（必会）初级银行从业资格《（个人理财）实务》近年考试真题题库汇总（300题）.docx

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1、（必会）初级银行从业资格个人理财近年考试真题题库汇总（300题）一单选题1 .年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期。等额收付的系列款项。A、期初8、期末G期内D、期中答案:B解析：年金是指在一定期间内每期相等金S的收付款项。根据付款时点的不同，年金可以分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。因此，答案是B,期末。2 .商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由。责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院0,中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财

2、产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可答案：c解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品,房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。7 .金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的O.A.财富管理功能B4避险功能C、资金融通集聚功能Dv交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资

3、融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能8 .房地产投资方式不包括O。Ax房地产购买B4房地产租赁Cx房地产贷款D4房地产信托答案：C解析：房地产投资方式包括：房地产购买,房地产租赁和房地产信托。9 .下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是O。A、不动产物权的设立变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C4不动产物权的设立变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D4国家对不动产实行统一登记制度答案：B解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理.10 .由期

4、货交易所统一制定的规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是O.A4远期合约B、期货合约C4期权合约D、即期合约答案：C解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。11 .小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在。进行交易，这笔交易是在O之间进行的。A、一级市场；小李和该公司B4一级市场；小李和其他投资者Cs二级市场；小李和该公司A、受益者B、委托者C4委托者和受托者平分D4受托者答案:B15 .适合于风险承受能力强,追求高投资回报的投资者的基金是。A,成长型基金B、收入型

5、基金C4货币市场型基金D.混合型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强,追求高投资回报的投资者。16 .理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务法律、投资和倭务管理,保险税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务,非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征？。A4综合性Bs专业性C4短期性Dv规范性答案：A解析：理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。17 .一般而言，各类基金的风险特

6、征由高到低的排序依次是。.A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金,股票型基金Bv货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C4股票型基金、债券型基金混合型基金,货币市场型基金D4股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金混合型基金、倭券型基金和货币市场型基金。18 .下列关于远期利率协议的说法，正确的是。.A、利率按差额结算Bs资金流动量大C4需要交付本金D4不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。19 .我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一

7、组或多组外汇的汇率大都依据O下午3时整，在路透社或彭博社报应的外汇展示页中的价格而厘定。Av东京时间B、巴黎时间C4北京时间D4纽约时间答案：A解析：外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元欧元/美元等.通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下年3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定.20 .下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是。A4超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B4“优先收回投资机制”是保阵普通合伙人利益的一种机制C4“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D、“优先收回

8、投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案：B解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。21 .理财师进行财务规划的基本假设是O.A4个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D4财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的.22 .根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保

9、险代理业务.必须取得。A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B,保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会做发的保险业务经营许可证D4保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证答案：B解析：根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证123 .同业拆借市场是指。Ax企业之间的资金调剂市场Bv银行与企业间资金调剂市场C4金融机构之间的资金调剂市场D4中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案:C解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行

10、为。24 .商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程健全的管理体系明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的O.A、顾问性B4专业性C4综合性D、规范性答案：D解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任.25 .下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是。：A4对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B4非常注重资金安全，极力回避风险C、

11、投资工具以储蓄、国债保险等为主D.担心财富不够用，致力于积累财富答案：D解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主.D项是按财富观分类的积累者的特点。26 .以下关于二八定律的说法正确的是O.A、二八定律适用于生活工作中的重要事情B480生的时间放在20%最紧急的事情上C4成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上D4如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想答案：C解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情.在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间

12、放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱。成功者花最多时间在做最至要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。27 .从客户风险态度分类来说，下列选项中，屈于风险厌恶型的是O.A4确定的4000元收入Bs确定的100OO元损失.C、80%的可能获得5000元，20%的可能获得。元D480%的可能损失5000元，20%的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。28 .下列家庭生命

13、周期各阶段,投资组合中债券比至最高的一般为OA、夫妻2535岁时Bs夫妻3055岁时Cv夫妻5060岁时Dv夫妻60岁以后答案：D解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显诚少，该阶段建议进一步提升资产安全性将80S以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险.29 .个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C法国D4日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。30 .关于制定理财规划方案，下列表述错误的是O.Av理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合

14、理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B、家庭收支或债务规划、风险管理规划教育投资规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D、税收筹划投资规划、退休养老规划财产传承规划都属于单项理财规划方答案：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误.31 .甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为O,（答案取近似数值）A、8.44%B、8.34%C

15、x8.52%Dx8.24%答案：D32 .下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。A、祓保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人0、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险答案:D解析：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人：被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中.只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制.33 .下列属于货币市场的是。A4中长期债券市场Bv全国银行间同业拆借市场C4中国大陆A股市场D4银行中长期信贷市场答案：B解析：本题考查的是货币市场的