某大学金融学院《公共科目+银行管理》考试试卷(564).docx

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1、某大学金融学院公共科目+银行管理课程试卷（含答案）学年第_学期考试类型：（闭卷）考试写试时间：90分钟年级专业学号姓名1、判断题（17分，每题1分）1.我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。（）正确错误答案：错误解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的金融机构检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。2. 某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经杳实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）正确错误答案：正确解析：在不严重危害国家利益

2、的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。3. 对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。（）正确错误答案：正确解析：我国信托法主要规定了意定信托，对于非意定原则上信托若果承认i去定信托，不承认默示信托。1.股权众筹融资一般通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行。Tf条件的机构，也可以通过其他信息平台完成。（）正确错误答案：错误解析：根据关于促进互联网金融健康发展的指导，股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构开放平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行.5. 贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率。正确错误答案：错误解析：贷款利率按

3、贷款效期划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。6. 以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）正确错误答案：错误解析：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权抵押或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押注册登记,抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记,一律对抗善意第三人。7. 互联网保险可以实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保全变更、理赔和给付等全过程的网络化，因此可以较大程度地实现保费的实质降低。（）正确错误答案：正确解析：互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自建网络平台、第三方网络平台等

4、订立保睑合同、直接提供保险服务的业务。互联网内部信息保险可以实现保睑信息辅导、保睑计划书设计、投保、交费、核保、承保、保全变更、理赔和给付等全过程的网络化,因此可以较大I呈度地全面实现保费的同时实现实质阿E8. 商业银行是事业单位法人。（）正确错误答案：错误解析：商业银行是指对依照商业银行法和中华人民共和国公司法开设的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。9. 银行业金融机构应主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件。（）正确错误答案：正确解析：银行业金融机构应当建立银行业消费者保护工作的应急响应机制，主动监测并涉及处理银行业消费者权益为保护问题的重大负面

5、舆情和突发事件,银并及时调查报告银保监会或其派出机构.10. 风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。）正确错误答案：错误解析：风险监测/报告整个过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于状况的多样化需求是一项艰巨的任务。11. 我国银行可以发行以人民币计价的大额存单，也可以发行以外币计价的大额存单。（）正确错误答案：错误解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属TS性存款.12. 信托公司可以开展对外担保业务，但对外

6、担保余额不得超过其净资产的90%o（）正确错误答案：错误解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外股票市价担保资金余额不得超过其净资产的5O%13. 根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能C（）正确错误答案：错误解析：根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规主管部门管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价.14. 银行监督处指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()正确错误答案：错误解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系

7、统、及时地资料收集和信息处理，以维护市场秩序海外市场和防范市场系统性风险；同时，对银行政府机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地产业发展。题干所指是银行管理的内容.15. 商业银行理财产品可以克接投资于信贷资产和其他银行业金融机构发行的理财产品。()正确错误答案：错误解析：商业银行理财产品不得直接债券基金投资于信贷信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行档的次级发行信贷资产支持证券。16. 根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机

8、制，形成促进金融创新的布效激励机制和企业文化氛围。()正确错误答案：正确解析：根据中小银行金融创新指引第二十五条，商业银行逐步应建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围.17. 审计委员会应按年度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。()正确错误答案：错误解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级高层和监事会.2、单选题(24分，每题1分)1. 为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。A.指定代理B.委托代理C.法定代理D.表见代理答案：C解析：法定代理是根据法律的规定而代办直接产生的代理婚姻

9、关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。2. 目前，我国实行以市场供求为基础、参考（）。A.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度B.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制度D.美元进行调节、可调整的盯住汇率制度答案：A解析：汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或规定的统称。目前，我国供需推行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有行政管理的浮动汇率制度。3. 商业银行目前绩效考评体系中的核心指标是（）o.净利涧B.经济增加值C.存贷款比率D.资本充足率答案：B解析：经济增加

10、值（EV）是商业银行目前绩效考评体系分项中的核心指标。经济增加值指标涵盖了银行开创价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。因此，以经济增加值为核心的考评考评，把扣除风险拨备、资本成本后的长期资本盈利能力作为评价各行实际价值贡献的标准，可以促使各行更加注重结构优化，降低成本及世界经济资本占用，更加注重统筹风险控制与市场拓展，努力创造当更多利润；可以准确地衡量企业经营业绩，有助于财务管理管理体系共管的统一。4. 非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）.A.挪用资金非B.非法占有财产罪C.贪污罪D.职务侵占罪答案：D

11、解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。5. 中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？()A.再贷款B.公开市场业务C.窗口指导D.再贴现答案：B解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币库存量和货币发行利率，构建政策措施货币政策目标的一种政策措施。6. 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。A.减少政府支出B.提高利率C.减少赋税D.减少基础货币投放答案：A解析：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，提

12、升包括减少货币供应量f口提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中脱贫增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是开销压缩政府机构机构费用开支，抑制公共事业投资,减少各种补贴资金和救济等福利性支出。7. 目前，我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节是（A.贷款回收与处置B.贷款审批C.风险评价D.贷后管理答案：D解析：贷后管理是银行业银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检直或监控的信贷管理行为。目前，贷后管理仍然是我国银行业金融机构信贷管理中最中均薄弱的环节,在一定程度上存在着将相当程度贷前、贷中管理来替代贷后管理的现象.8. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法不

13、正确的是（）。A.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚B.主观方面处故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.白然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.侵犯的客体是国家的银行管理制度答案：C解析：项，根据刑法第一百七十六条有关规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者有期徒刑，并处或者单处二万元以上二十万元以下违约金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以下五十万元以下罚金。9. 某银行员工甲与员工乙共同负贡业务印章及重要凭证

14、的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是()。A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管答案：C解析：银行业的行为规范准许从业人员业务合规，遵守岗位管理规范。银行业应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易双方的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定道具转交他人履行保管物品、信息或其他规章制度。10. 我国单位银行结算账户用途分为基本存款账户、一般存款账户、

15、()和临时存款账户。A.支票存款账户B.外汇存款账户C.专用存款账户D.现金存款账户答案：C解析：单位活期存款账户又信用卡称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户.11. 从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。A.非预期损失B.贷款损失C.极端损失D.预期损失答案：A解析：由非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出损失的损失水平。从风险管理的而言，银行承担的非预期巨大损失要靠银行持有的资本进行覆盖。12. 同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A.长期资金融通市场B.资本市场C.货币市场I）.贷款市场答案：C解析：货币市场是指对融资期限在1年内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。主要包括：同业拆借市场；回购市场;票据市场。13. 下列关于商业银行存款业务的表述，