2023年银行高管试题简答部分(五).docx

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1、2023年银行高管试题简答部分(五)58. 7)简述商业银行授信业务和资金业务内部限制的重点依据商业银行内部限制指引：(1)商业银行授信内部限制的重点是：实行统一授信管理,健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规运用。(2)商业银行资金业务内部限制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分别，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。59. (220)简述商业银行对问题

2、授信应实行的措施依据商业银行授信工作尽职指引，对问题授信应实行以下措施：(1)确认实际授信余额。(2)重新审核全部授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的看法。(3)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。(4)书面通知全部可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。(5)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。(6)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以削减损失。(7)其他必要的处理措施。60. (225)简述个人定期存单质押合同应当载明的主要内容依据银监会发布的个人定期存单质押贷款方法，应当载明下列内容：(1)出质人、借款人和质权人姓名(名称)、住

3、址或营业场所。(2)被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号。(3)定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率。(4)质押担保的范围；定期存单确认状况；定期存单的保管责任；质权的实现方式。(5)违约责任；争议的解决方式；当事人认为须要约定的其他事项。51.(226)简述商业银行对电子银行的重要设施设备和数据应当实行的主要爱护措施依据银监会发布的电子银行业务管理方法，主要爱护措施包括：(1)有形场所的物理平安限制，必需符合国家有关法律法规和平安标准的要求。(2)以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和运用防火墙、防病毒软件等平安产品与技术，确保电子银

4、行有足够的反攻击实力、防病毒实力和入侵防护实力。(3)对重要设施设备的接触、检查、修理和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程。(4)对重要技术参数，应严格限制接触权限，并建立相应的技术参数调整与变更机制。(5)对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。62. (228)简述融资平台贷款划分为不良贷款的基本原则依据银监会发布的关于加强融资平台贷款风险管理的指导看法(银监发【2023】IlO号)，基本原则包括：(1)贷款项目自身经营性现金流不足、需主要依靠担保和抵质押品作为还款来源的贷款，如贷款项目自身现金流、担保及抵质押品折现价值合计

5、不足贷款本息120%的融资平台贷款，应至少归为次级类；不足80%的，应至少归为可疑类。(2)主要依靠财政性资金偿还的融资平台贷款一旦发生本息逾期，应将该借款人全部同类贷款至少归为次级类；对逾期六个月以上仍不能支付贷款本息的，应将该借款人全部同类贷款至少归为可疑类。(3)借款人因财务状况恶化或无力还款而进行债务重组的融资平台贷款，应至少归为次级类；债务重组后六个月内不得调高贷款分类档次，六个月后可依据本指导看法重新分类。重组后如借款人财务状况接着恶化，再次发生贷款本息逾期的，应至少归为可疑类。(4)对违反贷款集中度监管要求的融资平台贷款，应至少归为次级类。63. (230)简述个人贷款可以自主支

6、付的情形依据银监会发布的个人贷款管理暂行方法，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以实行借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定详细交易对象且金额不超过30万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效运用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形的。64. (235)简述中小企业信贷支持政策依据进一步做好中小企业金融服务工作的若干看法(银发(2023)193号)，支持政策包括：(1)坚持有保有压、明确支持重点。(2)优先满意中小企业符合国家重点产业调整和振兴规划要求的新技术、新工艺、新设备、新材料、新兴业态项目资金需求。(

7、3)严格限制过剩产能和“两高一资”行业贷款。(4)激励金融机构支持东部地区先进中小企业通过收购、兼并、重组、联营等多种形式，加强与中西部地区中小企业的合作。(5)加快推动发展文化创意、服务外包以及其他就业吸纳实力强、市场需求大的服务业中小企业发展。65. (243)简述信用卡特性化分期还款协议的基本内容依据银监会商业银行信用卡业务监督管理方法，应当包括：(1)欠款余额、结构、币种。(2)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额。(3)还款期间是否计收年费、利息和其他费用。(4)持卡人在特性化分期还款协议相关款项未全部结清前,不得向任何银行申领信用卡的承诺。(5)双方的权利义务和违约责任。(6)

8、与还款有关的其他事项。66. (246)简述商业银行应当重新识别客户身份的主要情形依据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法，主要情形包括：(1)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。(2)客户行为或者交易状况出现异样的。(3)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。(4)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。(5)金融机构获得的客户信息与从前已经驾驭的相关信息存在不一样或者相互冲突的。(6)从前获得的客户身份资料的真

9、实性、有效性、完整性存在疑点的。67. (247)简述金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告的可疑行为依据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法，应当报告的可疑行为包括：(1)客户拒绝供应有效身份证件或者其他身份证明文件的。(2)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人居处及其他相关替代性信息的。(3)客户无正值理由拒绝更新客户基本信息的。(4)实行必要措施后，仍怀疑从前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。(5)履行客户身份识别义务时发觉的其他可疑行为。68. (

10、252)简述禁止银行业金融机构发放的搭桥贷款类型依据银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知(银监发202335号),包括：(1)向项目发起人或股东发放的项目资本金搭桥贷款。(2)以企业应收财政资金或补助为由，向借款人发放财政性质资金的搭桥贷款。(3)为企业发行债券、短期融资券、中期票据、发行股票以及股权转让等供应搭桥贷款。69. (253)依据中国银行业协会发布的中国银行业柜面服务规范，简述柜面服务环境的基本规范依据中国银行业协会发布的中国银行业柜面服务规范，柜面服务环境的基本规范包括：(1)营业网点要保持光明、整齐、舒适。物品摆放实行定位管理。(2)网点标牌和标识。应制定营业网点视觉

11、形象标准，标识要规范统一。(3)客户服务设施。可供应点(验)钞设备、书写用具、老花镜、等候座椅、防滑垫等服务设施。(4)金融信息及营销材料。向客户供应精确的利率、外汇牌价、服务价格等公示信息。(5)网点功能分区设置。各单位要依据营业网点实际状况合理设置功能分区。(6)自助服务区。自助服务区内应公示自助设备名称、操作运用说明、受理外卡等中英文比照服务信息等。70. (258)简述贷款分类应考虑的主要因素依据贷款风险分类指引，主要因素包括：(1)要以评估借款人的还款实力为核心。(2)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要实行脱期发。(3)同一笔贷款不得进行拆分分类。(4)下列贷款应至少归为关注类：一是本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。二是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。三是变更贷款用途。四是本金或者利息逾期。五是同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。六是违反国家有关法律和法规发放的贷款。(5)下列贷款应至少归为次级类：一是逾期(含展期后)超过肯定期限、其应收利息不再计入当期损益。二是借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。(6)须要重组的贷款应至少归为次级类。