关于开展资产负债管理工作调查情况的报告1[修改版].docx

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1、第一篇：关于开展资产负债管理工作调查情况的报告*分行关于开展资产负债管理工作调查情况的报告省行：根据*文件精神，组织开展了资产负债管理工作调查，现将调查情况报告如下：一、现金管理情况1、 *年月，我行现金收入累计发生额为1,846,434万元，占比43.9%,现金支出累计发生额为1,729,840万元，占比41.1%,其中：储蓄现金收入累计发生额1,581,395万元，占比46.4%,储蓄现金支出累计发生额为1,478,824万元，占比45.1%,现金收入最高月份为*年3月，最低月份为2月，现金支出最高月份为1月，最低月份为2月，由于1月是春节前夕，开户单位发放职工工资及居民提取存款采购节日物

2、资等因素，导致现金支出增加，2月正值春节放假期间，开户单位住手营业，加之居民在家欢渡节日，相应减少了存款的数量，导致现金收支额度下降，3月春节刚过，居民将节日备用余富款项及儿童压岁钱存入银行，由此使现金收入增加。我行现金收入、支出发生额过大、同业比较过高的主要原因是储蓄存款现金收、支远高于同业，截止到*年10月末我行现金收、支累计发生额为1,846,434万元和1,729,840万元，其中：储蓄存款现金收、支为1,581,395万元和1478,824万元，剔除储蓄存款现金收、支因素后，其它项目现金收支与工行基本持平。2、据调查，我市*、*、*行办理储蓄通存通兑业务持存折支取款不收费，持卡收费标

3、准分别为工行：不论省内省外，存款按0.5%。收费，最高150元，取款按1%4攵费，最高50元；建行：省内存取款不收费，省外存款按0.5%收费，最高50元，取款按0.5%收费，不封顶；中行：省内当天存后异地即取收费（按1%收费最低5元，最高50元），隔天不收费，省外取款按1%收费，最低10元，最高50元。存款按0.5%收费，最高50元。邮政储蓄不论持卡持折存取款均收费，标准为：省内取款按0.5%收费，最高50元，存款0.1%,最高10元，省外取款0.5%,最高50元，存款0.5%,最高20元。基于我市其他三大国有商业银行办理储蓄通存通兑业务持折不收费的实际情况，为提高市场竞争力，暂不办理持折收费

4、业务为宜。3、目前，我市人民银行设立三个发行库，即市内一个，*、*各一个，没有变动。4、*年I-IO月我行库存现金月均余额为3,751万元，月均现金备付率为10.1%o库存现金余额最高月份是*年1月，余额为4,029万元，备付率1,126%。库存现金余额最低月份为9月，余额3,137万元，备付率0.85%o由于1月份为春节前夕，开户单位发放职工工资等因素导致用现量增大，导致我行库存现金储备增加。9月份面临国庆节长假，全行上下增强了核算意识，通过精打细算，在保证信用支付的前提下，减少了库存现金占用。5、估计全年月均现金备付率在1.1%摆布，年底控制在1.0%。其主要原因是：一方面，四季度是林区木

5、材生产和农副产品收购季节，开户单位用现量增加。另一方面，我市地处山区，城区间相距较远，市行不能每日逐一对每一个支行调、缴现金，为确保支付，将使库存现金有所增加。6、目前，由于同业竞争日益激烈，加之开户单位选择银行的随意性增大等因素，严格执行人民银行现金管理规定有一定难度，建议有关部门尽2快对现金管理暂行条例及其实施细则进行重新修订和完善，建立适应市场规则的现金管理法规体系，使现金管理在实际工作中有规可循、有法可依、共同遵守，促使各金融机构现金管理工作日益规范。7、现金项电自下而上统计，为提高统计质量，建议举办专项培训，以提高统计人员素质。8、进一步学习国务院、人民银行和上级行关于加强现金管理方

6、面的文件、规定，严格执行现金管理制度，不断规范现金管理行为，日益提高现金管理水平，建议对现金管理业务加强培训学习。9、由于我市城区支行相距较远，交通不便，支行间没有设立中心库。二、利率管理情况1、据调查了解，我市金融机构贷款利率平均浮动幅度水平为38.1%,我行贷款利率平均浮动幅度水平为30.6%,低于农村信用社，高于其它商业银行，其主要原因是农村信用社贷款利率上浮幅度较高，特殊对农户贷款上浮70%以上。2、随着我国利率市场化改革的日益深入，贷款定价管理工作应本着防范风险和提高收益等项原则不断加强和完善。我行在实际工作中认真执行了省行利率定价管理办法。3、当前我市工行同业存款利率活期执行1.2

7、6%,约期1-3个月执行1.26%,3-6个月1.35%,6个月一年1.44%。一年以上1.62%,中行同业存款利率分别执行活期0.72%。约期36个月1万。6个月-1年2.07%,一年以上2.25%,建行同业存款利率活期执行0.99%,没有约期同业存款。总行关于加强同业存款利率管理的紧急通知文件下发后，我行同业存款利率下调，虽然降低了资金成本，但对同业存款增长产生了不利影响。三、计划和经济资本管理情况*年省行对二级分行实行了信贷计划与经济资本并重管理，这一管理模式对于优化资源配置，改善存量结构，提高经济资本回报率，促进全行与发展十分重要意义。四、资金管理情况近年来，为了提高资金使用效益，全行

8、进一步强化了资金管理工作，但由于受开户单位资金流向和流量不确定性因素影响，存在准备金率有时偏高问题，我们将通过走访企业掌握资金动态、精打细算等方式方法予以解决。当前非生息资金管理存在的问题主要是压降艰难，首先垫付诉讼费多为历史遗留款项，既使是新发生的，也很难收。原因为：以法收贷的对象绝大多数已无现金流可言，既使胜诉，也只能执行财产，有的法院执行艰难、执行期迟延；有的执行回的资产不足以偿还贷款本息，故使垫付诉讼费清理难度加大。其次其它应收款中的其它项目多为历史遗留的离退休死亡人员的医疗费，巳挂帐多年，无从索要。尽管在非生息资产管理工作中存有一定艰难，但我们将一如既往的认真做好该项工作，按省行非生

9、息资金管理办法的要求，通过采取行之有效的措施，积极进行清理回收，最大限度地压缩非生息资产占用，提高资金使用效率。五、绩效考核情况今年，省行制定下发了综合绩效考核实施细则，对客观评价分行经营管理绩效，促进全行的可持续发展有着十分重要的作用。由于历史等客观原因，各行资产质量状况不同，建议是否适度下调不良贷款比例，不良贷款余额下降率的分数权重。六、截止十月末，我行人民币存款较年初增加38,210万元，完成计划的100.55%,同业存款较年初减少14.762万元，完成计划的-2108.86%,外币存款较年初减少4万元，完成计戈IJ的-80%。人民币中长期贷款比例79.45%,完成计划的-209.02%

10、。不良贷款余额95.092万元，完成年末控制计划的76.96%。不良贷款情收1.277万元，完成计划的24.56%.潜在风险退出521万元，完成计划的21.39%,中间业务收入300万元，完成计划的75%o国际业务结算量710万美元，完成计划的54.62%。信用卡发卡量1.7万张，完成计划的54.8%o经营利润-196万元，完成计划-IlO.26%。预测年末各项指标完成：一、各项存款较计划1、人民币存款万元50,000万元12,OOO万元2、同业存款万元-11,300万元-12,OOO万元3、外币存款万元-14万元-19万元二、人民币中长期贷款比例76.4%-38.4%三、不良贷款年末控制额9

11、1,OOO万元-17,821万元四、不良贷款清收5,200万元。万元五、潜在风险客户退出600万元-1,835万元六、中间业务收入370万元-30万元七、国际业务结算量770万美元-530万美元八、发卡量1.8万张-1.3万张九、经营利润-1,531万元-3,431万元采取的主要工作措施：（一）、狠抓利息回收工作，努力向利息收入要效益。5一是狠抓法人客户利息收回。对欠息企业进行分类排队，区别不同情况进行收息。对有资金活动的欠息企业，派专人搜集企业资金活动的信息，跟踪划转和结算环节，做到决不漏掉和失去每一次收息的机会；对无法正常经营欠息企业，尽快运用法律手段依法收息；对经过变现能够收回利息，抓紧

12、变现收息。二是狠抓个人贷款利息回收工作。深挖个人贷款收息潜力。严格落实个贷包放、包收、包效益责任制，将收息工作纳入个贷后管理范围，与客户经理工资收入挂钩，加强考核，严格奖惩。将收息工作与不良贷款清收密切结合起来，加大个贷不良贷款清收力度，通过清收提高收息水平；在收息工作中，努力向表外应收利息要效益。千方百计挖掘表外应收末收息潜力。（二）、狠抓稳存增存工作，努力向存款要效益一是合力攻关，大力拓展对公存款。花大力气做好企事业存款大户的管理和稳定工作，全面建立对存款大户的定期联系制度，认真落实柜面服务和客户经理的管理责任，加强对大户资金的监控，防止资金“搬家”流失。对已经开辟的企业客户，加强贷款企业

13、的资金管理，防止我行贷款资金流入他行，提高企业货款的归行率；对资金流量大，但在我行存款所占份额较小的客户，要视同新客户一样对待，加大营销公关力度，增加客户存款在我行的比重；通过全面开辟连锁营销，加强对客户关系企业的开辟，增加客户数量，壮大客户群体。努力提高财政、社保、税务、法院、学校、医院等机关团体存款市场份额，依据“抓财政、带行政、促系统”的营销思路，以财政为龙头，大力营销各类机关团体，尽快扭转对公存款下滑的局面。二是继续抓好储蓄存款工作。下大力气抓好“窗口”服务工作，使潜在客户成为我行的新客户，新客户成为老客户，老客户逐步发展成为永久客户。拓宽营销思路，把个体工资大户和集团性客户代发工资作

14、为重点目标，积极拼抢新客户，形6成新的储蓄存款增长点。将加强柜面宣传营销，有针对性地向客户推介我行新的业务品种，拓展一批高价值的个人客户。三是切实抓好外币存款和同业存款工作。树立“大存款”的理念，不仅要抓好储蓄存款和对公存款，还要抓好同业存款和外币存款，实现存款业务全面、均衡发展。要进一步加强银银合作、银保合作、银证合作，在巩固、维护原有合作关系的基础上，本着“优势互补、共同发展”的原则，为断扩大合作对象和合作范围，为断深化合作内容，努力增加我行同业存款份额。（三）、狠抓中间业务收入，努力向中间业务要效益一是继续大力发展银行卡业务。切实提高认识，挖掘自身潜力，充分利用我行的网络网点和服务优势，

15、积极向企业经理、个体工商户、国家公务员等优良客户群体宣传营销农行行金穗卡，在稳步提高发卡量的同时，不断提升金穗卡的含量，实现量和质的同步发展，增强银行卡的创效能力。二是要进一步加大代理保险、代收网通和挪移话费业务的拓展力度。按照市行年中工作会议上对发展代理保险、代理网通和挪移话费业务的具体要求，充分运用激励机制，积极开展全员营销，努力提高三项代理业务份额，增加中间业务收入。三是大力拓展结算业务。以推广跨中心汇划系统、新银行汇票系统、漫游汇款为契机、积极宣传我行算业务的优势，提升市场竞争力，努力增加结算业务收入。（四）、狠抓清收盘活工作，努力向资产质量要效益一是切实加强领导。各行“一把手”是“抓

16、降”工作第一责任人，要本着对历史负责，对农行负责，对员工负责的精神，勇于承担并解决遗留问题，尽职尽责，积极主动地开展不良贷款的清收盘活工作。二是加大依法清收工作的执行力度。对现有胜诉未胜诉结案件进行清理，分类排队，明确重点，7摸清企业债权和投资权益，积极征得法院的支持和匡助，做到早立案、早结案、早执行，加速资产变观，防止资产因搁置造成贬值或者流失。三是加大个人贷款的清收力度。对个人不良贷款进行分类排队，摸清不良贷款成因，根据欠款期数、还款意愿、抵押物变现能力等情况，逐笔制定清收措施，积极组织清收。四是加强部门协作，形成清收合力。最大限度地减少不良贷款损失，向存量贷款要效益。第二篇：资产负债管理工作职责1 .负责制定资产负债管理目标及政策，建立和完善资产负债管理流程。