关于上海继续强化防范化解非法金融活动风险的建议.docx

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1、背景情况一段时间以来，全国范围内一些不法企业和个人假借“普惠金融”“大众创业万众创新”“大数据”“高科技”等各种名义，不断变换手法开展非法金融活动，上海和全国其他地区一样，“e租宝”“快鹿”“善林金融”等非法金融活动风险高发频发。此类风险涉及人数众多、涉案金额巨大，严重扰乱金融行业的正常秩序，侵害人民群众的切实利益，甚至给社会稳定带来较大隐患。该领域风险主要呈现出以下趋势特点：1、线上平台成为主要“雷区”与以往非法集资案件主要源于线下业务不同，2021年6月以来，全国范围内以P2P网络借贷平台为代表的互联网金融领域风险集中爆发，据网贷之家数据统计，仅7、8两月，全国范围内发生提现困难、经营者跑

2、路等问题平台高达近300家，引起社会广泛关注。非法金融活动一经互联网媒介进行传播，覆盖范围更大，涉及群体更广泛，资金转移隐匿更迅速。2、理财产品层层“包装”不法分子往往假借国资等背景，或谎称与正规金融机构相关联，替互联网金融企业增信“背书”，提升其发售的理财产品的可信度。如资邦公司将所谓“与央企合作的贸易商转让应收账款收益权”打包成理财产品，累计非法集资高达数百亿元。3、犯罪手法易复制扩散涉P2P平台非法集资案件的常见模式是设立P2P平台，通过设立资金池、发售虚假标的等方式非法占有投资者资金甚至卷款跑路，此种手法易于复制，且部分不法分子会”另起炉灶”，重新建立团队实施犯罪，并借助网络迅速扩大平

3、台规模。问题及分析1、上海辖内P2P网贷平台存量风险较大据网贷之家数据统计，截至去年11月，上海地区仍在正常运营的P2P网贷平台共100余家，待还余额2500余亿元，数量上仅次于北京、广东，余额上仅次于北京。近期，包括上海在内的各地均在国家层面统一部署下开展网贷行业合规检查相关工作，随着互联网金融风险专项整治的不断深入，可能压逼一批不合规的平台有序退出市场，加之前期该行业风险集中爆发导致市场预期有所消减，后续需密切关注存量风险可能的持续释放。2、金融监管仍然存在缺失一方面，在现有金融监管体制下，一些金融活动仍游离于金融监管之外，己有监管模式与发展迅速的类金融行业形势不相匹配，传统监管手段难以对

4、大量无牌照的类金融企业开展有效监管，容易导致无序发展而引发风险。另一方面，金融监管部门与公安、工商、税务、网信等其他行政部门之间的监管数据尚未高度整合，导致无法对类金融企业的风险精准研判、及时预警。3、风险后续处置难度较大如司法办案难度较大。非法集资案件往往刑民交织、性质复杂，在法律适用与办案标准上还有待进一步统一。且投资人诉求往往存在不一致，有的要求严惩罪犯，有的要求对犯罪嫌疑人变更强制措施，以便其组织资金兑付欠款等。又如案件追赃挽损难。非法集资企业往往资金管理混乱，多数资金进入实际控制人个人腰包，大量赃款被藏匿、转移境外或肆意挥霍，导致结案后赃款难以追回。4、社会公众的金融知识教育仍待强化

5、随着我国金融行业发展较快，新兴业态不断涌现，然而对金融消费者（投资者）保护工作相对滞后，加之投资人风险意识普遍不强，盲目追求高额回报，严重依赖刚性兑付，且部分投资者抱有侥幸心理，虽明知所投企业开展的是非法金融活动，但仍寄希望于在平台倒闭前“快进快出”，从而积累了大量潜在风险。建议针对以上情况，提出以下建议：1、积极有效遏制以P2P网贷平台为代表的互联网金融领域风险对上海地区从事线上网络借贷业务的企业实施全面、深入排查，摸清风险底数，对存在问题的企业实施切实有效的管控措施，坚决防止资金外流。在互联网金融整治推进过程中注重稳妥有序，避免风险大规模爆发。2、推动不断完善金融监管制度推动在国家层面针对

6、互联网金融等各类新型金融业务活动，尽快确定监管部门、明确监管规则、形成有效规制，研究出台统一的法律或条例，或授权金融活动相对活跃地区的省级人大以更高的立法权限，不留监管真空地带。同时，积极适应金融活动网络化的发展趋势，进一步打通数据壁垒，强化各部门信息共享。3、加强风险处置工作推动国家层面加强非法集资领域司法实践的顶层设计和具体指导，包括对易贬值及保管、养护成本较高、可以在诉讼终结前处置的涉案财物，细化处置要求和标准，解决当前资产处置难题。4、强化警示教育充分运用各种手段、依托多种媒介，加强风险警示，及时披露各种新手段、新骗局，公开典型案例，尤其增强老年人等重点群体的风险防范意识和识别能力，打消“一夜暴富”“刚性兑付”等不切实际念头，从源头上遏制非法金融活动风险高发势头。