对银行分行“惠农e贷”业务发展的调研与思考.docx

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1、对银行分行“惠农e贷”业务发展的调研与思考“惠农e贷”是*银行互联网金融服务三农“一号工程”的拳头产品。*年*月,农业银行在*安溪试点并首创推出“金穗快农贷一茶农贷”,利用互联网技术,实现了农户贷款系统自动审查审批、快速放款,随借随还,利率优惠。为使“惠农e贷”惠及更多农户,*年*月*银行*分行在三明试点“一县一快农贷、一特色产业一快农贷,*年*月开始在全省全面推广“惠农e贷”。近年来,*分行将“惠农e贷”做出了特色、做出了规模、做出了影响。截至目前,*分行“惠农e贷”余额达*亿元,名列系统前茅,服务农户*万户,覆盖全省所有县域和乡镇、*%的行政村。主要做法以特色产业模式为主,其他模式为补充。

2、*分行将特色产业“惠农e贷”作为主要模式,截至目前共支持全省*种特色农产品,发放特色产业模式贷款*万户、贷款余额*亿元,占比分别达到*%和*%。以线上办理为主,线上线下相结合。*分行自主研发“惠农e贷”业务管理平台,实现了授信测算、审查审批、放款、还款、续贷等环节线上化运作。贷款审批主要以线上系统审批为主,线下人工审批为辅,截至目前线上审批“惠农e贷”*万户、贷款余额*亿元,占比分别达至J*%和*%。以小额贷款为主,授信*万元以下农户占多数。目前*分行线上“惠农e贷”户均授信*万元,授信额度在*万元以内的客户*万户,占比*%;授信额度*万元至*万元的客户*万户,占比*%;授信额度*万元以上的客

3、户*万户,占比*%O以信用方式为主,抵押担保为补充。*分行注重贷款的第一还款来源,以农户生产经营数据为放贷主要依据,对授信额度*万元以内的农户,主要采用信用方式;对从事武夷岩茶、鲍鱼、兰花等经省分行批准的特色产业的农户,授信额度最高*万元,也可采用信用方式。其他授信额度*万元以上的,原则上都采用抵押担保方式。截至目前.,以信用方式放款*万户、贷款余额*亿元,占比分别为*%和*%;以抵押担保方式放款*万户、贷款余额*亿元,占比分别为*%和*%。利率偏低,兼顾普惠性和经营效益。*分行“惠农e贷”实行优惠利率定价,利率上浮最高不超过*%,最低实行LPR利率,有效降低了农民融资成本,体现了普惠金融的特

4、点,同时能保障经营效益,保持商业可持续。思考和建议“惠农e贷”业务要做大做强,除了应对日渐激烈的同业竞争外,还要克服发展路径、管理手段、人员配置等方面的问题。下一步,*分行要坚持“三真”、抓住机遇、克服困难、强化管理,持续推动“惠农e贷”业务高质量发展。抓住时机,加快做。目前,*银行“惠农e贷”已引起了同业高度关注,市场上同质产品涌现,要在竞争中取胜,主要看谁的产品更好、成本更低、效率更高。前期*分行“惠农e贷”业务己经打下了较好的发展基础,下一步需继续发挥线上化、小额信用、担保灵活、利率优惠的产品优势,坚持边加快推进农户信息建档,边加快业务发展,加大对农村市场的营销力度,不断提高“惠农e贷”

5、覆盖面。立足实际,因地制宜做。全国各地农业、农村发展差异很大,各省、市、县的情况都不一样,“惠农。贷”的客户范围很广,因此要做大做精做深“惠农。贷”需因地制宜,认真分析本地区域经济、农业产业特色、市场需求和自身经营管理能力,找准模式、把握重点、找对方法、控好节奏。如此,“惠农e贷”业务发展才能实现新突破。与时俱进,创新做。发展“惠农。贷”需要树立新思维、建立新模式、创立新打法,与时俱进,加强金融科技手段的运用,坚持围绕“真主体、真需求、真用途”,不断创新服务模式,完善政策制度,优化业务流程,提升管理水平。比如,不断完善“惠农e贷”客户增值服务办法、农户贷款续授信服务政策等。整村推进,集中力量做。坚持“一级带一级”的工作机制,省市分行抽调机关人员向基层行派驻工作组,落实支行班子成员挂钩网点,采取“一村一表、一户一档”的方式,划片包点,以网点辐射带动周边几个空白网点乡镇的业务发展。在开展“整村推进”行动过程中,要按照“先近后远、先易后难”的原则,集中一段时间,逐个乡镇逐个村开展实地调查和现场走访,充分依靠“村两委”班子,整村推进完成农户信息档案工作,对符合条件的农户做到应贷尽贷,不断提高“惠农e贷”的覆盖面。

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