2024年华安财险公司岗位职责（共4篇）.docx

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1、2024年华安财险公司岗位职责（共4篇）第1篇：中小财产保险公司发展路径选择案例华安财险中小财产保睑公司发展路径选择案例分析广东金融学院保险系方有恒发布时间:2024-06-17一、中小财产保险公司所处的竞争环境分析（一）市场竞争日趋激烈我国的财产保险市场始终被中国人民保险公司（以下简称人保）所垄断,百到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司（现中华联合财产保睑股份有限公司的前身）成立，这一市场格局才被宣告打破.此后中国太保和中国平安等保险公司相继成立，市场竟争主体渐渐增多，我国保险市场竞争格局逐步由完全生断型向寡头蝴型转变，市场竞争也日趋激烈.（二）中/J创产保险公司竞争压力大由于我国保险

2、市场的形成过程比较特别，以人保为首的老三家保险公司（人保太保、平安，下同座市场竞争中拥有明显的优势,市场份额也远远超过其他财产保险公司.用市场集中度指标-CRn*来衡量，可以看出大型财产保险公司的竞争优势虽然渐渐下降，但是优势仍IB特别明S.这种优劣可能会接若保持一段相当长的时间.大型保险公司品牌知名度较高、社会影响力较大.产品种类齐全.销任及服务人员数量多、网点布局更接近客户.此外，大型保险公司往往涉及更多业务较域，更加简单干脆或间接运用交叉销将，获得卧同效应.而且以上优势的成本一般t跟低廉，新进入市场的中小保险公司往往难以复制.中小保险公司一方面难以拓展市场，另一方面又要支付较高的运营成本

3、，市场芫争压力特别大,为此，很多中小保险公司省陋主动探寻适合自身发展的具有特色的道路，华安财产保险公司（以下简梆“华安保睑”）也实行了一系列改革措施,努力探究华安路径”.二、华安财产保险公司的发展路径选择及效果（一）以利润为中，CM三公司各项业务2024年，以广东车险费率改革试点为标记的财产保险费率市场化将保睑产品定价的权力逐步下放到各保险公司，价格战也Sfi之而起.价格战导致各保险公司业务成本大幅上升，赔付率居高不下，盈利实力快速下降,此时，财产保睑中要的车睑业务已经成为一些保睑公司的“鸡肋”业务，其至是“雨痛”，严竣侵蚀了保险公司的利润.华安保盘也深受其害，陷入了“业务扩张一亏损犷大业务扩

4、张的恶性循环.华安保险管理层运过探讨确定：铲除车险业务毒桶,自彼问题业务，实地规范经营;大力发展理财垃、学贷睑,推动投资业务进程，实现“承保”、”投资”两轮并进：掰弃单纯追求保费增长的目标，展出了以利用为中的“蓝海”战略.经过战咯调整，一方面，华安保险的业务规模主动收缩，保费收入和市场份额明显下降；另一方面，华安保睑的盈利实力明显回升，2024年一2024年三年间，华安保险实现资产规模和盈利水平双双进入全国前五强.（二）以理论为指导更新确定公司发展定位从2024年到2024年，是华安12年发展历史中，在理论探讨和创新镂方面，过程最为刻骨铭心、成果最为丰富的阶段.在理论探讨上，对华安企业的三大本

5、质显性（即华安作为一家企业所具有的“经济属性、社会属性以及作为保险企业的金融属性”）,有了全面透彻的相识和理解；在创新实践上,对民族保检业的生存与发展之道总结了完整独创的发展模式,并且依据华安所处不同阶段及对三大属性的相识，相继推出“风险可控下的规模犷张、利润生存、”比出险的客户早到三分钟“、.彻底规谑管等九大战珞.从目前的实践状;兄来看，华安保检的理论创新为公司增加竞争实力、提升公司价值发挥了显著的作用.通过对经济属性”的相识及战略实施，华安保睑更新明确了保睑企业应当.以利润为中心，订正了以往片面追求保费规模增长的做法，根据保险监管部门的要求再正做到规范经管.通过对“金融属性的相识及战略实施

6、华安保险认为投资与承保同是保险的主业，同等田要.也正是在这一理论指导下，华安保给早在2024年就推出了“金龙理财给，并且通过良好的投资实力，抓住熠导的历史机遇，在保费及市场份额下降的状况下则了公司发展历史上的飞跃.通过对社会感性的相识及践略实施，华安俣险在呈现保险企业社会责任的同时，提出连锁式官情服务部成路，试图搭建一个多功能的平台，建立自己的渠道，培育自己的忠买客户群，探究秘定的盈利模式.（三）以连锁宫情为突破实行差异发展策略华安保险认为，保检企业作为金触企业应当牢牢抓住金融企业运行的三大要素：客户资源、营稻网络、产品和服务.而在当前各财产保险公司的产品同质化现象比较严竣的状况下，中小财产保

7、险公司在音销网络、客户资源等方面无法与人保等老三家大型保睑企业竞争.由于不规范经营的存在,保险公司对渠道的限制力特别弱,客户资通也极不稳定，无法切实维护客户和公司自身等各相关方的合法利益.华安保险在以往的经营过程中与其他保险公司在各方面旋开竞争，身陷“红海”泥淖，业务规模难以扩张，业务获得成本比较高,亏损比较产政。为了找寻自己的“蓝海，探究差异发展第珞，华安保睑在全国领先全面推广“连锁式营销服务部“，安排开设“万家连锁，搭建自己的运莒平台.希里借助这一平台，贴近客户，驾驭忠诚的客户群，依据客户需求供应多元化的金融保检产品及服务，探究稳定的盈利模式.2024年12月24日，华安保瞳第一家连锁式营

8、悄服务部广州美林湖畔首宿服务骊业，华安保哙的差异发展策略正式启动.三、“华安路径”的一般性分析在激烈的市场竞争中，作为中小财产保险典型代表的华安保险从2024年以来渐渐明确自己的发展定位和战略，选择了一条富有特色的“华安路径”.华安路径.通过对“三个,同性”的阐译，在理论指导下制定一系列科学发展袋珞,并付诸实求,致力于将华安保检打造成为以保睑连锁服务网络为平台，以金融产品交叉销售为特征,以资产管理为核心竞争力的金融控股集团”.（一）保险连锁营销服务部推广效果不志向战至2024年底，华安保睑共有361家营销服务郃获得保母营销服务许可证,其中广东省内60家,华安保险的万家连Ir战珞在全国范围内实施

9、.设立连锁营箱服务部的目的，一方面是为了响应“保险进社区”的号召，为公众供应便捷的保母服务；另一方面是为了避开激烈的甚至是无序的市场竞争，贴近市场，贴近客户,刚好驾驭客户需求，提升业务质JB,并在此基础上打造金融版先平台，创建长久的盈利模式.此战略在推动的过程中，由于实际条件的限制，遇到了一些困难,在各级保险监管部门的支持下，华安各省市分公司?三进入了营销服务郃的开业筹备舱段.首先是|岫的选址和网买，当时房地产市场正处于相对高位，目标地段的商俩价格都特别高,而且很少有商铺出售，华安保检相当一部分（I店被迫选在成熟度匕密低的社区.门店网买之后要进彳亍统一设计、装修和设备安装，与此同时还要进行人员

10、的培训，始终到门店正式开业，其间周期大约是3个月左右.到2024年下半年,由于投资环境潺化，各金融机构的现金流特别惊慌,华安保母也起先用减投资，节约开支，暂停了连锁门店的筹备，导致很多营销部并没有按安排开业，造成了公司前期投入资源的极大闲55和奢侈.已经开业的门店经官状况也不容乐观.一家门店一般配备一名店长（经理）和4位员工,都领取固定薪酸，每月需支出薪酬成本约8000元,此外还要支出电信、水电.门店物业管理.税收等费用.据测兑,每家门店每月的固定成本支出在100oO元-20000元之间,另一方面，截至2024年8月31日，华安保给全系统连音系列年化店均保费8万元，相当于每个月实现店均保费收入

11、不到7000元，门店经宫处于明显的亏损状态.在公司无形资产价值提升方面，由于部分门店选址位于非成熟社区或成熟社区的冷僻角落，与潜在客户接触的机会匕版少，部分门店甚至整个月都难以见到准客户前来询问保险业务.即使门店员工主动融入社区，接触准客户，也难以在工作时间遇到赋闲在家的目标客户（此时准客户大多正在上班）.因此,华安保险在品牌古场、产品宣导以及客户忠诚度等无形资产价值方面都无有效提升.此外，由于华安保睑以财产保险业务为主，产品种类相对匕困少、品牌知名度较低、产品价格无优势，导致其“万家连锁”战珞实跑效果不志向.（二）规范业务经将短期内会导致业务规模明显萎缩保险公司经营过程中的固定成本支出一般都

12、t饿大必要有肯定的业务规膜才能将这些成本分摊并实现肯定的利润.假如业务规模比较小，资本金消耗比较快，则保险公司的偿付实力可能会出现不足或资本金不能达到监管部门规定的最低资本金要求.华安俣跄避守相关法规实行规范运营，在“劣币驱除良币.规律作用下，其业务规模快速萎缩.保险公S3在遇到这种状况时只能依靠提升核心竞争力来增加竞争实力进而提升盈利实力，而这是一个相对漫长的过程，并且在很大程度上还依靠于外部竞争环境的好转.这对保睑公司的资金等实力是一大考验，很多中小保睑公可都不敢尝试.从实际的结果来看，华安保险可以说是比蛟胜利的，但是其胜利带有明显的不行复制性.一方面，其在业务规模萎缩的状况下盈利颔却明显

13、上升，不能不强调2024年2024年国内证券市场这一外部环境较好这一事实，这种外部环境被公认为是很难爰制的.另一方面，其盈利主要依靠其2024年开发的理财型产品“金龙理财险”的销售及其高额投资回报，而这种类型的产品并不能形成其核心竞争力.首先，这种类型的产品已经引起了监管部门的市视和留意.2024年11月20日，保监会发布实施关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知，对其进行规范.规范之后,这类产品的精售成本可能会Ia加，销售规模可能会下降，甚至停售.其次，这种产品很简单被仿照，其他保险公帮艮简单介入竞争，第三,这种类型产瞄的投资风险很大，其高投资收益率很难保证，在证券市场不景气的状况下，

14、可能导致保母公司出现巨额亏损.正是由于以上种种缘由，导致其规范业务经营的举措不具有普遍性，很难破其他中小保险公司所借鉴.（三）混业经3难以短期内实现从宏观层面来看，虽然人保等老三家大型保母公司已经干施或间接地实现了产、寿险交叉销售,平安保检集团等机构甚至已经形成金融保险集团，其经营几乎囊括了全部的金电保检业务，但是，众多的中小保险企业很难在短期内发展成为这种集团.由于保险市场自身发展的特别性所确定，我国保睑市场竞争极有可能发展成为以少数大型保睑集团为主8的、众多专业化经宫的中小保险公司并存的垄断竞争格局.由于保险经营的特另胜，保险行业本身也是一个规模经济特别明显的产业这种规模经济的内在要求,确

15、定了其必需有相对于其他产业而言较高的市场集中度.大、中、小型保睑公司可以建立一种共生关系，既要建立综合性、多元化、只有国际竞争力的保睑（金融）控股公司,也应当激励和引导中小型保险公司走专业化经营之路,也就是说，中小保检企业很难在短期内发展成为金舱保母集团，这是由保腐亍业发展的特点所确定的.从微观层面来看，华安保睑并不具备发展成为综合型金融保检集团的明显优势.在股东实力方面，作为一个纯粹的民营保睑企业，华安保险的股东实力与人保等老三家大型保跄企业相比有很大的差距，与外资保险企业相比差距更大,在经营管理水平和效果方面，华安保险与其他保检企业相比并不占明显优势，虽然其从2024年起先盈利水平明显增加

16、，但是这种增长能否持续并以此验证其经3管理水平还有待时间检验.在品牌、产品、渠道、客户资源等其他方面，华安保哙不存在明显优势，甚至处于相对劣势地位.可见短期内华安保险发展成为综合性的金融保险集团难度很大.从混业经吉的实践来看，混业经营对企业盈利水平的提升特别有限，对T以利润为中心的保险企业而言，假如混业经宫不能滞来盈利同增长，这种混业也就失去了意义.尤其是全球发生的金融危机，使得很多国际知名的金融保险巨鲜都在市新谛视这种混业羟营的必要性，部分集团已经重新转变到专业蛭m的状态,金融危机中混业经营的金融保检集团的表现可能会在肯定程度上影响监管部门和公众对;随经营的看法这对华安保险金舱控股集团发展战略的实现是不利的.不笆“华安路径”是否具有普遍适用性，也不论其本身科学与否，胜利与否，“华安路径”形成的过程本身就是创新的过程，其创新精神是值为其他保险公司学习的.