肇庆市中小企业信贷风险补偿资金实施办法.docx

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1、肇庆市中小企业信贷风险补偿资金实施办法（征求意见稿）第一章总则第一条为进一步完善我市中小企业信贷风险补偿机制，引导和鼓励金融机构加大对中小企业支持力度，推动实体经济尤其是制造业高质量发展，根据广东省工业和信息化厅广东省财政厅印发关于进一步优化中小企业信贷风险补偿资金运作机制指导意见的通知（粤工信融资函（2023）11号）等文件精神,结合我市实际，特制订本实施办法。第二条肇庆市中小企业信贷风险补偿资金（以下简称风险补偿金）是由市政府组织，省、市、县（市、区）多渠道筹资设立的，专门用于对合作金融机构为我市符合条件的中小企业按本办法贷款后产生的风险损失按约定给予一定补偿的专项资金。第三条风险补偿金的

2、合作机构为在我市依法设立的银行以及省内设立的保险公司、融资性担保公司等金融机构（以下简称合作机构）。第二章资金的管理第四条由市工信局、市财政局、市金融局、人民银行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局以及出资县（市、区）政府等相关单位联合成立风险补偿金工作小组（以下简称工作小组），组长由市工信局分管副局长担任，各相关单位分管领导为成员；工作小组下设办公室（以下简称工作小组办公室，设在市工信局）作为风险补偿金日常管理机构，具体事务性工作由市中小企业服务中心（以下简称服务中心）承担。在风险补偿金业务开展期间，每年安排专项工作经费并纳入市财政预算管理。第五条由市工信局在合作银行开设风险补偿金专户，设立风险补

3、偿资金池。第六条由服务中心与银行、保险公司和融资性担保公司等机构共同商定合作模式，在政银合作基础上，进一步拓宽到政银保、政银担等类型。根据风险补偿金运行情况，也可引入银行、保险公司、融资性担保公司之外的其他合作机构。第七条按照合作深度可分为示范性合作和一般性合作。示范性合作银行可优先合作开展相关金融服务以及存放风险补偿资金等。示范性合作银行通过公开遴选方式确定，具体遴选标准由服务中心制定，经工作小组同意后执行；一般性合作银行由服务中心通过审核银行提交的申请资料的方式进行确定。确定合作机构后，由服务中心与其签订风险补偿金业务合作协议。第八条风险补偿金资金池内的资金滚动累积使用，孳生的利息滚存增加

4、本金。第三章贷款对象第九条中小企业（贷款对象）应符合以下条件：（一）具有独立的法人资格，依法在我市市场监管部门注册登记。（二）符合中小企业划型标准规定（工信部联企业（2011）300号）的中小微型企业。（三）诚信经营、信用良好。第十条为鼓励制造业高质量发展，将以下企业列入重点支持的贷款对象，包括我市专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、创新型中小企业、小升规培育库企业、高新技术企业、科技型中小企业、上市后备企业、战略性产业集群企业等类型的制造业中小微型企业。第十一条合作机构应充分发挥风险补偿金融资增信和杠杆作用，在企业需求上优先支持存在融资困难但经营状况良好的中小企业；在区域上优先支持出资

5、参与风险补偿金的县（市、区）政府辖内的中小企业。第四章贷款管理第十二条风险补偿金贷款包括线上和线下两种方式。其中，线上方式是指通过网上银行、手机银行等电子渠道，为中小企业提供在线自助贷款的网络融资服务；线下方式是指采用传统模式人工受理企业的贷款或保险（担保）申请。纳入风险补偿范围的贷款项目可采用事前、事后两种不同的审核方式确认通过。第十三条对于线上贷款产品，合作银行可在贷款发生后30日内报服务中心审核确认。第十四条对于线下贷款产品，具体办理流程如下：（一）企业向合作银行提出申请，由合作银行负责对贷款项目进行调查和评估。如需保险公司、融资性担保机构参与的贷款项目，由合作银行协调合作保险公司、合作

6、融资性担保机构共同对贷款项目进行调查和评估。（二）贷款项目经合作银行（或合作保险公司、合作融资性担保机构）审核通过后，由合作银行（或合作保险公司、合作融资性担保机构）将审核结果等资料报服务中心（资料清单由服务中心与合作机构根据实际情况商议确定）。（三）服务中心在资料齐备、符合要求的情况下3个工作日内对经合作机构审批同意的贷款项目出具风险补偿确认函。（四）合作银行收到服务中心出具的风险补偿确认函后，如需保险公司（或融资性担保机构）参与，通知其出具保单，并为借款企业办理贷款发放相关手续。（五）由服务中心牵头建立工作协商机制，共同商讨有异议的贷款项目及需要协调的其他事项。（六）贷款发放后，合作银行需

7、在30个工作日内将新发放贷款资料（包括借据、贷款合同、保单、担保合同等资料）复印送服务中心备案。对于纳入重点支持的贷款对象的企业，合作银行对其发放的线下贷款，可无需服务中心事前审核，在贷款发生后30日内报服务中心审核确认即可。第十五条单一合作银行提供的贷款项目需符合以下条件：（一）单个企业列入风险补偿金贷款总额不超过2000万元,其中信用类贷款总额不超过10万元（已归还的贷款不计算在内）。（二）对于纳入重点支持的贷款对象的企业采取抵（质）押方式且分期偿还本金的贷款期限最长不超过3年；其他企业采取抵（质）押方式的贷款期限最长不超过2年。信用方式（无抵质押）的贷款期限最长1年。（三）贷款利率不得超

8、过人民银行同期LPR（贷款市场报价利率）1.3倍。合作保险或融资性担保机构向企业收取的年化保险（担保）费率不超过2%o同时各合作机构不得以其他方式变相增加企业融资成本。第十六条如有两家或多家合作银行机构向同一企业发放贷款，同一企业列入风险补偿金支持的贷款总金额不超过2000万元。若发生贷款损失需要补偿，则按贷款备案时间先后排序进行补偿，超出部分备案贷款项目不予进行补偿。第十七条合作银行的风险补偿金贷款不良率需控制在3%以内，超出该比例的不良贷款整笔不纳入风险补偿金补偿范围，由合作机构自行承担损失。风险补偿金贷款不良率=该银行上一年度逾期90天以上的风险补偿金贷款本金余额总数/该银行上一年度风险

9、补偿金贷款总金额。第十八条风险补偿金仅对贷款项目的本金损失部分进行补偿，贷款利息、罚息损失和追索贷款产生的费用由合作机构自行承担。风险补偿金承担贷款项目本金损失的比例为40%,单个企业最高补偿金额不超过200万元，其中：有抵（质）押物的贷款最高补偿金额不超过200万元；信用类（无抵质押）贷款最高补偿金额不超过150万元。第十九条风险补偿金每年给予贷款本金损失补偿最大额度为风险补偿资金池总规模的10%,若同一年度经审核符合补偿条件的不良贷款补偿总金额超过该最大额度时，则对每笔不良贷款实际补偿金额=经审核同意对该笔贷款的补偿金额*当年风险补偿资金池总规模的10%/当年经审核符合补偿条件的不良贷款补

10、偿总金额。第五章补偿机制第二十条合作银行应及时反馈风险预警信息，当借款企业未按照贷款合同约定时间归还贷款本金时，合作银行在企业贷款利息逾期超60天或本金逾期之日起10个工作日内，须将相关情况通报给服务中心。贷款到期后，企业超过90天仍未偿还贷款本金，银行机构可持有关证明材料按协议约定先后向合作保险（担保）公司提出理赔、向工作小组办公室提出补偿申请，不良贷款补偿申请需在该笔贷款到期后一年内提出，过期不予受理。由服务中心对合作银行提交的补偿申请进行初审，形成风险补偿情况报告和拟处理意见，报工作小组办公室。工作小组办公室每年组织成员单位对上一年度贷款补偿申请进行审议，并报市政府批准后，向合作银行出具

11、书面回复。合作银行根据工作小组办公室出具的书面回复从风险补偿资金池内扣划补偿金额，或由工作小组办公室调配资金进行补偿。合作银行账务处理完毕后3个工作日内向工作小组办公室提交相关到账单据。第二十一条合作银行收到风险补偿金补偿资金后，须保证风险补偿金对应的贷款债权的完整性和可追索性。在完成贷款风险补偿后，合作机构负责按有关协议对已补偿的风险补偿金继续追索欠款，追索所得在扣除追偿费用后按各方最终承担风险补偿的比例返还。第二十二条逾期风险补偿金贷款经完成追讨、清收或仲裁、诉讼等所有相关法律手段等程序后，仍无法清偿收回债权的,合作机构须及时将风险补偿金补偿损失情况报送给服务中心，并提交相关法律文书作为附

12、件材料，由服务中心审核确认后报工作小组办公室进行核销处理，账销案存。第二十三条风险补偿金的补偿，作为对合作银行损失的弥补，不改变合作银行与借款人的借贷关系，借款人仍按贷款合同约定承担全部责任。第六章监管机制第二十四条建立贷款风险叫停机制。当单一合作银行发放的风险补偿金贷款逾期余额合计达到2500万元时，合作银行应立即报告服务中心，后期备案的新增风险补偿金贷款出现逾期将不予补偿。待合作银行贷款风险管控得到改善且与服务中心协商一致后方可恢复办理新增风险补偿金贷款的补偿。第二十五条健全信息交换和工作配合机制。各方要根据职责分工，在风险管控、信息共享、欠款追索等方面密切合作，共同维护风险补偿金的良性运

13、作。第二十六条建立考核评价机制。为鼓励合作机构的业务拓展和良性竞争，风险补偿金业务实行年度考评制度。业务考评包括合作银行年度内向中小企业发放的贷款及逾期贷款或贷款保险（担保）总额等内容。按照考评结果，采取调整资金存放和示范名单退出等方式，激励约束合作示范银行。具体评价办法由服务中心制订，经工作小组同意后执行。第二十七条完善免责追责机制。服务中心、合作机构及其工作人员依法依规尽职开展工作，产生风险补偿金损失的，原则上对相关单位或人员不追究领导或管理责任。对合作机构失职渎职、徇私舞弊、合谋骗贷、利益输送等造成风险补偿金损失的,一经查实,除收回有关资金、取消合作资格外,依法追究法律责任。对于发生代偿

14、的中小企业及实际控制人，若发现存在骗取贷款、恶意逃废债务等行为的，通报给有关单位实施联合惩戒，依法追究法律责任。第七章机构职责第二十八条工作小组及各有关单位主要职责如下：1、工作小组主要负责研究和审议风险补偿金的管理制度；审议和批准风险补偿金贷款的补偿申请、核销处理等；监督有关风险补偿金的使用效益情况；审议核准风险补偿金的清算、撤销;审议其他需工作小组研究确定的重大事项。2、工作小组办公室（市工信局）负责协调各成员单位开展风险补偿金工作；在合作银行开设风险补偿金专用账户；负责风险补偿金的存放调整、拨付、补偿、核销等项工作；指导服务中心开展风险补偿金业务，每年对服务中心开展风险补偿金业务情况进行

15、绩效评价，并将绩效评价结果报工作小组各成员单位；根据实际情况，适时召开工作小组会议，通报、商定风险补偿金工作相关情况；对发生风险补偿金补偿的贷款项目，按照处置方案,提出初步处理结果，并报市政府审批；协调解决风险补偿金运行过程中遇到的其他相关问题等。3、市财政局负责风险补偿金的预算、划拨、资金补充，根据风险补偿金补偿支出情况，合理统筹各级资金补足资金池；将专项工作经费纳入预算安排；指导项目单位组织实施资金绩效管理工作，并对资金使用情况进行监督。4、市金融局负责引导银行机构积极开展风险补偿金贷款业务，推动政府性融资担保机构与银行机构开展深度合作，加大对我市中小微企业的信贷支持力度；定期提供推荐纳入

16、重点支持的贷款对象企业名单。5、中国人民银行肇庆市中心支行负责运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导和支持金融机构加大风险补偿金项目贷款投放，促进政银、政银担（保）业务深入开展等工作。6、肇庆银保监分局负责加强对合作机构的风险补偿金业务进行监督和管理，鼓励银行通过风险补偿金促进中小企业贷款的增量扩面，督促合作机构做好风险防控及不良贷款处置等工作。将政银担、政银保等合作情况纳入银行业金融机构小微企业金融服务监管评价体系。7、合作县（市、区）政府负责本辖区内对风险补偿金业务宣传推广，加大对辖区内贷款项目的监督检查、应急处置工作，不参与全市风险补偿金业务的整体运营管理工作。8、市工信局、市科技局负责配合做好风险补偿金的宣传推广工作，定期提供推荐纳入重点支持的贷款对象企业名单。第二十九条市中小企业服务中心负责组织合作金融机构的遴选工作，与合作金融机