【《农业银行S支行零售业务SWOT分析及营销策略研究》12000字（论文）】.docx

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1、农业银行S支行零售业务SWOT分析及营销策略研究摘要随若我国社会的进步,银行零售服务的发展迫在眉睫。这不仅仅是一个社会主义经济时代发展给我们银行业务带来的新机遇,更是一个伴随看我们全国各族人民科众物质生活水平不断改善与提高而带来的发展趋势.在准确地把握这个之前,也就是我们需要认识和了解这个事实。在当前的国际经济形势下.广阔的市场正摆在我们面前.我们需要抓住这次发展机会，在众多的银行中脱颖而出。随若我国金融事业发展的日益丰富和多样化.企业和个人的睹苗存款、投融资渠道不再局限于银行。因此，商业银行传统的业务内容已经不能满足现代金融的市场需求。为了提升竞争力和牌效应.中国银行S支行的零售业务还需进一

2、步的提高。本又将对S支行发展进行内外部环境与向题分析,同时针对问题提出解决的对策与俣障措施。本文揩为S支行增播零售业务营销竞争力提供合理建议,给S支行提升同业竞争力提供解决对策。关键词：银行；零售业务；营销策略目录一、结论1（一）研究的背景及意义I1 .研究背景I（二）研究的内容及思路2I研究的内容22 .研究的思路2二、我国商业银行零售服务的竞争对手策路研究2（一）我国商业银行零售服务的竞争对手理论3（Z）竞争策略理论31、PEST分析模型32、波特五种竞争力模型33、三种竞争策略3()国内外零售业务现状4三、农业银行S支行零售业务外部环境分析5(一)宏观环境分析5I,政治环境52、经济环境

3、53、社会环境分W1.64、技术环境分而6(二)五力模型下的行业环境分析116I、供应商议价能力分析口62、购买者议价能力分析1173、潜在进入者分Vin74、替代品的威胁分析8四、农业银行S支行零售金融业务的内部经营环境分析8(一)资源分析8I、农业银行S支行介绍82、提供产区口9(二)能力分析9五、农业银行S支行零售业务竞争策略制定9(一)SWOT分析101、S支行的机遇分析11IO2、S支行的刷力分析IO3、S支行的优势分析IO4、S支行的劣势分析11IO(二)可选择的竞争策略分析HI、差异化策咯可行性分析112、集中化策略可行性分析11（三）竞争策略选择I1.六、农业银行S支行零售业务

4、策路实施H(一)实施措施12I、优化自身团队能力122、深化产品营销方式12（三）实施保障121、加强制度建设122、完善基础建设123、加旗风险管理13七、结论13参考文献14一、绪论（一）研究的背景及意义1 .研究背景随若大数据经济的突飞猛进，国内各大银行的发展势如破竹,但是近年来我国银行的发展速度也开始缓慢下来。内在因素:在很多业务万面表现尤为突出,主要表现为银行业务亏损越来越严重、非该信贷款增加,还贷能力弱等,而银行存款业务越来越少、人力资源外流现象日益严里等。外在因素:由于商业银行与其他同类金融行业之间的激烈市场竞争,以及我们的个人和企业客户对于银行相关产品和服务等技术要求的不断增强

5、.各家银行不断创新和研究新的可行性解决万法。近几年来.银行业一直在寻找新的服务突破疝，为了维持银行稳步前行,他们逐渐把零佬服务作为银行业发展的首要任务.在零售业务的快速发展下.银行的营业收入也慢慢增加。现今,零售业务已经作为我国银行业服务的一个里要方面和组成部分。由于我国零售业务的不断犷张和拓展.除了传统储蓄存款的业务外.还包括许多增值性的业务,如个体消费信贷、金融资产、各类基金。银行的客户群体也不断增加且客户群体也随着时间的推移慢慢沉淀。零售业务一直以来都是我国银行业极为重要的经营主导业务及稳定的收入来源。而且零售业这个领域的整体综合竞争能力是否充足,发展空间是否广陶,服务水平也是否先进等等

6、,这些影响着银行业的生存和发展C农行S分行由于长期以来一直受到了企业组织体系、人力资源、渠道建设、产品科学技术等诸多因素影响和制约.零售业务的快速发展与省内其他一些分行做得好的大型中资或者是外国的商业银行相比.尚存有明显的差异.零售业务的快速发展仍然会继续且还有很多提高的空间。2 .研究的目的和意义本又选择农业银行S支行为研究的对象,立足于自身的实际情况出发.并结合目前同行业激烈竞争的大环境。引用国外先进的银行业务技术和经验,探索及寻找新的突破口和发展万向,为农业银行S支行的零售业务发展提出有效的竞争策略具有重要的实践意义。（二）研究的内容及思路1 .研究的内容本文当中涉及到的核心理论是竞争策

7、略,结合银行业内外部环境分析法对农行S支行的零售业务发展方向进行研究分析，为该行定制科学有效的发展策略.从而为该行零售业务稳定发展提供了源动力，详细内容如下:结论。包括其研究的背景、研究目标及其意义、研究的内容以及研究的方向。竞争策略研究理论。包括国内外策略管理理论发展状况、研究方法等。农行S支行外部环境C本文使用PEST法与波特“五力”竞争模型进行基本分析。明确农行S支行零怎业务市场的重要竞争者,明晚农行S支行的综合实力和找到市场竞争地位。农行S支行内部环境分析。对农行S分行内部在有关成功因素上所拥有的能力进行分析与评估,理清银行自身所拥有的长处与短处。农行S支行竞争策略C运用SWOT矩阵分

8、析法进行竞争策略分配,为银行业零售业务的发展提供多种竞争方案。根据农行S支行所选择的竞争策略方案,得到了本行零售业务发展的竞争策略。2 .研究的思路在市场竞争中,外部环境对企业有着非常至大的影响,而且外部环境对企业来说具有不确定因素，企业无法改变外部环境,只能适应环境,对外部环境进行分析来发现外部机遇对于企业持续发展的重要推动作用,避免外部条件导致企业面临的风险,为企业竞争策略提供合理的选择。所以对农行S支行外部环境的分析是至关重要的。本又从中国农业银行S支行零售业务的市场情况和发展的实际情况出发,对相关策略管理理论进行梳理和研究,其详细流程如下：第一,简单的阐述了银行业金融服务的定义、特点、

9、目标。这一步骤美定了后期我国金融业务的理论基础。第二.由于我国农业银行S分行在零售业务过程中有优势,也有自身存在的不足：这为农业银行S支行零售业务的竞争策略的选择奠定了基础：第三,对于差异化的策略以及集中式的策略做一个比较分析。二、我国商业银行零售服务的竞争对手策略研究（一）我国商业银行零售服务的竞争对手理论零售投资银行业务管理模式改革作为一种新兴的育业金融服务创新模式,其早期的成功出现主要得益于零售超出预期货币化的业务收入分配理论和业务负面分配理论以及货币业务供给分配理论。1、零包业务资产的存在糊益于未来收入的理论。银行未来收入理论是一种观点,它指出了未来商业银行资金流动性的大小与流动性收入

10、紧密联系,由此可知商业银行未来流动性收入数累越多.流动性效越大。2、零售企业负值经管理模式革新图益于负糜理论。负债管理理论是银行业在特定背景下的产物，它能够缓冲我行资金链断裂以及相应的市场压力。负债管理模式主要受银行麴买理论和银行销售理论的影响最大，并在这两大理论的影峋下实现了其利润的最大化。3、超货巾供给策略提高并加强零管中间业务。超货币供给理论要求两业银行必须通过许多渠道来完成其自身的经营目标,而不只是向投资者提供货币。这种理论的诞生,增加了货币的作用。首先,货币具有多元化的特点.为了满足不同做客需求,银行可以根据这一特点进行多元化的资产管理。其次.根据这种理论商业银行还可以在系统内部开通

11、关联服务，以吸引投资.提高银行业资金利用率。（二）竞争策略理论1、PEST分析模型PEST分析方法就是指将一个直接或间接地影响企业和公司生存和发展的各种宏观因素及其社会环境的因素进行综合地分析,从而得出结论的一种研究方法。分析出公司宏观影响的因素,主要有政事、经融、科技及生产这几个方面。对于不同的行业和公司,他们可以根据自身需要特点和具体分析内容作出相应调整。2、波特五种竞争力模型五种竞争力模型是指对企业的竞争力和运行状态进行分析的一种模型。它包含同行竞争和非同行之间的竞争,非同行主要分为竞争者、替代者、供应者和购买的人。当企业进行可行性分析或管理者提出可行性策略时，会优先对这五个竞争力进行分

12、析。五种竞争力对于不同的行业有不同的影响力，可想而知重要性也是不一样的。3、三种竞争策略总成本领先策略:也就是帮助企业赢得“成本战.从而使企业取得较多市场份额的策略。也就是说,一个企业能够通过改进自身的生产工艺,提高其经营管理效率等手段来减少或者最小化企业的总成本,从而便其在产品的价格上有一个更大的优势。该理论主要可以应用于对零售行业的成本进行分析,利用金融产品的管理方式和环节来提高自身价值。差异化策略:是指企业通过提供各种不同的产品理念、服务方式和企业核心价值观等.在国际上取得良好的市场地位的一种研究策谿。该研究理论主要可用于对零管行业产品创新、特色服务的研究分析,通过对新产IS的推广及其提

13、供的优质服务来获取取得利润。专一性市场策略:即由于一个企业自身需要同时主攻某一种特定的主要客户群.或一种特定产品线上的某个细分行业领域或区段、一种特定国家和偏远地区的主要市场。它们都已经具备了为一个特殊的服务目标而为颈客本身提供优质服务的特殊性质。(三)国内外零吉业务现状国内的研究始于上个世纪90年代.研究普遍针对企业在零售经营中所处的市场和竞争中所需要进行的营销管理环节,以及其营销模式构建等方面问题。因国内刚刚开始进行研究时已经具有丰富的国外相关研究理论和实践基础,所以国内的研究基本都集中在了与零售行业的营销及其相关延伸模式等要素,成果也就在于我们发现了一种新的零医营销互动模式,何时将管理中

14、的侑息技术推广应用至实际零售业务发展中。国外服务营销最早是由尼尔博登先生1961年提出的,通过人们的不断钻研和努力，1981年国外服务增加了三个要素，并最终形成完整的7Ps服务营销组合策略体系。对于商业银行的营销则是对新增服务环境、物理实体环境以及产品附加价值的论述,同时对风险管理方面有较多的研究,较为看重长远发展,注重组织赋境与薪酬管理,主张以客户需求为中心,认为有效的营销体系是根据市场的需求、客户的需求来决定的,客户才是发展的源头。在新的营销组合策略体系影响下，服务营销揩更加注重服务环境、人员素质提高、服务流程的管理，创造良好的业务营销环境,提高业务营销效率。营销策略理论慢慢的由组合营销变

15、成服务营销.研究角度也由企业自身出发转向由客户需求与体验角度出发,这体现出了营销与实践相结合.商业银行也要与时俱迸,做好窖庄业务营销工作,且营销策略制定的关犍在于要以客户为中心，做好服务营销,提升计对性营销能力与产品的专业性，完善客户体验。三、农业银行S支行零售业务外部环境分析(一)宏观环境分析对农业银行的国内宏观环境发展情况进行综合分析.可以使用PEST综合分析法,它是指从中国农业银行的外部政治、经济、社会和自然科学外部信息以及技术外部环境等各个方面深入分析中国农业银行云南S分行所在云南地区的宏观外部环愿1、政治环境经过长期坚持不憔的努力.中国特色的社会主义已经走进新的时代.新时代的到来使得银行业的规模、体系、机制等都有了不断的进步和发展,给予我国具有相似性的国家和地区带来了一种新的选择,为解决世界上许多问题提供了新的解决方案。我国在未来十年发展的战略目标之一的也就是加快建立健全一个现代化的市场经济制度。我们将坚持继续通过深入实施国家供给侧整体结构性改至、区域俗调整体发展、社会主义和谐发展市场经济等六大中心任务战路来加快建设一个社会主义高度现代化的市场经济管理体系.推动其发展形成一个健康全方位的对外开放新经济格局。中共中央关于推动“一带一路建设的倡议,将继续成为中国沟建一