关于新时代农户小额信用贷款试点工作方案.docx

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1、关于新时代农户小额信用贷款试点工作方案为提升金融服务乡村振兴能力和水平，推动脱贫人口小额信贷政策由特惠向普惠转变，根据中国人民银行银保监会证监会财政部农业农村部乡村振兴局关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见(银发(2021)171号)和中国银保监会财政部中国人民银行国家乡村振兴局关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知(银保监发(2021)6号)和中国人民银行合肥中心支行等七部门贯彻落实意见等文件精神，结合我县实际，制定本方案。一、指导思想和基本原则(一)指导思想坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，深入落实中央及省关于金融支持巩固拓展

2、脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的决策部署，贯彻新发展理念，创新金融产品和服务，引导更多金融资源投向投入“三农”领域，充分发挥金融带动乡村振兴杠杆作用，助力加快实现农民富裕富足。(二)基本原则1 .定点滴灌，精准扶持。将帮助农户获得小额信用贷款作为工作的出发点和着力点，解放思想，创新思路，在信用体系建设、制度设计、政策兑现等方式上积极创新，紧紧围绕农户增收致富，重点体现农户小额信用贷款工作的精准性和有效性。2 .政府引导，市场运作。发挥政府统筹协调作用，按市场规律推动农户小额信用贷款持续健康发展。建立完善风险补偿机制和财政贴息制度。发挥乡族和村（社区）两委的作用，协助金融机构做好相关工作。金融机

3、构自主调查评审放贷，结合实际，量身定制贷款产品，提供方便快捷的信贷服务。3 .规范管理，防控风险。县金融监管部门和县政府相关部门要与承办金融机构共同研究制定具体的实施方案和操作细则，严格按照程序办理。探索建立贷款风险分担和处置机制，不断加强金融风险防控。金融机构根据申请贷款农户的信用评级，合理确定贷款额度、期限和利率水平。4 .加强宣传，群众自愿。加大政策宣传和培训工作力度,让农户小额信用贷款工作相关政策和程序家喻户晓。充分尊重农户主体地位，自主申请贷款，自主发展产业，不得以任何形式侵占农户利益。二、试点范围在西卅店镇高潮村、张桥镇管李村和北姚村、定城镇解放社区和十八岗社区、二龙回族乡中汤村等

4、4乡镇6村（社区）进行试点，试点对象为有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源、通过县信用评级的所有农户。以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应具有完全民事行为能力，年龄18（含）-60周岁（含）。农户小额信用贷款的主要承办金融机构为县农村商业银行，同时鼓励其他金融机构参与农户小额信用贷款工作。三、主要内容到2021年底，完成4乡镇6村（社区）的农户小额信用贷款试点工作，及时总结提炼好的经验做法，2022年底前完成全县农户小额信用贷款推广工作。（一）评级授信1 .成立组织。成立乡镇农户小额信用贷款评级工作小组。由乡镇分管乡村振兴工作的领导任组长，县金融承贷银行网点负责人

5、任副组长，成员为经办银行网点客户经理、乡镇具体负责乡村振兴工作人员和村（社区）委员会主任。2 .信用评级。根据农户的家庭劳动能力、家庭收入、社会信用度三项指标，结合党建引领信用评级授信机制，由评级工作小组进行评议，对符合条件的农户进行信用评级。3 .授信额度。对AAA.AA、A等三个不同等级的信用户分别给予不高于10万元、8万元、5万元授信额度。（二）贷款发放1 .贷款额度。对已通过信用评级授信的信用户，对符合用款条件的，可在授信额度内申请放款。2 .贷款用途。坚持户贷户用户还，禁止户贷企用，贷款主要用于农户的种植、养殖、承包经营、生产加工等相关生产经营项目，不得用于法律法规及政策明确禁止的项

6、目。3 .贷款期限。农户小额信用贷款授信期限最长为3年，单笔用款期限不超3年。4 .贷款利率。实行优惠利率，贷款利率按照同期1.PR利率执行。5 .贷款流程。已经通过信用评级的农户，持本人有效身份证件向当地金融机构的经办银行申请办理，无需抵押担保。经办银行应建立农户小额信用贷款绿色通道，优先办理农户贷款。（三）贴息政策财政专项资金对获得信用贷款的农户给予贴息支持。对信用户在5万元以内的贷款利息予以贴息，贴息标准原则为该部分贷款实际还款利息的30%。贴息期以贷款实际期限为准。贷款到期，农户全额还款后，经办银行将贷款合同、还款证明等材料报送至县地方金融监管局办理贴息资金结算手续。贴息资金直接打卡发

7、放给农户。贴息对象和贴息资金额度须在政府门户网站或主要媒体进行公告公示。（四）风险防控1 .设立风险准备金。试点初期设立农户小额信用贷款风险准备金300万元。风险准备金原则上不低于县金融承贷机构发放农户小额信用贷款额度的5%,根据余额变动情况每年调整一次。风险准备金从财政专项资金中列支。2 .明确不良上限。经办银行的农户小额信用贷款不良率须控制在5%以内。当不良率超过5%,则应暂停办理该项业务,并由县金融监管部门、县政府有关部门、相关乡镇与经办银行共同成立联合清收小组，采取风险补偿、法律催收等多种方式处置化解不良。3 .落实风险补偿。借款人因自然灾害、意外伤害等不可抗力因素以及经营不善或其他原

8、因丧失还款能力的，如购买保险的，除符合保险条件的由保险公司赔付外，余额（包括本息）由风险准备金补偿。损失的贷款补偿后，由所在乡镇人民政府会同承办我行积极进行清收，必要时通过法律途径予以解决。认定贷款人丧失还款能力，须由经办银行提出申请,填写，农户小额信用贷款风险补偿资金审批表”并附相关证明材料，经村（社区）和乡镇政府审核后，报县地方金融监管局认定。风险补偿比例为贷款结算余额的45%,剩余55%部分由经办银行自行承担。四、保障措施（一）建立工作机制县政府成立县农户小额信用贷款试点工作领导小组（名单见附件），负责统筹全县农户小额信用贷款试点工作，建立联席会议制度，推进工作，总结经脸，解决问题。要充

9、分发挥乡镇人民政府、村（社区）两委、驻村干部的作用，形成上下联动、共同推进的工作格局。相关承办银行负责制定农户小额信用贷款管理办法，县财政局（金融监管局）负责制定农户小额信用贷款贴息及风险补偿管理办法。（二）加大宣传培训要加强政策宣传，积极开展金融知识进村入户活动，使广大农户知晓小额信用贷款的相关程序和政策。同时各经办银行要做好培训工作，对乡镇、村（社区）的工作小组成员进行业务培训，确保农户小额信用贷款工作顺利推进。（三）加强分析监测县金融监管部门、金融承贷机构要加强对农户小额信用贷款的监测和分析，定期将试点工作开展情况报告县委、县政府。（四）强化过程监督承办银行要将农户小额信用贷款政策、贴息

10、资金政策向社会公开，设立公布举报电话，接受社会公众监督。县金融监管部门和县金融承贷机构要加强对农户小额信用贷款政策执行情况监督检查，发现问题及时整改。对虚报、冒领、套取、挪用财政贴息资金的单位和个人，严格按照财政违法行为处罚处分条例（国务院令第427号）有关规定，移送相关部门处理。对失信农户，按照相关规定进行失信惩戒。附件:县农户小额信用贷款试点工作领导小组成员名单附件:县农户小额信用贷款试点H作领导小组成员名单为提升金融服务乡村振兴能力和水平，切实推动我县农户小额信用贷款试点工作有序开展，经研究决定成立县农户小额信用贷款试点工作领导小组，成员如下：组长：副组长：成员：领导小组下设办公室，同志兼任办公室主任，任副主任。