顺德农商银行精英理财优利增长1号13040期人民币理财计划产品说明书个人版.docx

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1、顺德农商银行精英理财优利增长1号13040期人民币理财计划产品说明书（个人版）计划编号：重要须知本理财计划为保本浮动收益型理财计划,广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称“顺德农商银行“）保证本理财产品的本金，但不保证理财收益。理财计划收益容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，最不利的情况下，本理财收益率可能为零，则由此产生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担。.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。银行销售的理财计划与存款存在明显区别，具有一定的风险，顺德农商银行郑重提示您：理财非存款、产品有风险、

2、投资需谨慎。在购买理财计划前,您应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财计划的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求相匹配的理财计划；在购买理财计划后，您应随时关注该理财计划的信息披露情况，及时获取相关信息。请您认真阅读本说明书“风险揭示内容，充分理解本产品可能存在的相关风险，并基于自身的独立判断进行投资决策。本说明书是编号为的顺德农商银行精英理财优利增长1号13040期人民币理财计划协议书不可分割之组成部分。风险揭示投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资：1、本金及理财

3、收益风险：本理财计划保证本金，但不保证理财收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财收益率可能为零，则由此产生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担。2、管理风险：由于顺德农商银行及所委托的信托公司受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益受到影响。3、政策风险：本理财计划针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财计划的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致投资者收

4、益减少。4、信用风险：本期产品募集资金由我行或委托信托公司进行国内银行间债券市场投资、同业存款等金融产品。投资者面临投资范围内债券发行人、资金存放银行等的信用违约风险。若出现上述情况，投资者将面临投资收益减少的风险。5、市场风险：本产品为保本类理财计划，由于金融市场内在波动性，投资者投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则投资者面临本产品的实际收益率随市场利率变化而变化的风险。6、流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，投资者无提前终止权，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财计划不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配

5、的流动性风险。7、提前终止风险：在投资期内，如发生顺德农商银行认为需要提前终止本期理财计划的情况，顺德农商银行有权提前终止本期理财计划。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。8、兑付延期风险：如因本期理财计划项下对应的财产变现不及时等原因造成本期理财计划不能按时支付理财资金，则投资者面临产品期限延期、调整等风险。9、不可抗力及意外事件风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至为零。理财计划风险评级Rl预 期 收 益 率（请投资者仔细阅读本产品说明书的风险揭示条款）产品概述

6、产品名称顺德农商银行精英理财优利增长1号13040期人民币理财计划产品标号产品类型保本浮动收益型理财计划适合客户类型经我行风险评估，评定为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、投机型客户。（包括有投资经验客户和无投资经验客户）本金及收益币种人民币发行规模理财计划募集资金总额不超过8亿元，当募集资金总额小于0.3亿元时，顺德农商银行有权取消该期产品发行。募集期2013年9月9日-2013年9月16日起息日2013年9月170到期日2013年10月29日理财期限42天，如果客户有提前赎回权，而客户提前赎回的，理财期限为理财实际天数。资金到帐日产品赎回日、到期日或提前终止后7个工作日内托管银行兴业银行、民

7、生银行或其他有托管资格的商业银行认购起点金额最低起点金额为人民币30万元，以5万元人民币的整数倍递增；预期最高收益率4.30%托管费率不超过0.05%/年销售手续费率不超过0.10%/年信托费率不超过0.25%/年浮动管理费理财产品实现的投资收益扣除托管费、信托费、销售手续费后，高于预期最高收益的部分将作为顺德农商银行的浮动管理费提前终止权客户无权提前终止该产品。当国家有关法律、法规、政策等发生重大变化，严重影响本理财计划的收益时，顺德农商银行有权提前终止该理财计划，且在提前终止日前5个工作日发布相关信息公告。但若农商行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，客户不接受的，客户可按照销售

8、文件相关公告、通知提前赎回。工作日国家法定工作日收益计算方法预期收益=投资本金X模拟测算收益率X实际存续天数/365税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间理财资金不计收益，募集期内按照活期存款利息，募集期内的利息不计入认购本金份额。理财资金投向本理财资金由顺德农商银行根据本产品说明书及协议书的规定进行投资运作，投资范围包括国内银行间债券市场发行的高信用等级债券（包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购、企业债、短期融资券、中期票据）和银行存款、定向资产管理计划、信托计划及信托受益权等金融投资工具。投资比例为银行间债券、债券回购及银行存款为10

9、%-100%,定向资产管理计划0%-90斩以上投资比例可在【-10乐+10%的区间内浮动。其中定向资产管理计划投资于固定收益类资产（包括但不限于国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、中期票据）、现金及准现金类资产（包括但不限于现金、银行存款、债券回购）。农商银行有权根据市场情况变动调整投资范围、投资品种或投资比例，并在调整前5个工作日进行信息披露。理财产品收益、费率说明（为测算方便，以下测算示例以托管费率005%,信托费率0.25%,销售手续费率0.10%进行测算）1、理财本金及收益风险本理财计划实际理财收益率容易受到企业信用变化、市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的

10、影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零。2、收益测算依据以2013年9月4日为例：银行间3个月拆借利率为5.2315%（来源WlND咨询），6个月期AA级企业债券收益率约为5.6792%（来源WlND咨询），高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据的收益率因具体情况而异。扣除理财产品管理人固定管理费率0.40%后，投资者投资本产品预期最高年化收益率约为4.30%。如果理财产品收益率达到4.70%以上，超出的部分为银行浮动管理费。但请投资者注意：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。3、理财资金所承担的相关费用理财资金在投资运作过程中所承担的相关费用有托管银行托管费（费率约0.0

11、5%/年），信托公司信托管理费（费率约0.25%/年），理财产品销售行销售费用（费率约0.10%/年）以及其他应该由理财资产承担的相关费用。4、客户预期最高年化收益率客户可获得的预期最高收益率见上表的预期最高收益率。5、情景分析情景1：某投资者投资IooO万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收益率为4.30%,产品正常运作到期后实现总收益率4.70%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为4.30%/年,则理财收益为:10,000,000.00X4.30%X42/365=49,479.45元；情景2：某投资者投资IoOO万元该期理财产品，并且客户没有提前

12、赎回，理财产品预期最高收益率为4.30%,产品正常运作到期后实现总收益率4.80%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为4.40%/年,则理财收益为:10,000,000.00X4.30%X42/365=49,479.45元，超过预期最高年收益率的部分做产品发行银行的浮动管理费，即10,000,000.OOX（4.40%-4.30%）X42/365=1,150.68元；情景3：某投资者投资K）OO万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收益率为4.30%,产品正常运作到期后实现总收益率4.60%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为4

13、.20%/年，则理财收益为：10,000,000.004.20%X42/365=48,328.77元；情景4：某投资者投资100O万元该期理财产品，理财产品预期最高收益率为4.30%,该期理财原来计划投资方向为银行间债券市场发行的高信用等级债券，在投资过程中农商行根据市场情况调整投资范围和投资比例，部分理财资金投资于信托计划，客户认为风险较高，不予以接受，按照相关公告、通知，提前赎回该期理财资金，当时即期的理财计划扣除信托费、托管费和销售手续费后的收益为3.00乐客户实际的投资天数为10天，则理财收益为：10,000,000.00X3.00%X10/365=8,219.18元。（上述示例采用预

14、期数据计算并不代表投资者实际可获得的理财收益）6、理财资金支付理财期满/实际终止时，银行在到期日/实际终止日后7个工作日内将客户理财资金划转至投资者指定账户。7、特别说明在本理财计划存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止时，一次兑付。若商业银行根据市场情况调整投资范围，投资品种或投资比例等，将提前5个工作日进行信息披露，客户如不予以接受，可按照相关规定提前进行产品赎回，理财期限按照实际投资天数计算，投资收益按理财产品的实际投资收益计算，但不得高于销售文本中规定的预期最高理财收益率，顺德农商银行对此有最终解释权。客户权益须知尊敬的投资者：银行理财产品在获取收益的同时存在投资风险，为了保护

15、您的合法权益，请在投资银行理财产品前认真阅读以下内容：一、银行理财产品分类一般根据本金与收益是否保证，银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。我行理财产品包括真情回报理财计划、优利增长理财计划、精彩生活理财计划、大客户尊享理财计划、天天盈理财计划和同享丰盛理财计划，适合不同人群的理财需求。二、客户购买理财产品所需资料1、个人客户本人有效身份证件；理财结算账户（恒通借记金卡或恒通借记银卡）；填写的客户风险属性评估表；填写的顺德农商银行理财资金交易协议书；填写理财风险揭示书2、单位客户营业执照；法定代表人有效身份证件；若非法定代表人办理需出具授权书和被授权人有效身份证件；填写客户风险属性评估表；填写顺德农商银行理财资金交易协议书；填写理财风险揭示书三、购买理财产品流程1、提交办理申请客户提出产品购买申请，申请人应为持有我行恒通金卡或银卡的自然人和已在我行开立对公单位结算账户且具有法人资格的单位企业2、了解财务状况，风险属性评估持证理财业务人员对客户的财务状况、投资经脸、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力进行调查，填写客户风险属性评估表等相应资料，评估客户适合购买何种类型产品，并将有关评估意见告知客户，双方签名确认；3、产品推介持证理财业务人员根