2024国开（电大）本科《个人理财》期末机考题库及答案.docx

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1、2024国开（电大）本科个人理财期末机考题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1.下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C按揭买房D.休假2 .行为税不包括：OA.车船使用税B.印花税C.个人所得税D,城市维护建设税3 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货4 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5F列信息中属于客户的定量信息的是（）。A.收入与支出B就业预期C投资偏好D.风险特征6 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票

2、、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8 .根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.15年C.18年D.24年9 .假设某口英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%10 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=()H元A.88

3、.15B.88.35C.87.25D.89.2511 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值12 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价13 .信托可以将财产的所有权与()分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权14 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIB0RB.S1B0RC.1.IB0RD.SHIB0R15 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业

4、状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生16.金融理财的根本意义在于()。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活17,-般而言，整个家庭的收入在O达到满峰。A.家庭形成期B.家庭袁老期C.家庭成长期D.家庭成熟期18 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇19 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的().8%B.I()%C.15%D.20%20 .下列关于现值和终值的说法

5、中，不正确的是0。A货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大二、多选题（15题）21 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标22 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）A.注册教育课程B.教育骼免申请C学校教育D.证书评估23 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.

6、本币贬值24 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的25 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度26 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C远期汇率D,即期汇率27 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法28 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划29 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价

7、的（）A.10%B.2O%C.3O%D.5%30 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人Dfi托人31 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）A.大师作品具体较高的收藏价做B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识32 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格33 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型34 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C消费税D.营业税35 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（

8、）A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费三、判断题（5题）36 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误37 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误38 .带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（）A.正确B.错误39 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。OA.正确B.错误40 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按Uo元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在

9、一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1 .D2.C3.D4.C5.A6.A7.B8.C9.C10.BII.B12.C13.A14.D15.B16.A17.D18.A19.B20. B21. ABCD22.ABD23.AC24.ABCD25.BD26.CD27.ABD28.ABCD29.AD30.ABC31.BCD32.BCD33.AB34 .BCD35 .ABCD36 .B37 .A38.B39.B4O.A41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）+1OO3.5%=5.5O元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=（36OO-2OOO）IO%25=135元43 .（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。