《融资担保业务流程》(报签版).docx

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1、第九条立项部是公司是否接受企业委托担保申请的审批部门，侧重于申保企业综合风险初评和反担保措施可行性论证O第十条立项部应建立专门登记簿，对融资担保部报送的担保业务立项审批表（以下简称“立项表”）及相关资料，进行逐笔登记，载明交接人员姓名、资料接收及反应时间等。第十一条立项部应当在2个工作日内完成工程的立项审核。工程现场考察时间不计算在内。第十二条立项部在立项审查过程中，应多渠道获取和分析申保企业各类信息，运用多种方式对工程的综合风险和反担保措施可行性进行评价分析。第十三条立项部根据审查结果，作出以下三种之一的结论：其一，认为需补充其他材料或其他原因暂不具备立项条件的，可在立项表上签署意见后将资料

2、退回业务部门，待完善后再重新报审：其二，经慎重分析、审查后认为风险难以把控、或反担保措施不充分、或其他原因不能立项的，在立项表中注明确切意见报常务副总批准后连同资料一并退回业务部门，业务即行终止。其三,初步同意立项的，立项部应同业务部人员一起深入工程现场进行取证考察。原则上立项初审必须到企业或工程现场实地考察（外地工程可视情况而定），风险管理部（以下简称“风管部”）认为有必要的，可以安排人员参加。第十四条立项部根据审查分析结果和现场考察情况签署立项意见，呈报立项委员会副主任签批、立项委员会主任核准。第十五条立项签批完成后，立项表原件交风管部，工程资料退回业务部，由工程经理开展保前尽职调杳及落实

3、立项意见和各项反担保措施。工程意向函签章审批单，并在签批完成前方可向合作金融机构出具担保意向函。第三章保前尽职调查第卜八条申保工程获准立项后，由工程经理（分A、B角）按照保前尽职调查要求并针对企业实际情况拟定调查方案。第卜九条工程经理应在获准立项次日起的5个工作日内，采取多种方式完成中保工程的保前尽职调查，形成全面客观、论证充分的调查报告，为公司最终决策提供准确的参考信息和依据。第:十条保前调查方案或方案执行前须经部门负责人审批。保前调查方案的内容应当包括但不限于：人员配置、人员分工及协作、主要调查程序、日程安排、根本和重点调查工程、可能与银行或中介机构沟通事项、外聘专家等。反担保措施如需签订

4、非格式合同或协议的，业务部应及时与法律部进行沟通，草拟非格式合同或协议文本。业务部在工程调杳时对非格式文本内容及时与客户进行沟通。第:十一条保前尽职调查报告至少应包括以下内容：客户根本情况（组织形式、注册资本、股东或合伙人构成、经营范围、主兼营业务、产品性质及特色、管理团队、人事薪资）；财务状况（资产规模、固定资产状况、流动性、偿债能力、盈利能力、成长性、重要或数额较大的会计科目说明、或有事项）；经营状况（销售模式、销售团队、销售网络、市场占有率、市场前景、主要上下游客户及关联企业主要情况等）；担保工程情况（担保工程情况简介、担保工程获利能力、资金敞口、还款来源、还款方案等）;下午15:00点

5、之间送审的，受理时间从当日起算；15:00后送审的，受理时间从次日起算。第二十六条风管部审查时间原则上不超过3个工作日。如因风管部要求补充资料或追加调查内容、审委会审签领导因公外出等原因延误的，不计算在规定审查时间内。第二十七条风管部审查重点为工程风险的综合评价、反担保措施的合理性和可操作性，包括政策风险、市场风险、经营风险、财务风险、道德风险及反担保措施变现风险等。根据审查结果确定工程风险级别，提出风险防控和管理的具体意见,不能控制终极风险的，可签否决意见。第二十八条建立工程集体审查例会制度：1、无特殊情况下，每日16:30-17:00由风管部牵头组织会审；2、风控审查会议参加人员包括公司董

6、事长、风险控制官、风管部负责人、风控主审人员、法律部专审人员，必要时可通知风管部其他人员、立项部审查人员及工程经理列席。3、风管部审查会议通过的工程由风管部专审人员出具风险审查报告和填制融资担保工程审批表（以下简称审批表）报公司相关领导签批。4、风管部审查会议未通过的工程由风管部专审人员在审批表中具体说明未获准通过的理由，并报请公司领导审批或核准。5、如会审工程存在实证有待完善、反担保措施需进一步核实或调整等原因暂缓审议的，由风控专审人员协同工程经理到现场实地考察取证或落实相关情况。在到达会审要求的前提下，由风控专审人员根据落实情况出具风险审查报告讥6、工程资料待审批表签批完成后退还业务部，风

7、管部需留存审批表复印件。7、风险可控原则。风管部可提出通过降低担保额度、追加反担保措施、提高担第三十五条反担保措施调整变动，必须按要求由业务部门填写工程变动申请表，审批顺序为业务部门负责人、法律部、风管部、分管副总、总经理或董事长。获准后，业务部门应即时将工程变动申请表豆印件送风管部留存备案。第六章合同起草、审查及签订、公证第三十六条业务部门收到工程审批决议通知书后，应及时到法律部领取相关合同文书，并根据通知书内容及要求填制相关合同、法律文件。第三十七条业务部应在收到工程通知书之日起2个工作日内完成所有合同填制或草拟，并向法律部移送待签合同、法律文件及相关资料。如有特殊情况应书面向法律部作出说

8、明。第三十八条法律部对合同文本及反担保措施落实情况进行审查，并填制反担保措施审查表。反担保措施审查表是签订合同和放款的依据之一。第三十九条法律部在1个工作日内对待签合同进行审查，特殊情况可延长1-2个工作口，但以下情形不计算在审查时限：1、业务部门提供资料不齐全或有错误,应补充相关资料后再报法律部进行审查，补充资料时间不计算在审查时间内，审查时限以补充资料报送的时间重新开始计算。2、业务部送审的相关合同、法律文件填制不标准或有错误，法律部在提出意见后将相关合同、法律文件及资料退回业务部门，业务部门须按法律部要求办理。审查时限自业务部重新提交审杳的时间开始计算。第四十条工程待签合同及相关法律文件

9、经法律部审查通过后，连同办理公证所需的基础资料交法律部内勤。存风险管理部。第八章保后检查第五十条保后检查，是指贷款银行向客户放款至担保终结期间，我公司对在保客户进行的监管核查，包括担保工程检查、展期工程和逾期工程及撤保工程的处理等。第五十一条业务都是保后检查的执行部门，负责不定期和定期保后检查。法律部为保后检查的监督部门。第五十二条法律部可以牵头成立保后检查小组，风管部、业务部门相关人员参加，联合进行保后检查。如检查中发现风险预警，法律部须及时报告公司领导，经公司领导同意，由公司领导牵头并指派人员组织保后检查小组进行再次检查。第五十三条保后检查的主要内容：（一）客户根本情况的变化及资金使用情况

10、；（二）客户的生产经营情况；三）客户的思想动态及生活状况：（四）客户财务状况及清偿能力；（五）客户的还款意愿；（六）客户的经营环境及经营策略的变化；（七）客户还本付息情况：（八）客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或局部丧失劳动能力情况；（九）客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处分情况:（十）保证人保证资格和保证能力变化情况；程及其他需特别关注的工程进行不定期检查或全程跟踪。第五十八条保后检查每次必须至少2人同时到企业进行。第五十九条保后检查可以按贷款用途、期限长短、借款人及担保人的资信情况等因素综合划分等级。对投资工程稳定、金额较小、借款人资信良好的贷款可以适当延长检杳

11、周期，在确保其用途不变的情况下，可以减少检查次数。将精力放在金额大、经营风险高、效果不确定的贷款上。第六十条保后检查应当在贷款资金到位后一个月内开始进行，以后严格按照工程审批决议通知书的要求进行保后检查。第六十一条保后检查至少应采用审查、询问、盘点、计算等方式。第六十二条业务部门进行保后检查后，应及时向法律部提交相关资料同时反映风险预警事项。法律部审查后，根据工程具体情况，可组织保后检查小组，以抽查的方式监督、核查业务部门的保后检查工作。第六十二条法律部进行保后检查的，应提前通知业务部及相关部门，业务部接到通知后15天内必须安排人员并确定保后检查时间，由法律部统筹安排进行保后检查。如部门确定的

12、保后检行时间有冲突的，由法律部协调处理。第六十三条担保期间最后一季度，法律部提前45天通知业务部，业务部应与客户做好工作衔接，了解客户的还款准备情况，积极协助客户组织还款。最后一季度的保后检查由公司领导牵头，指派人员组织保后检查小组进行。第六十四条业务部门负责做保后检查台帐，保后检查报告须定期发送到法律部,由法律部汇总后报公司领导审查并签署意见。第六十五条抵（质）押物的存在状态、最新评估价值、抵（质）押率变化、应对措施建议等情况在保后检查表中反映，作为风险分类和减值准备测算的重要依据。可以分开建立，也可合并建立。第七十七条风管部台账管理员对台账内容保密，除风管部负责人、公司高层领导可以随时调阅

13、或使用数据外，其他人必须经风管部负贡人、风管部主管领导签批同意方可借阅或使用。第七十八条各部门应于次月的3日之前对上月数据进行制表统计并报送风管部。第十章资料管理第七十九条各部门应做好资料流转交接登记，资料接收部门对资料的完整性负责。第八十条所有资料在风管部审查结束至交送法律部归档期间，由业务部负责保管。工程履行完成放款前所有程序及手续并符合归档要求的，业务部应及时按要求将整理后的资料交送法律部归档。第十一章代偿与追偿第八十一条当借款人出现不能按时还贷时，业务部门应及时报告法律部、风管部，并积极协助公司与银行进行协调沟通=第八十二条确认索赔有效性由法律部主要负贡。第八十三条确认索赔有效性的主要

14、内容包括：1、贷款人是否充分履行借款合同及保证合同各项义务；2、审查索赔时间是否超过保证责任期限以及担保贿付的范围及金额；3、贷款人是否未经公司许可擅自允许借款人转让债务或延长借款期限；批。第八十九条上述资料一并交送风管部，由风管部负责审核、签批；退还反担保货币质押资金，由方案财务部在解保审批通过之日起3个工作日内办理完结，如反担保质押资金大于银行缴存比例的，方案财务部应在解保审批通过之口起5个工作日内办理完结；方案财务部通知工程经理负责将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还受保企业。第九十条业务部门应通知客户出具收到反担保质押资金的收据。第九十一条退还相关权证原件的，业务部应通知客户提

15、交收条原件。客户经办人应提交授权委托书及身份证原件。第九十二条解除担保责任审批表及附件应在风管部备案后提交法律部归档。第九十三条客户到期完全履行还款义务，担保合同解除。客户应在如期完全履行还款义务当日书面通知担保公司，送达解除担保合同通知书。第九十四条正常解保后，风险管理部、法律部应把相关资料移交至综合部，由综合部按公司档案管理制度进行保管。第十三章资料入库第九十五条业务都应在与工程和业务有关的所有手续履行完成（如合同与签订并公证，抵押物已办理登记等），所有资料准备齐备之日起2个工作日内须移交法律部。第九十六条在保期间担保业务资料由法律部保管。担保工程完结，解除担保贡任后2口内或追偿程序完成后的2口内，法律部将业务资料交综合管理部归档（保存5年）。第九十七条否决的工程应由融资担保部建立未保业务台帐，每周五将台帐拷贝给风险管理部。工程否决之口起2个工作口内，工程相关资料经风险管理部审查后交综合管理部归档（客户原件退回的应将复印件归档）。川创担20立保字第号四川创业投资担保有限公司融资担保业务立项表申保企业名称:申请担保金额：贷款金融机构*业务经办部门：客户性质国有口集体口私营口个体工商户口个人口其他注册资本/行业/主营业务/法定代表人联系电话联系人联系电话