商业银行经营管理1.pptx

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1、推荐教材与参考书目推荐教材推荐教材鲍静海，马丽华鲍静海，马丽华. .商业银行经营与管理商业银行经营与管理. .高等教育出版高等教育出版社，社，2013.82013.8参考参考书目书目戴戴国强主编商业银行经营学（第四版）高等教育国强主编商业银行经营学（第四版）高等教育出版社，出版社，2011.62011.6吴念鲁主编吴念鲁主编. . 商业银行经营管理（第二版）商业银行经营管理（第二版）. .高等教高等教育出版社，育出版社，2009.7.2009.7.彼得彼得 S.S.罗斯罗斯. . 商业银行管理（第九版）商业银行管理（第九版）. .机械工业机械工业出版社出版社.2013.9.2013.9.商业银

2、行经营管理&第一章 商业银行概述&第二章 商业银行资产负债管理&第三章 商业银行资本管理&第四章 商业银行负债业务管理&第五章 商业银行现金资产管理&第六章 商业银行贷款业务管理&第七章 商业银行证券投资管理&第八章 商业银行表外业务管理&第九章 商业银行风险管理与内部控制&第十章 商业银行的财务报表与业绩评价下面哪些是商业银行？我国银行业金融机构构成截至2013年底，我国银行业金融机构共有法人机构3949家，从业人员355万人。包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，145家城市商业银行，468家农村商业银行，122家农村合作银行，1803家农村信用社，1家

3、邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，42家外资法人金融机构，1家中德住房储蓄银行，68家信托公司，176家企业集团财务公司，23家金融租赁公司，5家货币经纪公司，17家汽车金融公司，4家消费金融公司，987家村镇银行，14家贷款公司以及49家农村资金互助社。银监会2013年报我国商业银行分类股股份份制制商商业银业银行行城市商城市商业业银银行行农农村商村商业业银银行行外外资资银银行行大型商业银行大型商业银行银监会银监会商业银行的概念商业银行的概念中华人民共和国商业银行法（修正）中华人民共和国商业银行法（修正）第二条第二条 本法所称的本法所称的商业银行商业银行是指依照本法和是指依照本法和中华中华人

4、民共和国公司法人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人办理结算等业务的企业法人。商业银行商业银行是是以获取利润为目的，以经营金融资产和以获取利润为目的，以经营金融资产和负债业务为对象，综合性多功能的金融中介机构。负债业务为对象，综合性多功能的金融中介机构。第第1 1章章商业银行概述商业银行概述安全性安全性流动性流动性盈利性盈利性产生与发展产生与发展信用中介信用中介 支付中介支付中介信用创造信用创造 金融服务金融服务产产生生高负债高负债 高风险高风险 严格监管严格监管单一银行制单一银行制 分分支行制支行制 集团银行制集团银行制 连锁连锁

5、银行制银行制 现代银行的现代银行的产生产生途径途径货币兑换业货币兑换业 近代近代银行银行 现代银行现代银行发展模式发展模式性质与职能性质与职能性性 质质职职 能能经营特点经营特点与原则与原则经营特点经营特点经营原则经营原则组织形式组织形式与组织结构与组织结构组织形式组织形式组织结构组织结构发展趋势发展趋势国际国际趋势趋势国内趋势国内趋势商商 业业 银银 行概述行概述学习目标学习目标 通过对本章的学习，了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构等。第一节 商业银行的起源与发展第一章 商业银行概述银行是怎么出现的？ABC货

6、币货币兑换兑换银行是怎么出现的？ABC货币经营货币经营银行是怎么出现的？ABC银行银行D商业银行的产生银行的产生阶阶段段第一阶段第二阶段第三阶段货币兑换业货币兑换业货币经营业货币经营业银行业银行业业业务务货币兑换货币兑换货币兑换，货币兑换，保管，保管，收付，收付，结账，结账，汇款汇款货币兑换，货币兑换，保管，保管，收付，收付，结账，结账，汇款，汇款，放贷放贷商品货币经济发展商品货币经济发展银行银行的产生与发展是与商品经济的发展紧密相联的产生与发展是与商品经济的发展紧密相联的。随着商品生产和流通的扩大而出现的货币兑换的。随着商品生产和流通的扩大而出现的货币兑换业和货币经营业，是商业银行的先驱。业

7、和货币经营业，是商业银行的先驱。银行业银行业货币兑换业货币兑换业货币经营业货币经营业货币兑换商货币兑换商货币经营商货币经营商银行家银行家商业银行的产生意大利是银行最早产生的发源地。威尼斯银行是世界上第一家现代意义上的银行。英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 现代商业银行的产生由旧式高利贷银行转变过来由旧式高利贷银行转变过来按资本主义原则，以股份按资本主义原则，以股份公司形式组建而成公司形式组建而成现现代代商商业业银银行行 现代银行业产生的象征我国商业银行的形成第一阶段(1979年-1983年)：起步阶段。 第二阶段(1984年-1993年)：确立二元银行体制

8、阶段。 第三阶段(1993年-1997年)：建立国有商业银行阶段。 第四阶段(1998年-2003年)：国有银行商业化改革阶段。 第五阶段(2004年-)：以股份制改造为核心的综合改革 阶段。 商业银行的发展模式英国式融通短期资金模式德国式综合银行模式商业银行的发展模式分业经营（专业银行制）指对金融机构业务范围进行某种程度的指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业分业”管制。分业管制。分业经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，经营有三个层次：第一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子行业

9、的分离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业离，第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。务的进一步分离。通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离。之间的分离。混业经营（全能银行制）代表国家：德国德国即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入以上即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入以上述任一业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。述任一业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。 商业银行的发展模式193319331999美国银行业经营模式的转变之路格拉斯-斯蒂格尔

10、法（Glass-Steagall Act）金融服务现代化法案 混业经营混业经营混业经营混业经营分业经营分业经营大萧条大萧条商业银行的发展模式我国商业银行经营模式的发展趋势9090年代金融体制改革，在金融业务和监管年代金融体制改革，在金融业务和监管方面提出分业经营、分业监管的理念方面提出分业经营、分业监管的理念 金融混业经营金融混业经营2121世纪世纪外资银行外资银行带来的竞带来的竞争压力争压力多元化的多元化的市场需求市场需求第二节 商业银行的性质与职能第一章 商业银行概述商业银行的性质企业金融企业金融企业商业银行商业银行什么是企业？商业银行与一般企业有什么不同？商业银行与其他金融机构的差别在哪

11、里？商业银行的性质商业银行具有一般的企业特征 商业银行是特殊的企业 商业银行不同于其他金融机构 商业银行商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。服务企业。从事经济活动；自主经营，独立核算，依法设立；以利润最大化为目标以货币为经营对象的金融企业服务范围和业务种类商业银行的职能信用信用中介中介支付支付中介中介金融服务信用创造信用中介信用中介指商业银行充当将经济

12、活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。作用闲置资金者 资金短缺者商业银行 闲置资金职能资本短期资金长期资金支付中介支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。作用节约流通费用降低商业银行的筹资成本，扩大商业银行的资金来源 信用创造信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行信用创造的基础是非现金结算制度和部分准备金制度。作用节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。金融服务金融服务是指商业银行利用

13、在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。作用通过金融服务功能，商业银行在获取一定费用、增加盈利的同时，还加强了与现有客户以及潜在客户的联系，有利于扩大银行的市场份额。银行业与信息技术的紧密结合，一方面促进了信息技术的迅猛发展；另一方面使商业银行的金融服务发生了革命性变革，电子银行、网上银行应运而生。金融服务银行卡助农取款服务银行卡助农取款服务社区银行卡社区银行卡银行卡助农取款服务是通过银行、信用社在农村乡(镇)、村的指定合作商户服务

14、点布放银行卡受理终端(如POS机、转账电话等)，向借记卡持卡人提供小额度取款和余额查询的服务。满足偏远农村地区各项支农补贴资金的支取、日常小额现金支取、银行卡余额查询等基本金融需求，构建起支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，进一步改善农村地区支付服务环境。其最显著的特点是不需要银行就能取钱，方便、快捷、收费低廉。银行与社区合作开发的社区银行卡，持一张银行卡，将能刷卡乘车，并作为宿舍楼的电子通行证和小区的停车卡。吃、住、行等多项消费可一卡通刷。集银行卡、行业应用IC卡和小区门禁卡功能于一体。拥有数字社区终端，为市民提供水、电、煤气、通信费、交通卡等日常生活费用的一站式付费渠道，还可以买电子机票、

15、交手机费，为社区居民提供极大的便利。第三节 商业银行的经营特点与原则第一章 商业银行概述商业银行的经营特点高负债率高风险性监督管制的严格性假设一个人去银行存款，他对银行最基本的要求有哪些？保证本金的安全、完整。能够随时应付提存。获得利息。商业银行的经营原则流动性盈利性安全性流动性指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。资产的流动性：指资产的变现能力。资产变现的成本资产变现的速度负债的流动性：指银行以适当的价格取得可用资金的能力。取得可用资金的价格取得可用资金的时效英国北岩银行流动性危机2007年9月中旬，北岩银行出现了英国近140年来首次“挤兑现象”。该银行直接持有与美国次级债相关的

16、金融产品尚不到总资产1，但由于其资产负债结构存在期限不匹配问题，资金来源主要依赖短期市场，主要依靠向其他银行借款与在金融市场上出售抵押贷款证券筹款。当美国次贷危机波及到欧洲短期资金市场时，造成流动性紧缺，北岩银行融资出现困难，引发了挤兑现象。盈利性指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，是商业银行经营管理的基本动力。盈利=业务收入-业务支出安全性要求商业银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心。清偿能力抵抗风险的能力安全性、流动性和盈利性权衡的原则安全性/流动性VS盈利性安全性是商业银行经营的客观要求安全性与盈利性是一对矛盾第四节 商业银行的组织形式与组织结构第一章 商业银行概述商业银行的创立东部地区银行业资产总额在全国占比最高，中部和西部地区占比有所提升（见表1）；分省份看，广东、北京、江苏三省（市）银行业资产总额均超过10 万亿元，贵州、西藏、福建三省（区）银行业资产总额增速均超过20%。2013年中国区域金融运行报告商业银行设立的经济条件和金融环境经济条件生产力发展水平人口状况工商企业经营状况地理位置金融环境金