人行产生对接的唯一载体，要经得起人行及相关监管、审计部门的后续审查，准确填写就显得非常重要。其实，对几方来说，都对申报贷款台账的填写质量有了较高期待，否则人民银行在关于做好设备更新改造专项再贷款申报工作的函中提到“对报送错误涉及笔数和金额较多、资金用途管理不

6、严的金融机构，人民银行将进行通报批评，并调减其可申请资金额度，情节严重的，暂停其申请设备更新改造专项再贷款资格”要求了。对于需求端贷款企业来说，基于“再贷款是获得贴息”的前提条件，企业能否获得2.5%的财政贴息，该步骤至关重要。所以期待银行能认真填写申报贷款台账，会做好资料提供的配合工作。对于供给端银行来说，获得了L75%的低成本再贷款资金、改善了与贷款和客户的关系，投放获利增加收益，一举三得，所以会认真填写台账。而对服务、监督端人民银行来说，一套清晰简要、内容真实客观完整、勾稽关系正确，内容与证明文件能相互验证的申报材料，不但极大地降低了审核工作量，还未政策精准落地，降低审核风险提供了极大帮

7、助，所以从人行方来说,也需要一个高质量的台账。（四）报送的材料有哪些1 .正式申请文件银行正式向人行提出的申请，除了常规的公文内容外，最重要的是要有“本期设备更新改造专项贷款发放额、再贷款申请金额”。正式申请文件是对申报贷款台账的文字性概要说明。2 .申报贷款台账这是申报的核心文件，是人民银行审核实发同意再贷款的关键内容，各银行要应严格按照格式、要求、如实填写。3 .贷款台账，以及贷款合同、借据、设备购置或更新改造服务合同、受托支付凭证、发票等相关证明资料这是对上述两个文件的相关证明资料，也非常关键，一旦人行在审核过程中，发现相关证明资料与台账不符，有很大可能被拒绝申请。（五）如何准确填写申报

8、贷款台账先看表样：申报贷款台账表样救至2022年X月X日台账一共28个字段，其中：9为客户的基本信息，填写难度较小，只要根据人行要求填写一般就不会有较大问题。10-28位贷款信息，要与贷款合同、申报金额等相互勾稽验证，特别重要。1.序号:15.本次贷款余额：2.金融机构名称：16.本次贷款年利率：3.金融机构分行名称：17.本次贷款期限：4.金融机构分行所在省份：18.本次贷款发放日：5.贷款法人单位名称：19.本次贷款到期日：6.统一社会信用代码：20.本次收回金额：7,贷款法人单位所在省份：21.本次收回日期：8.项目建设地所在省份：22.贷款类别：9.贷款主体机构类型：23.担保类型：1

9、0.贷款合同编号：24.设备购置时间：11.借据编号：25.资金用途：12.贷款合同（协议金额）：26.项目名称：13.已使用贷款余额：27.项目领域：14.本次贷款发放金额：28.备注：附：重要字段填写说明L第10/11项：贷款合同编号与借据编号前者是贷款合同的编号，而后者的贷款资金实际支用的编号。比如，与企业签署的贷款合同金额是5000万，但在申报的时候只支用的IOOO万。那么，贷款合同编号填的是5000万的合同编号，而借据编号填的是企业支用的时的支用编号,二者有包含与被包含的关系。借据编号可以不唯一，比如涉及多次支用的。根据人行规定，如不唯一，要备注说明。2 .第12/13/14/15项

10、：贷款合同（协议金额）、已使用贷款余额、本次贷款发放金额、本次贷款余额：以上例，贷款合同填写5000万，“已使用贷款余额”是指在大合同项下的实际支用，指的是在整个的贷款合同项下,支用了多少填多少，比如这时候我们填的是IOoO万。“本次贷款发放金额”填写1000万。但如果是在下月第二次支用了2000万。第二次向人行申报时，应填3000万。提醒勾稽关系：“贷款合同金额大于已使用贷款余额“已使用贷款余额”大于或等于“本次贷款发放金额”；本次贷款发放金额不应超过借据上的实际发放金额。3 .本次回收金额这是比较难以理解的一个字段。举例说明：比如说在申报过程中，客户提前偿还了500万。那么，该字段就要填写

11、500万。但是，一定要注意，如果在本次申报时，客户没有提前偿还，则应该“本次贷款发放金额”应等于“本次贷款余额”。4 .所有台账里的相关金额、期限、利率、日期、资金用途，必须与借款凭证（合同、借据）保持一致。5 .“设备购置时间”：以设备购置或更新改造服务采购合同签订日期为准。6“资金用途”：只能填写“设备购置或更新改造服务采购。需要提供许多的辅证材料，来佐证贷款用于什么，包括贸易背景（设备采购更新改造的服务合同）、放款通知书、贷转存会计凭证、受托支付、客户支用流水、交易对手等。要形成放款后资金链的闭合佐证。8.“项目名称”“项目领域”包括：要以人行清单上的名称为准，且与贷款合同及相关证明材料

12、保持一致，切忌不要多字、少字。领域填写政策要求的十大领域。三、取消“意向银行”后，区域性银行“危、机”并存在刚开始工作启动时，人民银行只对21家银行设置专职对接人员、背对背发放名单。本来贷款只针对21家全国性银行，其他银行是不能参与发放本次设备更新改造贷款的。但是，在执行中，有的地方已出台细则，非“21家银行”之外的部分银行（以下简称“区域性银行”），只要满足条件，也可以参加放贷、申请再贷款和贴息。区域性银行得到了“机”，获得参与本次分蛋糕的机会,获得了“优惠贷款”的投放机会。但同时，也面临一定的“危”:接触项目时间晚、政策了解不充分、在人行总行层面没有专职对接人员，如果填不好申报贷款台账，即

13、使得到了贷款企业的认可，拿到了优惠贷款（利率2.5%-3.2%）,也将很难申请到再贷款额度和贴息，从需求、供给两端来说，都可能会闹得不太愉快。四、购置清单与人行确认不一致，很难获得再贷款从银行角度来看，如果贷款客户的实际购置清单与人民银行最终确认的清单内容不一致的话，很有可能被拒绝获得再贷款和贴息的资格。因此，银行需书面提醒贷款客户，不要轻易更改清单内的购置方案。如需更改，必须经过逐级审批同意，或向银行出具“愿意承担更改购置方案带来的拒绝风险”声明。五、既然要求银行按照商业化原则发放贷款，那么银行需要注意哪些地方本次设备更新改造贷款，监管一直强调本质上仍是商业性贷款，银行应按照市场化和商业可持

14、续原则发放，并防范金融风险。为获得再贷款，银行在贷款审批时，要注意以下几点：.第一，贷款期限要与设备更新改造投资周期相匹配，要高于设备的正常折旧年限。.第二，贷款利率的定价因介于2.5%-3.2%之间，并且能覆盖贷款成本和项目风险，满足本行的风险偏好。 第三，资金支付尽量采用受托支付方式。.第四，对于贷款金额大于5亿元项目，尽量采用银团贷款等方式，分散集中性风险。.第五，对院校、医院等事业单位贷款主体，保持审慎态度，虽然在政策上已无合规性风险，但要高度注意其偿还能力和偿还意愿。.第六，注意平衡好投向结构。再贷款政策支持领域较广，大、中、小、微都有可能涉及，要平衡好投向结构，避免个别大项目就挤占

15、了小、微企业获得政策支持的机会。在有的省份，已要求银行的额度需求、实际投放的比例不能大于5：1。六、人民银行在审核再贷款项目时，会重点审核哪些内容为提高提高金融支持精准性，避免政策下发后出现的支持范围扩大化、泛化。对银行申报的再贷款款项目，估计人民银行的审核重点为： 第一，项目是否在由国家发展改革委审核、人民银行确认的最终清单内。.第二，设备购置或更新改造服务采购合同签订日期、贷款发放日期均是否在2022年9月1日至2022年12月31日期间内。 第三，贷款期限是否低于1年。.第四，贷款总金额是否超过了清单中列示的需求额度。.第五，3年期（含）以上中长期贷款，前3年内的贷款利率不高于3.2%,不低于2.5%。七、预测再贷款审核时的加分项、减分项及申报红线（一）加分项L企业所采购的设备列入了工信部颁发的首台（套）重大技术装备推广应用指导目录。2 .购置的设备属于国产自有品牌。3 .企业使用自有资金购置设备的比例越高越好。（-）减分项L报送质量较低，报送材料的及时性、真实性、完整性和准确性存在不足。4 .贷款要素不符合要求、重复报送、台账信息填报错误、要素间勾稽关系错误等。